BBVA México muestra en el primer trimestre de 2020 un crecimiento anual de 14.7% en la actividad crediticia, pese al entorno complejo

Como parte de su liderazgo en responsabilidad social en el sector financiero, BBVA México se solidariza con el país frente a la crisis mundial derivada de la pandemia de COVID-19, con la aplicación de diversas medidas para resguardar la salud de sus clientes, colaboradores y de la  sociedad, a través de importantes donativos, con programas de apoyo para los clientes y sosteniendo la constancia en el flujo de crédito.

Actividad crediticia

La institución financiera mantiene el compromiso de impulsar los créditos a las familias y fortalecer la actividad económica a través del financiamiento al sector productivo. Es así, como  al primer trimestre de 2020 se registra un incremento en la cartera comercial de 20.1%, que en mayor medida ha sido impulsado por la depreciación del tipo de cambio. Mientras que el financiamiento a personas (créditos personales, nómina y auto) registró un saldo 8.5% superior al del mismo periodo del año 2019.

Calidad crediticia

BBVA México destaca por contar con una prudente política de gestión de riesgo de modelos avanzados, misma que permite anticipar riesgos y crecer el crédito manteniendo una adecuada calidad en los activos y tratando de prever el impacto de posibles escenarios económicos adversos. Como resultado de esto, el Índice de Cartera Vencida (ICV) se situó en marzo de 2020 en 2.2%, mientras que la prima de riesgo se ubicó en 3.6% y el índice de cobertura se encuentra en niveles de 148.4%.

Captación

En lo que se refiere a la evolución favorable en la captación bancaria (depósitos a la vista y a plazo del público en general) reflejan el fomento al ahorro en los clientes. Los primeros tres meses de 2020 cierra con un saldo de 1,256,057 mdp, equivalente a un aumento anual de 18.0%.

Los depósitos a la vista registran un saldo al cierre de marzo de 2020 de 1,009,526 mdp, equivalente a un incremento anual del 20.3%. Por su parte, los recursos a plazo del público en general tuvieron un aumento del 9.7%, totalizando 246,531 mdp en el mismo periodo. Esta evolución ha permitido a la institución financiera mantenerse como el líder en el mercado con una participación de 23.1%, según la información pública de la CNBV a febrero de 2020. Los activos gestionados en los fondos de inversión se ubican en 486,549 mdp, lo que equivale a un incremento anual superior al 14.3%.

Resultados financieros del primer trimestre de 2020

La utilidad neta del primer trimestre de BBVA México retrocede 39.6%, al totalizar 8,620 mdp, resintiendo el complejo entorno macroeconómico actual derivado de la pandemia del COVID-19, lo que llevó a algunos gastos incrementales y al aumento en las provisiones crediticias para hacer frente a dicho acontecimiento.

El margen financiero crece 8.3%, impulsado por la mayor actividad crediticia, así como por el sano desempeño del negocio de seguros. El margen financiero neto de provisiones cae 22.3% con respecto al año previo, como resultado de una mayor creación de provisiones para hacer frente al posible deterioro de la cartera de crédito, debido al entorno macroeconómico adverso.

En apoyo a los clientes, se ha fomentado el uso de productos y servicios, con menores costos asociados, a través de canales digitales. Lo anterior se ha visto reflejado en el bajo crecimiento de las comisiones netas, que únicamente son 1% superiores al año 2019.

El gasto aumenta en el primer trimestre del año en 6.5%, lo cual se explica principalmente por un aumento en el número de colaboradores. Con ello, el índice de eficiencia se ubicó en 36.6% al primer trimestre de 2020, un aumento de 40 pbs con respecto al del mismo periodo del año anterior.

Solvencia y liquidez

Al cierre de marzo de 2020 el índice de capital se ubicó en 15.1%, cubriendo holgadamente con el requerimiento mínimo regulatorio de 12.0% para BBVA México. Asimismo, en términos de liquidez se cubre el requerimiento de Basilea III para el indicador de corto plazo, localmente denominado Coeficiente de Cobertura de Liquidez (CCL), mismo que se sitúa al 31 de marzo de 2020 en 141.9%.

