La 'magia' de los expertos 'STEM' en inteligencia artificial beneficiará a los clientes de la banca
La incorporación de la Inteligencia Artificial (IA) en los modelos de negocio de las finanzas digitales es una realidad, sin embargo, el avance en la integración con los procesos actuales difiere de las expectativas que se han creado. ¿Por qué sucede esto?
El pasado 30 de agosto se celebró la primera semana Fintech organizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), en donde se llevó a cabo el panel “Incorporación de nuevas tecnologías a las finanzas digitales: Inteligencia Artificial” que contó con la participación de Alejandra Pacheco, socia y líder de Colledge; Javier Hauss, director de Datos en Banco Bineo; Joe Naffah Mahuad, director general para México de BBVA Spark y Luis Xavier Barrios, director general de Arkangeles. El panel fue moderado por Angélica Gutiérrez, consejera independiente de AFICO.
En la apertura del panel se abordó el tema de la colaboración que existe entre los principales participantes que usan esta tecnología para las finanzas. En primer lugar, están las llamadas Big Techs (Google, Apple, Meta, Amazon y Microsoft), que son aquellas que proveen de la infraestructura y tecnología para poder operar a escala la IA. De acuerdo con Naffah, la banca será uno de los sectores que más aplique estas tecnologías, ya que existe un claro beneficiario que es el usuario final, mismo que va a recibir productos y servicios más personalizados, en menores tiempos y con mayor seguridad.
"la IA va a ser algo que va a potencializar la capacidad humana y a simplificar nuestras vidas"
Sin embargo y a pesar de los avances actuales y con el objetivo de buscar más beneficios en todos los actores de las finanzas digitales, como las startups, fintechs, banca, reguladores y los gigantes tecnológicos, entre otros, se necesita trabajar en conjunto, con reglas claras y bajo un marco regulatorio adecuado que permita, entre otras cosas, el open banking y open data. De acuerdo con Naffah, es importante considerar los temas de seguridad y de prevención de fraude, y precisa que no es por el uso de la tecnología que se utilice en las empresas formales, sino por el mal uso que personas u organizaciones externas y mal intencionadas puedan hacer de estas tecnologías con fines ilícitos.
Joe Naffah Mahuad, director general para México de BBVA Spark durante su participación en el panel "Incorporación de nuevas tecnologías a las finanzas digitales: Inteligencia Artificial". Hacia la derecha, Javier Hauss, director de Datos en Banco Bineo; Angélica Gutiérrez, consejera independiente de AFICO y Alejandra Pacheco, socia y líder de Colledge.
Obstáculos en la implementación de la IA
De acuerdo con Javier Hauss, los obstáculos actuales para implementar la IA en los modelos de negocio es que se requiere de un mayor talento humano que trabaje alrededor de la IA. Hauss clasifica el talento en dos grupos; el primero es “quien hace la magia”, es decir, los expertos con el talento técnico de carreras STEM, por sus siglas en inglés (ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas), su desarrollo y experiencia en la materia que se estará combinando con profesiones especializadas que se adaptan a la evolución de la tecnología, tales como ciencia de datos, machine learning engineer, data operations, ingeniería de nube, estadística, probabilidad, etcétera.
"Los líderes funcionales convierten los problemas o estrategias de negocio en productos, servicios y soluciones de inteligencia artificial"
El segundo grupo es el de “quien usa la magia”, que son los líderes funcionales, que entienden –a alto nivel– la IA y saben cómo aplicarla a sus funciones para poder transformarlas. Los líderes funcionales convierten los problemas o estrategias de negocio en productos, servicios y soluciones de inteligencia artificial, donde combinan el conocimiento y la imaginación, elementos indispensables para hacer realidad algo que no existe.
Aplicación de la IA en la banca
Para el directivo de BBVA Spark México, hoy todavía no se pueden imaginar los casos que serán más transformadores en la banca, sin embargo, a través de un caso de uso ejemplifica algo que sería posible en algunos años a nivel de hiper-personalización. Un cliente en un día cinco de mes debe pagar la renta, tiene una inversión en dólares y el tipo de cambio ese día es bastante rentable. Al abrir su aplicación bancaria, ésta le avisará que hoy debe pagar la renta y que es una buena alternativa vender parte de la inversión en dólares para realizar el pago de acuerdo con el tipo de cambio del momento. Al usuario le tomará unos segundos leer el mensaje y cuando acepte la solución, se llevarán a cabo todas las operaciones, incluyendo el envío del comprobante de pago de la renta.
Para Naffah, estas operaciones se podrían realizar en algunos años y muchas de las mejoras el cliente podrá usarlas y beneficiarse de ellas, aunque no necesariamente conocerá que existe un desarrollo de IA para poder lograrlo. Para los próximos años el desarrollo de soluciones que se implanten en las finanzas tiene que ser prudente, se deben explorar diferentes alternativas de solución y establecer cuáles son las más convenientes de acuerdo con las normas que marca la regulación vigente en cada sector.
Para concluir su participación en el panel, Naffah precisó que “al final, la IA va a ser algo que va a potencializar la capacidad humana y a simplificar nuestras vidas; debemos ser prudentes y estar atentos a los posibles problemas que se presenten y de ser posible anticiparse, por lo que en los siguientes años veremos una transformación muy importante, muy productiva y positiva, no solo del sector bancario, sino de todos los sectores”.