La seguridad en los ecosistemas electrónicos como soporte en la disminución del uso de efectivo
La pandemia ha llevado a que se tenga un mayor uso de la tecnología para interactuar con la banca y comprar bienes y servicios. En este marco, es importante desarrollar y utilizar elementos de seguridad que permitan incrementar el uso de la tecnología y con ello desincentivar el uso de efectivo. Esa fue una de las conclusiones de la tercera edición del Foro ‘No Money: el fin del dinero en efectivo’, organizado de manera virtual por el diario El País, en colaboración con BBVA México.
En el evento, los expertos hablaron de un presente en el que las monedas y billetes van cediendo su lugar en favor de las transacciones digitales. En ese sentido, destacaron la importancia de la Ley Fintech, así como la necesidad de trabajar para evitar el fraude en el comercio electrónico.
La primera mesa abordó el tópico ‘Banca Digital, tips para emprendedores´ y contó con la participación de Lorenza Martínez, responsable de pagos, finanzas y riesgo de Accenture México, y de Francisco Leyva, director general de Sistemas y Operaciones de BBVA México. Los expertos compartieron sus experiencias alrededor de la forma en que las organizaciones, consumidores y reguladores se están adaptando a las nuevas formas de comprar o gestionar su relación con la banca.
La Ley Fintech tiene espacio para madurar
En su exposición, Martínez recordó que en marzo de 2018 fue promulgada la Ley Fintech, que tuvo como objetivo regular a las nuevas instituciones y modelos como API, crowdfunding y también se establecieron las condiciones para el Open Banking. Agregó que la regulación comprende estos tres ámbitos e incluso algunas de ellas ya fueron autorizadas para operar por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Para Leyva, la Ley Fintech ha tenido una cierta ralentización durante el último año y en su concepto todavía le queda un cierto espacio para madurar. “Tiene que evolucionar un poco más y corregir las diferencias que producen y ponen en desventaja a uno frente a los otros”. Añadió que en materia de autenticación hace falta mucho por evolucionar, particularmente en México, en donde hay una presencia de fraude permanente en las transacciones electrónicas. Por ello, considera importante que las organizaciones, en conjunto con los consumidores, desarrollen y utilicen elementos de seguridad que permita incrementar el uso de la tecnología.
Las organizaciones y los consumidores necesitan utilizar elementos de seguridad para incrementar el uso de la tecnología
Evitar el fraude en comercio electrónico
Lorenza Martínez comentó que México se encuentra más rezagado en comercio electrónico con respecto a otros países. Sin embargo, la penetración con pago de tarjeta en comercio electrónico en el país es de alrededor del 7%, mientras que en Brasil o India es del 4%. “En esta pandemia –ilustró- México avanza con un crecimiento dinámico, notamos que en los últimos cuatro meses el comercio electrónico creció 8% y en tasas anuales tuvo un crecimiento del 22%, mientras que los pagos con tarjetas en comercio tradicional se redujeron de enero a julio más del 20%.”
La responsable de pagos, finanzas y riesgo de Accenture México recomendó al comercio que cuando quiera utilizar plataformas de pago evalue no solamente el tema del cobro de la comisión o la experiencia al cliente, sino también qué tipo de sistema de prevención de fraude ofrece y cómo el emisor protege a los negocios ante estas situaciones.
Al respecto, el director general de Sistemas y Operaciones de BBVA México resaltó que “con el advenimiento del chip se hizo mucho más segura la ejecución de transacciones con medios de pago presenciales por el uso del NIP. Asimismo, destacó que actualmente los mecanismos electrónicos que se utilizan han evolucionado tanto para el cliente como para los comercios. Al incorporar datos dinámicos al CVV permite ejecutar pagos únicos en el mercado electrónico de manera segura, protegiendo al cliente y, por otro lado, al comercio, porque recibirá menos contracargos como consecuencia de transacciones no legítimas.
Protección del usuario y del comercio ante el phising
Para Martínez y Leyva, el phishing se ha vuelto un mecanismo muy utilizado por los delincuentes cibernéticos, por lo que recomendaron a los clientes no dar información personal ni financiera a nadie. “Los bancos nunca van a pedir la credencial de acceso a las aplicaciones”, resaltaron.
Francisco Leyva puntualizó que “la pandemia nos ha enseñado que en la banca se opera de una manera remota, lo que significa que dependeremos mucho más del uso de la tecnología para poder interactuar”. Por otro lado, el directivo resaltó la necesidad de generar cierta conciencia en el cliente y en el comercio para empezar a transaccionar de manera segura. “Me parece fundamental que el cliente adopte el uso de tarjetas digitales a la hora de pagar en el mundo digital. Esto se replica en el comercio, el uso de las tarjetas digitales le evitará un contracargo, que puede redundar en un fraude.”
Para finalizar, Martínez enfatizó que los usuarios deben incorporar el uso de los esquemas tecnológicos y adoptar las tarjetas digitales, así como los comercios aprovechar las plataformas de seguridad que les brindan soluciones como PCA (Principal Component Analysis, por sus siglas en inglés), 3D Secure, entre otros.