Cómo educar financieramente a los jóvenes

En el Ciclo Horizontes Económicos: Transformación, tecnología y comunidades resilientes, organizado por la Universidad Autónoma Metropolitana (UAM), Paola Zenteno, actuaria y difusora de Educación Financiera; Rubén Moreno, Senior Manager en Educación Financiera de BBVA México e integrante del Comité de Educación Financiera de la Asociación de Bancos de México (ABM); y Francisco J. Reyes, doctor en Ingeniería en el campo de Investigación de Operaciones con especialidad en Ingeniería Financiera, participaron en el panel: ‘Engordando al cochinito: inversión, ahorro y retiro digno’, el cual tuvo como moderador a Christopher Cernichiaro, Investigador visitante en UAM-I y Candidato SNII.

“Para caer en un círculo virtuoso -dijo Cernichiaro en sus palabras de introducción al panel-, es relevante cumplir tres consejos que ayudarán a las personas a mejorar sus finanzas personales, cómo evitar deudas tempranas, formar hábitos financieros y alcanzar metas futuras”, y resaltó que, en la medida de tener este conocimiento, se podrá acceder de manera responsable a instrumentos financieros como el ahorro e inversión, entre otros.

Retos que enfrenta la educación financiera para llegar a la población más joven

Reyes resaltó que lo primero que hay que definir son los conceptos básicos de ahorro e inversión para que los jóvenes puedan tener ese conocimiento y aplicarlo. “El ahorro es separar una parte de los ingresos y ponerlos en un instrumento bancario que genere un porcentaje de interés. La inversión es la acción de asignar recursos para la compra de activos o de capital. Hay que saber en dónde va a generar mayor interés; por ejemplo, al invertir en una acción de una compañía, no solo voy a tener una tasa de interés, sino también un dividendo”, que de acuerdo al tiempo que se deje, ambos crecen como un horizonte paralelo, a lo que se le llama “trade off”, lo que implica la pérdida de una cosa y la ganancia de otra.

Zenteno destacó que el reto más relevante que enfrentan los jóvenes “es la falta de información de las familias, que viene de generación tras generación, por lo que llegar a los jóvenes con esta educación es muy difícil”. Además, recomendó tanto a las instituciones públicas como privadas, si quieren llegar a este segmento, utilizar un lenguaje claro, sencillo y que sea comprensible para la juventud, con el objetivo de darles el sustento sobre temas en educación financiera. Con esta información podrán estar preparados para enfrentar las dos caras de la tecnología, y así escoger con qué tipos de personas expertas quieren seguirse preparando.

Por su parte, el experto de BBVA México resaltó la importancia de la educación financiera como un elemento clave tanto en la vida de las personas como en las decisiones que se toman en el día a día. Añadió que actualmente los jóvenes afrontan tres barreras que les complica encontrar el conocimiento y las habilidades de esta herramienta. “La primera es la vasta información que existe en diversas plataformas, y puede llevarnos a extraviarnos muy fácilmente; además de crearnos un sesgo cognitivo a la hora tomar la decisión para ahorrar o invertir. La segunda, definir adecuadamente metas u objetivos, lo que dificulta tener viabilidad y motivación para su logro; y la última, es el consumo responsable, el que los jóvenes desarrollen un hábito en el día a día, como apagar la luz y eso se traslada a crear una disciplina de ahorrar”.

Cómo se puede invertir de manera responsable

El experto en ingeniería financiera resaltó que la mejor forma de aprender a invertir es jugando. “Hoy en día hay aplicaciones o videojuegos que les enseñan a los jóvenes cómo empezar a invertir, incluso estas plataformas les enseñan a tener un portafolio virtual, el cual se puede ir desbloqueando con diversos retos, para así ir adquiriendo conocimiento financiero”.

"Para poder invertir es necesario comprender el proceso del ahorro"

Para la difusora de educación financiera, es de vital importancia que los jóvenes al salir de la universidad empiecen a crear un presupuesto como herramienta de control de sus finanzas. Además, cuando inicien en algún trabajo es primordial obtener una tarjeta de crédito para generar un historial crediticio, así como el uso responsable de la misma.

Moreno destacó que para poder invertir es necesario comprender el proceso del ahorro. Por ello, recomendó a los jóvenes buscar alternativas en el sistema financiero para abrir una cuenta de ahorro, con este hábito se podrá decidir en qué momento invertir y hacer crecer el dinero, “pero es relevante siempre hacerlo con asesoramiento institucional para no caer en los esquemas informales”, enfatizó.

Para finalizar el panel, los tres ponentes concluyeron que la educación financiera es primordial, no solo para los jóvenes, sino para la población en general. Para ello, recomendaron consultar la información sobre instituciones financieras de confianza y reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), así como el apartado de SIPRES (Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros) creado por el mandato de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y que forma parte de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).