Impulso digital

BBVA México impulsa entre sus clientes el uso de canales digitales como alternativa al uso de las sucursales para brindarles una mayor seguridad y facilitar la ejecución de las transacciones financieras a través de las herramientas online. Durante el primer trimestre de 2020 la institución registró 10.7 millones de clientes digitales, 36% más que en el primer trimestre de 2019. Destaca que el 58% de las ventas totales del grupo se realicen a través de canales digitales, lo que compara favorablemente con el 55% observado al cierre de 2019.

El banco mantiene una constante inversión en tecnología, ciberseguridad y desarrollo de servicios y productos que puedan ofrecerse a través de los canales digitales. La transformación digital de la banca será, ahora más que nunca, una de las claves para el desarrollo del sector en el país y un elemento fundamental para el cuidado de la salud, ya que permite a los clientes y usuarios tomar decisiones financieras que les ayuden a consolidar proyectos personales y profesionales con un solo click.

Entorno económico adverso en 2020

Como resultado de la emergencia sanitaria anunciada a causa de la pandemia COVID-19, el entorno económico en 2020 es adverso.

La pandemia COVID-19 tendrá un impacto negativo en la economía global y en la economía mexicana. En adición a la lamentable pérdida de vidas humanas y afectación en la salud de personas, la pandemia ha generado que se tomen medidas de apoyo emergentes en varios países del mundo, incluyendo el cierre de fronteras, el resguardo domiciliario y el cierre de actividades económicas no esenciales para tratar de mitigar el contagio. Esto ha tenido impactos relevantes en las cadenas de valor, caídas en la producción y en la demanda de diversos productos, lo que a su vez significa un impacto negativo en el Producto Interno Bruto (PIB) de México y el mundo.

BBVA, comprometido con México a unir esfuerzos para salvar vidas

BBVA México anunció el 31 de marzo de 2020 un Plan de Acciones de Responsabilidad Social para sumarse a las diversas iniciativas del gobierno y las organizaciones empresariales y civiles para hacer frente a la pandemia de COVID-19, con una aportación inicial de 470 millones de pesos, que se espera duplicar con las aportaciones voluntarias de la sociedad civil.

Estos recursos se utilizarán de inmediato en las siguientes acciones: i) Compra y donación de aproximadamente 1,000 equipos de auxilio al proceso de respiración para pacientes no graves y de 350 respiradores para pacientes graves con necesidad de cuidados de terapia intensiva en instituciones de salud del sector público. ii) Material y equipo de protección para médicos y otros trabajadores del sector salud, a través de alianzas con instituciones de salud para la donación y entrega de dicho equipamiento hospitalario. iii) Donación de dos hospitales de campo a la Cruz Roja Mexicana y Médicos sin Frontera en México, con un valor superior a 20 mdp cada uno, para acciones de prevención en la propagación del COVID-19 y equipamiento para sus paramédicos y brigadistas, así como acciones formativas para profesionales de la salud y público en general, en conjunto con el Tec de Monterrey y la Facultad de Medicina de la UNAM. iv) Entrega de despensas a disposición de la Secretaría de la Defensa Nacional (SEDENA) para apoyar a comunidades afectadas en cuanto se active el Plan DN-III.

Para BBVA México, la prioridad siempre será el bienestar de sus clientes, colaboradores y de la sociedad en general y para mitigar los efectos económicos del COVID-19 puso a disposición un Programa de Apoyo que ofrece cuatro meses de gracia en capital e intereses para créditos de auto, préstamos hipotecarios, crédito de nómina, préstamos personales, tarjetas de crédito, crédito simple para PyMEs y tarjetas de crédito negocios, beneficiando a más de un millón de clientes.