BBVA México seguirá impulsando el desarrollo del país mediante el otorgamiento responsable de crédito
Una de las prioridades estratégicas de BBVA México para los próximos meses será continuar apoyando el desarrollo económico del país, por lo que para la institución es fundamental el otorgamiento sano de crédito, así como ayudar a las personas, pymes y corporativos a enfrentar los efectos de la pandemia en el país. En este sentido, registró apoyos a más de 1.4 millones de clientes, equivalentes al 25% de la cartera vigente.
La institución financiera destaca que cerca del 100% de los apoyos otorgados a clientes minoristas y a las pymes ya han terminado el plazo de gracia, mientras que para los clientes mayoristas concluirán durante el cuarto trimestre de 2020. En lo que se refiere al cumplimiento de pago de los clientes, éste ha sido superior al inicialmente esperado, lo anterior es un reflejo del compromiso del banco con su clientela al ofrecer apoyos y soluciones en los momentos en que más los necesitan.
Actividad
El sector financiero es considerado una actividad económica esencial y como tal BBVA México continúa otorgando crédito de forma responsable para impulsar el desarrollo económico. lo cual se refleja en el crecimiento anual de 6.0% en la cartera vigente, para cerrar los primeros nueve meses del año con un saldo de 1,253,281 mdp.
Esta evolución ha permitido a BBVA México consolidar su posición de liderazgo con una participación de mercado de 23.2% al mes de agosto de 2020, equivalente a un crecimiento anual de 59 pb de acuerdo con las cifras públicas de la CNBV.
BBVA México continúa impulsando el desarrollo del sector productivo del país al registrar un saldo 5.7% superior al año previo en el financiamiento a las empresas
La institución financiera continúa impulsando el desarrollo del sector productivo del país al registrar un saldo 5.7% superior al año previo en el financiamiento a las empresas. Mientras que los créditos a individuos, si bien han desacelerado la tendencia de crecimiento, registran un aumento anual de 2.5%. En el detalle, los más impactados por la pandemia han sido los préstamos de consumo y tarjeta de crédito que, en conjunto, registran un retroceso de 1.9% en términos anuales, siendo el financiamiento a la vivienda el más dinámico, al registrar un saldo 8.3% superior al de septiembre de 2019.
Calidad crediticia
El Grupo Financiero BBVA México ha logrado contener el deterioro de la cartera vencida, a pesar de las condiciones económicas, con un índice de 2.0%. El índice de cobertura también mejora durante los últimos 12 meses del año para cerrar septiembre de 2020 en 160%.
Captación
La continua estrategia de inclusión financiera y fomento al ahorro entre los clientes se ve reflejada en el incremento de la captación bancaria de 17.1% en términos anuales. Destaca la evolución de los depósitos a la vista creciendo en 24.1% con respecto al año previo. Con ello, la mezcla de captación continúa favorecida, siendo los recursos de bajo costo los que mayor peso relativo representan, con el 81% de la captación bancaria.
Al cierre del mes de agosto de 2020, de acuerdo con las cifras públicas de la CNBV, BBVA México cuenta con una participación de mercado de 23.7%. Los activos gestionados en los fondos de inversión se ubican en 514,629 mdp, lo que equivale a un incremento anual de 12.5%, favorecido por una mayor cultura financiera entre los clientes que buscan alternativas de inversión más rentables.
Resultados
El entorno macroeconómico actual ha generado una desaceleración en la actividad económica del país. Lo anterior se puede ver reflejado en los resultados del sistema financiero. No obstante, BBVA México ha sido resiliente, buscando el equilibrio entre el apoyo a sus clientes y la contención de calidad de activos con la prudencial creación de provisiones durante los primeros meses del año. Durante los primeros nueve meses del año, Grupo Financiero BBVA México logró generar una utilidad neta de 34,061 mdp, menor en 18.9% al resultado obtenido en el mismo periodo de 2019.
El margen financiero en los primeros nueve meses del año muestra una caída de 1.7% con respecto al año anterior, explicado por el cambio en la mezcla de la cartera con mayor peso hacia los segmentos mayoristas, por la reducción de 300 pb en la tasa de referencia del Banco de México en lo que va del año y, por último, por la aplicación del programa de apoyo a clientes aplicando el diferimiento en el pago de sus créditos, para ayudarlos a afrontar la situación económica que actualmente vive el país.
Las comisiones y tarifas retroceden en los primeros nueve meses del año derivado de menores comisiones generadas por una disminución en el nivel de transacciones con tarjetas de crédito. Adicionalmente, se observa un aumento en las transacciones de canales digitales por parte de los clientes a los que no se les cobra comisión por el uso de estos servicios.
Para el banco la prioridad seguirá siendo el bienestar de sus clientes, colaboradores y de la sociedad en general. En ese sentido, en los primeros nueve meses de 2020 se han invertido importantes recursos en la compra de gel anti-bacterial e insumos higiénicos para mantener la seguridad y salud de los empleados y clientes, mientras se continúa brindando servicio.
A pesar de lo anterior, se observa un incremento contenido en los gastos de administración y promoción en los primeros nueve meses del año. Así, el índice de eficiencia (medido como gastos entre ingresos) se ubicó en 38.4% al cierre de septiembre de 2020, mayor en 215 pb con respecto al año anterior, siendo impactado por el menor crecimiento de los ingresos.
Solvencia y liquidez
Al cierre de septiembre de 2020, el índice de capital se ubicó en 16.81% cubriendo holgadamente con el requerimiento mínimo regulatorio de 12.0% para la institución.
En términos de liquidez, el Coeficiente de Cobertura de Liquidez, indicador de liquidez de corto plazo, se sitúa en 185.24%.
Impulso digital
BBVA México pone al cliente en el centro del negocio y hoy el resultado de la transformación digital es apoyarlos en los momentos que más lo necesitan y ante el entorno por la pandemia de COVID-19. La institución financiera brinda acceso seguro y fácil para procesar todas las transacciones financieras que requiera; prueba de ello es el incremento en el uso de los canales digitales tanto para contratación de productos como atención y servicio.
Durante los primeros nueve meses de 2020, BBVA México registró 11.3 millones de clientes digitales
Destaca el crecimiento de transacciones financieras por canales digitales (web y móvil) del 51% con más de 539 millones de transacciones (9M’19 vs 9M’20). En lo que se refiere a transacciones realizadas con tarjeta digital el aumento ha sido de +129% (9M’19 vs 9M’20) y +20.8 millones de transacciones a través de BBVA Wallet, que también podrán utilizar directo desde la App de BBVA México.
En cuanto al pago de servicios no domiciliados en canales digitales registró un crecimiento de 5.7 puntos porcentuales (Dic’19 vs Sep’20) con más de 17 millones de pagos, de los cuales el 70% se hicieron de manera 100% digital. Asimismo, continúa invirtiendo constantemente en tecnología, ciberseguridad y desarrollo de servicios y productos que puedan ofrecerse por medio de canales digitales.
La transformación digital de la banca es clave para el desarrollo del sector en el país y, en estos momentos, un elemento fundamental para el cuidado de la salud. Durante los primeros nueve meses de 2020, BBVA México registró 11.3 millones de clientes digitales, 24% más que en el mismo periodo de 2019. Destaca que el 62% de las ventas totales se realizan a través algún canal digital, comparado favorablemente respecto al 55% observado al cierre de 2019.
