La bancarización de personas e impulso a pymes y micronegocios, factor clave para detonar el crecimiento económico en el país: BBVA México

Osuna expuso que el sector bancario es pieza clave en el impacto económico, que se materializa a través del otorgamiento sano del crédito, impulsando el crecimiento del sector productivo como la principal fuente de financiamiento empresarial. Tan solo en 2023 representó más de 60% de la inversión privada en el país. En lo que corresponde a BBVA México, el balance de la institución financiera durante el año pasado representó el 5.05% del Producto Interno Bruto (PIB) del país.

El sector bancario es pieza clave en el impacto económico, que se materializa a través del otorgamiento sano del crédito

La bancarización es un motor del crecimiento económico. Las estimaciones del área de estudios económicos de la institución financiera muestran que en 2021, 40.8 millones de personas en edad productiva contaban con una cuenta de ahorro, representando el 48.8% de la población entre 18 y 70 años; de esas cuentas el 26% fueron aperturadas por BBVA México.

El directivo hizo énfasis en el impulso y bancarización del segmento pyme, así como de los micronegocios como uno de los principales retos en el país. El saldo total de la cartera de crédito pyme del banco asciende al primer trimestre de 2024 a 114 mil millones de pesos, otorgando financiamiento a 108 mil pequeñas y medianas empresas. La institución financiera se consolida como el banco de las pymes, representando el 30% de la participación de mercado al contribuir con el crecimiento de la cartera del sector.

Con la iniciativa ‘Banco de Barrio’ la institución financiera está impulsando los micronegocios y el otorgamiento de crédito. Desde 2020 a la fecha cuenta con 319 mil clientes de este segmento, logrando captar 841 mil nuevas nóminas, 222 mil terminales punto de venta (TPVs), e incluir en su oferta de valor comercial la contratación de productos 100% digital que ha logrado registrar 9,800 anticipos de TPV y 1,200 líneas de crédito digital.

En lo que corresponde a grandes empresas, la institución financiera atiende a más de 17 mil corporativos. Esta relación con el sector empresarial y la visión integral de la banca han sido de gran relevancia para promover la bancarización en alianza con clientes corporativos para impactar a proveedores, avanzar en la bancarización de segmentos y financiar cadenas de valor. BBVA México inició el 2024 superando los 30 millones de clientes totales. Al cierre del primer trimestre de este año el banco cuenta con más de 10 millones de clientes con crédito, se han colocado 8.6 millones de tarjetas de crédito, otorgado 3.2 millones de créditos al consumo, 352 mil créditos para auto y 348 mil hipotecas.

La estrategia de digitalización de la institución permite que hoy sea la fintech más grande del país. Actualmente, el banco cuenta con 23 millones de clientes digitales que en promedio realizan 283 mil transacciones por hora a través del celular y la página web, el 66% de las transacciones financieras se realizan en esos canales. Al cierre de 2023 registró un acumulado de 5.1 millones de nuevos clientes, el 84% de ellos empezaron su relación con el banco de forma digital.

En BBVA México el 78% de las ventas totales suceden en el entorno digital y sobresale que el 90% de la contratación de fondos de inversión el año pasado se registró en un canal digital. Las funcionalidades de la aplicación móvil como Apartados BBVA y Plan BBVA son herramientas digitales que han logrado incentivar el ahorro, alcanzando 10.2 millones de apartados y 147 mil planes de ahorro.

Osuna señaló que uno de los componentes para cumplir con los objetivos que se ha trazado la institución, es la inversión. Entre 2019 y 2024 ha invertido más de 80 mmdp, enfocados en los rubros de tecnología, infraestructura, sedes corporativas, educación financiera, análisis de datos y acción social a través de becas para el sector educativo.

Aun cuando la economía ha demostrado resiliencia, para Osuna existen retos que el país debe aprovechar. Primero mantener la inversión nacional sostenida en niveles del 25% del Producto Interno Bruto (PIB), impulsando las asociaciones público privadas para incentivarla y detonar el desarrollo de proyectos de infraestructura. También es importante que se continúe con el incremento de la competitividad salarial que fortalezca el consumo interno.

El directivo señaló que se puede atraer la inversión incrementando el comercio exterior, al ser México el primer socio comercial de Estados Unidos, superando a China. La estrategia de inversión a largo plazo entre gobierno e iniciativa privada debe contemplar las energías renovables, mejorar la gestión del agua, detonar proyectos de infraestructura logística, la seguridad y el estado de derecho. Desde el banco se está trabajando para impulsar a  proveedores principalmente pymes, educación y desarrollo de capital humano, así como en fortalecer la inclusión laboral de las mujeres.

Por último, el vicepresidente y director general de BBVA México hizo énfasis en que el principal reto del sistema financiero es incrementar la bancarización en el país mediante el cobro y pagos digitales en todos los niveles de gobierno, dispersión de programas sociales,  cobranza digital en Telecom y servicios masivos. Esto permitirá disminuir el uso de efectivo, maximizar la recaudación fiscal, entre otros beneficios vinculados a incrementar la seguridad.