Ahorro e inversión, una combinación perfecta
En ocasiones las personas gastan sus recursos sin un plan o control, lo que ocasiona que no cuenten con alguna protección que los respalde. El ahorro es una herramienta esencial para garantizar la seguridad financiera, pero, sobre todo, una mejor calidad de vida. Además, el ahorro puede crecer con el tiempo gracias a los rendimientos, lo que proporciona oportunidades para invertir en proyectos futuros o alcanzar metas personales.
Aurora Geitel Salgado, directora de Educación Financiera de BBVA México e integrante del Comité de Educación Financiera de la Asociación de Bancos de México (ABM), participó como moderadora en el 3er Congreso de Educación Financiera, organizado por la ABM, con el tema “Salud Financiera: pon tus finanzas en forma”. La charla contó con la participación de tres expertos en la materia: Silvia Singer, directora del Museo Interactivo de Economía (MIDE); Luis Ángel Rodríguez Amestoy, director de Asset Management de BBVA México; y Gilberto Romero, director de Mercados de Capitales de Banco B×+, quienes sostuvieron un diálogo sobre la importancia del ahorro y la inversión.
Barreras que presentan los jóvenes en el tema del ahorro
Para Singer, “planear las finanzas no es otra cosa que planear el futuro”, desde el punto de vista de la satisfacción de necesidades, para las cuales se requiere el uso del dinero. Añadió que ve tres barreras que se les presentan a los jóvenes y no tan jóvenes en temas de ahorro; la primera es que tienen un apetito de satisfacción inmediata, por lo tanto, no piensan en el futuro sino en un presente de cómo van a gastar lo que tienen. La segunda es el autocontrol o disciplina, al no contar con estas habilidades, los planes que se generen no se cumplen y se dejan las metas para después. La última barrera es la expresión de los jóvenes al decir que no necesitan ahorrar porque tienen todo seguro. “Es una falta de visión de cómo queremos que sea nuestro futuro”, agregó.
Al respecto, Rodríguez citó información del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), donde se destacó que en México actualmente hay 128 millones de personas, de las cuales 61 millones son económicamente activas. Además, existen 50 millones de cuentas de personas físicas y solo el 10% de esta población tiene una inversión. “Con estas cifras, la barrera en el ahorro es que muy poca gente hace un análisis de los ingresos y egresos de sus gastos. Por ello, es relevante que en las escuelas haya educación financiera para los niños y las niñas. El gran desarrollo de una economía es que se tengan mercados de capitales grandes. Si en México no tenemos mercados de capitales vamos a estar condenados a no crecer”.
Por su parte, Romero resaltó la diferencia del “ahorro” entre dos países; para Japón, el ahorro es el método más efectivo, llamado Kakebo, el cual permite hacer un registro de ingresos y egresos, así como detectar los desembolsos que se pueden recortar. En cambio, para Estados Unidos de América el ahorro es un gasto, el cual se califica por encima de cualquier otro gasto. “Por ello -resaltó- la importancia de siempre pensar en el ahorro con el método japonés: lo que ahorremos hoy nos servirá para un futuro”.
La clave al momento de invertir
La directora del MIDE destacó que se tiene que definir el horizonte de inversión. “La verdadera ganancia de la inversión es a mediano y largo plazo, y la relevancia de este instrumento es la planeación, se debe conocer qué importe de lo que ahorré puedo dejar en una inversión a un plazo mediano o largo” y, de ser necesario, si se puede hacer a través de un asesor financiero, para que se tenga claro cuánto se quiere ganar por el dinero invertido. A esto también se le llama “planeación”, agregó.
En su ponencia, Romero coincidió con Singer al decir que las personas deben saber el horizonte de inversión, “donde cada joven debe conocer el flujo operativo del producto financiero al dejar su ahorro, así como seguir el detalle del cargo a la cuenta, el vencimiento y, sobre todo, el dinero que ganará por esta inversión”. Y añadió la importancia de que el cliente conozca su perfil: conservador, moderado y agresivo. “Si estás dispuesto a ganar más dinero, debes tomar un riesgo más alto”.
Al respecto, el directivo de Asset Management de BBVA México recomendó a los jóvenessaludahorr invertir en un fondo de inversión, por ser un instrumento colectivo regulado por el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), por lo tanto, es seguro y confiable. “Lo que se hace es juntar a un grupo de inversionistas que inviertan en diferentes instrumentos para diversificar el dinero y con ello el riesgo disminuya. Las sociedades de inversión son una gran oportunidad para empezar a invertir”, finalizó.