Digitalización, piedra angular para transformar el dinero y reducir brechas de desigualdad
Eduardo Osuna Osuna, vicepresidente y director general de BBVA México, y Altagracia Gómez Sierra, coordinadora del Consejo Asesor Empresarial del actual gobierno mexicano, abordaron la importancia de la inclusión financiera como piedra angular del crecimiento económico, los retos ante la informalidad y los beneficios que representa la bancarización.
En el marco de la séptima edición del Foro No Money, “La transformación del efectivo”, organizado por El País con el apoyo de BBVA México, se conversó sobre la oportunidad que tienen las instituciones financieras de captar recursos y colocarlos en donde son más pertinentes. El panel Inclusión financiera, oportunidades de crecimiento en México fue moderado por Jan Martínez, director de El País América.
En México se tiene la oportunidad de redefinir la relación público-privada
En su intervención, Gómez destacó que México tiene retos importantes en materia de inclusión financiera, de involucramiento entre la iniciativa privada y el gobierno; ante ello, está ante “la enorme oportunidad de crecer por medio de los avances en tecnología y de redefinir la relación público-privada para alinear intereses y avanzar como país”.
En ese sentido, Osuna mencionó que “uno de los principales problemas es la informalidad, pues tenemos 55% de personas que hacen transacciones en efectivo, comportamiento inducido por no pagar impuestos o para no tener trazabilidad”. Ante ese panorama, el directivo de la institución financiera propuso un esquema disruptivo que, argumentó, ya se ve en otros países para combatir la informalidad y la corrupción “que todos los programas sociales se dispersen vía digital, a través de una tarjeta de débito que se abre con costo cero y bancarizar a los pequeños comercios que tradicionalmente reciben efectivo; así se podría cerrar el círculo”, señaló.
Para Osuna, el siguiente nivel de incentivos en materia de desaparición del efectivo involucra a los tres niveles de gobierno, “los cobros y los pagos tendrían que ser vía digital porque se cuenta con la infraestructura de digitalización pues los avances tecnológicos que tenemos hoy no se tenían hace 15 años”. Para el directivo, con ese tipo de medidas aumentará la adopción de cuentas bancarias y disminuirá el dinero físico; por ende, todas las transacciones serán transparentes y en consecuencia se obtendrán beneficios al abrir cuentas con instituciones financieras, uno de ellos, la obtención de créditos.
En materia de digitalización, Gómez mencionó que el gobierno de México tiene como prioridad la reducción y simplificación de trámites en un 50% vía la digitalización. Con ello se generan incentivos hacia la formalidad. En complemento se requiere capacitación de las pequeñas y medianas empresas, así como la comercialización, pues “la formalización aumenta por medio de los pagos y luego con la obtención de créditos”.
La Inteligencia Artificial llegó para quedarse
La Inteligencia Artificial (IA) llegó para quedarse. Para Gómez, “la adopción de nuevas tecnologías que pasan por la IA, Blockchain y más, puede ser el factor habilitador del avance exponencial en la inclusión financiera o también ser el reto insuperable, por ello la educación es indispensable”. Para que los jóvenes puedan adoptarla se requiere educación y con ello se puede permear la información en análisis de datos, predicción de posibles tendencias en consumos personales y previsión de riesgos.
Respecto a la IA, Osuna mencionó que en México los diferentes actores de gobierno e iniciativa privada “nos tenemos que mover muy rápido, porque la IA permite simplificar procesos en las empresas llevándolas a adoptar rutas más cortas en materia de salud, educación y finanzas, entre otras”. Para el director general de BBVA México, “la IA evoluciona tan rápido que si en México no vamos a ese ritmo las brechas se van a acentuar; lo podemos ver en una persona que adopta la tecnología versus otra que no, lo que pasa es que la desigualdad incrementa”.
Para finalizar, los panelistas abordaron la oportunidad histórica que representa el fenómeno del nearshoring, partiendo del hecho de ser la doceava economía del mundo. Gómez mencionó que ser el principal socio comercial de Estados Unidos y ser líder en los sectores automotriz y agroindustrial, entre otros, da la oportunidad de colaborar entre el sector público, privado y la academia para agregar más valor en las cadenas de suministro.
La penetración comercial entre EU y México es irreversible
Osuna puntualizó que la integración México-Estados Unidos trasciende la política porque existen lazos comerciales y sociales. “La penetración comercial es irreversible y en cuanto se tenga claridad de cómo se van a mover el gobierno y la iniciativa privada se tendrá certeza y por ello más inversión.”