Ahorrar e invertir para llegar al retiro con tranquilidad financiera
Durante la Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF) edición 2023, organizada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), Luis Cortina, Director de Compensaciones y Prestaciones en BBVA México, presentó la ponencia ‘Ya me vi… ¿Cómo será tu retiro?’ Durante su exposición abordó la importancia de trasladar el dinero presente para usarlo en el futuro y reflexionó sobre cuántas personas en el país tienen el hábito de planear el momento de dejar de trabajar y vivir de su dinero.
El experto mencionó que uno de cada dos mexicanos ahorran, lo que se traduce en que el 50% de la población en México no prevé qué hará cuando llegue el momento de retirarse del mundo laboral y vivir de sus ahorros. El dato, enfatizó, “es preocupante porque hoy nuestros abuelos van al cajero con la seguridad de que les llega su pensión, de que hay dinero y eso les da seguridad, pero los jóvenes de hoy no tendrán la misma situación cuando se retiren”.
Del universo de ahorradores, el 43% son mujeres y el 56% hombres
Por lo expuesto, Cortina citó información de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), que revela que “el 96% de la población que ahorra, no lo invierte, 1.9% coloca su capital en fondos de inversión y el 2% en depósitos a plazo”. Del universo de ahorradores, el 43% corresponde a mujeres y 56% a hombres.
No solamente es ahorrar, para Cortina lo más importante es poner el dinero en donde genere un mayor rendimiento, al tiempo que recordó que “una torta hace 20 años costaba 10 pesos, hoy cuesta 29. El valor del dinero evoluciona y hay que estar preparados”. De ahí, el experto recomendó entender los efectos de la inflación para poner el dinero en donde pueda cobrar más valor con el paso del tiempo.
El representante de BBVA México mostró una radiografía del país que, con información de la ENIF, revela que el ahorro tiene características específicas por cada región. Los que ahorran en el Noroeste son el 58%, en el Noreste el 57%, en el Occidente y el Bajío el 49%, en el Centro Sur y Oriente el 43%, en la Ciudad de México el 59% y en el Sur del país tan solo el 42%.
¿Cuánto dinero se necesita al mes cuando se está jubilado?
Cortina destacó que “en promedio el 25% de nuestra vida la viviremos jubilados.” A propósito, abrió la pregunta “¿Con cuánto dinero al mes se quieren retirar?” Las respuestas rondaban los 10 mil y 40 mil pesos mensuales, por lo que el experto recomendó tener en cuenta los seis gastos que más preocupan a los jubilados: manutención, seguro de gastos médicos, gastos médicos menores, seguro de vida, seguro de vivienda y el pago de la hipoteca, posteriormente les invitó a replantear si con ese dinero podría alcanzarles sin dejar de lado los viajes o gustos personales.
Al finalizar, el experto animó a los participantes que se dieron cita en la Plaza Jacarandas y a los que asistieron virtualmente, a preguntar en los módulos informativos de la SNEF para solicitar información sobre herramientas de inversión que les generen rendimientos sobre sus ahorros, a informarse sobre los efectos de la inflación y en trabajar en la aversión al riesgo.