Qué es el Círculo de Crédito y cómo puede utilizarse
El Círculo de Crédito es una de las llamadas Sociedades de Información Crediticia (SIC) junto con el Buró de Crédito, y tiene como objetivo llevar registro del historial crediticio de los usuarios de servicios financieros. Es un organismo privado que fue creado en 2005 para recopilar la información relacionada con el comportamiento y cumplimiento tanto de las personas como de las empresas.
La información que recopila esta entidad es útil para quienes otorgan créditos, empresas que soliciten créditos o necesiten comparar entre proveedores y consumidores. Estos últimos pueden solicitar diversos servicios que pueden ser útiles para la planeación de las finanzas personales y son los siguientes:
- Reporte de Crédito Especial: refleja el historial crediticio y comportamiento financiero de cada persona.
- Alertas: Es un sistema de notificaciones que sirve para detectar cualquier cambio en el historial del usuario.
- Calificación: Calcula la probabilidad de incumplimiento del pago a un crédito en los siguientes 24 meses.
- Reclamaciones: Si una persona no está conforme con su reporte tiene derecho a hacer dos reclamaciones gratuitas al año.
Los servicios del Buró y del Círculo de Crédito son muy similares y las diferencias entre estos y sus funciones son mínimas. Vale la pena conocer el estatus del historial crediticio en ambas instituciones para tomar mejores decisiones financieras.
Por ley, cada persona tiene derecho a solicitar gratuitamente el reporte del Círculo de Crédito una vez al año. Cada reporte adicional tiene un costo que depende del canal por el que se solicite. Los costos son los siguientes.
Correo
1ª solicitud - Gratis
2ª solicitud - $34.20
'Call Center'
1ª solicitud - Gratis
2ª solicitud - $82.20
Sucursal
1ª solicitud - Gratis
2ª solicitud - $82.20
Mensajería
1ª solicitud - $190.00
2ª solicitud - $217.20
Fax
1ª solicitud - $50.00
2ª solicitud - $82.20
Tal como sucede con el Buró de Crédito, aparecer en este registro no necesariamente es algo negativo, pues con un buen historial crediticio la información de estos organismos puede permitir a los usuarios acceder a más y mejores servicios para lograr el desarrollo.
Mantener un buen historial crediticio es responsabilidad de los usuarios de servicios financieros y tiene beneficios a corto y largo plazo. Una tarjeta de crédito es una buena forma de comenzar a construirlo con miras a alcanzar metas cada vez mayores.