México debe ir en la ruta de una economía sin efectivo
La disminución del dinero en efectivo es un tema prioritario en el país. De esta manera, lo explica Carlos Serrano Herrera, economista Jefe de BBVA México en su columna “México tiene que dar una guerra al efectivo” publicada en el diario El Financiero. En ella destaca que implementar políticas públicas que incentiven un menor uso de efectivo podría convertirse en un mecanismo para alcanzar una economía más eficiente y menos expuesta a otros problemas.
Serrano señala que el dinero en efectivo le ha dado a la humanidad la posibilidad de abandonar el trueque y de lograr mejorar la productividad, así como alcanzar mayores tasas de crecimiento. No obstante, no se debe olvidar que este tipo de dinero puede facilitar las actividades de crimen organizado, la evasión fiscal y la corrupción. “El efectivo también es terreno fértil para la informalidad, un problema muy serio en nuestro país, como lo demuestra el que 62% de las empresas y 56% de los trabajadores sean informales, de acuerdo con datos del INEGI”.
De acuerdo con el economista, el dinero físico también genera una mayor desigualdad económica. Quienes menos tienen están más expuestos a robos y con ello a perder sus ingresos. También a utilizar mayores recursos económicos para desplazarse a realizar pagos o tener acceso a una sucursal bancaria. La disminución del efectivo ayudaría a proteger a este sector de la población y la brecha de desigualdad podría ser menor.
Serrano afirma que estos problemas derivados del uso de efectivo en el país, pueden solucionarse con la implementación de políticas públicas encaminadas a disminuirlo. Además, sostiene que “en todos los problemas mencionados estoy hablando de correlaciones y no necesariamente de causalidades”. Además, explica que un claro ejemplo es que existe mayor uso de efectivo por la alta informalidad que hay en el país.
El efectivo también es terreno fértil para la informalidad, problema muy serio en nuestro país
Para el economista Jefe de BBVA México “desde que se empezaron a usar billetes y monedas no hubo más remedio que convivir con sus beneficios y con sus costos”. La tecnología actual permite conservar los beneficios pero disminuir los costos. A través de los pagos electrónicos por medio de mecanismos como el SPEI y el CoDi, desarrollados por el Banco de México, se pueden hacer pagos sin necesidad de usar el efectivo. Además, hace mención sobre “la tecnología para que los bancos centrales emitan sus propias divisas digitales (CBDCs, por sus siglas en inglés)”. No obstante, advierte que se debe discutir sobre la viabilidad de que Banxico “avance por esa ruta”.
Serrano hace énfasis en que las medidas deben apuntar “para desincentivar el uso del efectivo y al mismo tiempo potenciar los medios de pago digitales”. Detalla que se debe aumentar la inclusión financiera para que ninguna persona se quede sin acceso a los medios de pago digitales y mejorar la educación financiera. Pide que las instituciones financieras sólo operen con cuentas digitales gratuitas y que a cambio de ello "se les permita cobrar comisiones por los servicios que ofrecen en ventanillas bancarias y cajeros automáticos, creando así incentivos para el uso y expansión de tecnologías bancarias digitales”.
El jefe de Estudios Económicos de BBVA México, especifica que es fundamental disminuir de manera gradual la circulación de billetes de alta denominación y advierte que de aprobarse la reforma a la Ley de Banxico se incentivaría el uso de dólares en efectivo. Con ello se estaría tomando una decisión contraria a la disminución del dinero físico. Por último, señala que “una economía sin efectivo será una economía con menos crimen, evasión fiscal, corrupción y delincuencia organizada. Será también una economía más igualitaria”.
El artículo se publicó completo en El Financiero el 17 de diciembre de 2020 y puede consultarse en este link.