México debe promover la inclusión financiera en menores de edad

Guillermo Cárdenas Salgado, economista senior de BBVA México, destaca en el artículo “Inclusión financiera en menores de edad”, publicado en el periódico El Economista, que la incorporación financiera de las personas les permite ahorrar, enviar y recibir pagos a través de tarjetas de débito, así cómo obtener la liquidez necesaria para adquirir cosas por medio de tarjetas de crédito.

Cárdenas también detalla que la inclusión financiera de las personas les ayuda a “tener acceso a mecanismos para que el dinero no pierda su poder adquisitivo o incluso lo gane en el corto, mediano o largo plazo (inversiones), tener respaldo ante la posibilidad de gastos por siniestro (seguros), o tener la posibilidad de acceder a dinero para abrir o crecer un negocio (préstamos), entre otros”.

Las estrategias del gobierno consisten en promover la educación económica financiera entre los menores de edad (desde los seis años)

Asimismo, el economista señala que el gobierno federal dentro de su Política Nacional de Inclusión 2020-2024 (PNIC) busca para el 2024 que el 77.2% de los adultos cuente al menos con un producto financiero y que el 85.3% utilice una cuenta bancaria para realizar sus pagos. Para  lograr un adecuado acceso y uso de los servicios financieros formales una de las estrategias del gobierno consisten en promover la educación económica financiera entre los menores de edad (desde los seis años).

De acuerdo con Cárdenas en México los menores pueden tener los siguientes productos financieros:

• Desde el 2020, una cuenta de depósito bancaria a su nombre bajo ciertos requisitos o a través de sus padres o tutores.
• A partir del 2016, una cuenta individual de Afore, asociada a la del tutor; en abril de 2023, la Consar indicó que había 94 mil cuentas de “Afore Niños” (esto es alrededor del 0.2% de la población menor de edad en México).
• Una cuenta de inversión en Cetes denominada “Cetesdirecto niños” (desde 2012) que permite asociar una cuenta, no sólo a los hijos, sino también a cualquier menor (sobrinos, ahijados o cualquier otro); en lo que va del mes de julio del 2023 se tienen 106 mil contratos activos de cetes para personas en edades de 0 a 17 años (0.3% del total de la población menor).

El economista senior de BBVA Research México señala que uno de los servicios al que los menores de edad no tiene acceso en el país es la tarjeta de crédito y hace énfasis en el caso particular que precisa la Agencia de los Derechos Fundamentales de la Unión Europea en donde existen once estados que son miembros “en los que, si los padres lo aprueban, los menores pueden recibir este tipo de tarjeta”.

En este sentido, Cárdenas insiste en que tener acceso a temprana edad a servicios financieros, incluyendo el crédito, tiene ventajas importantes, “en principio, las escuelas o padres podrían complementar la educación financiera con la práctica (viendo temas como administración, ahorro, liquidez, pérdida del valor del dinero, uso responsable, seguridad, etcétera)”.

Para el economista si este aprendizaje se da dentro de la escuela u hogar, supone estar en un entorno controlado por el adulto que es titular de la cuenta, al tener acceso a todos los movimientos que el menor haga y esto ayudaría a minimizar los errores en el manejo financiero y además provocaría que dentro del ambiente familiar se desarrolle una conversación sobre finanzas personales.

En conclusión, Cárdenas advierte que aún existen retos, tales como establecer una recopilación estadística sobre el acceso y uso de productos financieros en menores de edad, con la finalidad de fortalecer “los conocimientos, capacidades y habilidades de los menores de edad para que su transición hacia la inclusión financiera en su etapa adulta, permita optimizar estos instrumentos para una mejor salud financiera”.

El artículo se publicó en El Economista el 13 de julio de 2023 y puede consultarse en este link.