BBVA México creó de manera anticipada y prudencial provisiones adicionales ante el entorno

Durante los primeros seis meses del año y a pesar del complejo entorno macroeconómico derivado de la pandemia, BBVA México generó una utilidad neta de 19,809 mdp. La creación de reservas prudenciales en los primeros meses del año busca prevenir un eventual deterioro de la cartera vigente en los próximos meses dada la aplicación de programas de apoyo a los clientes.

El margen financiero en el primer semestre retrocede 3.5% con respecto al año anterior, lo que se explica por el cambio en la mezcla de la cartera hacia mayorista, una reducción de 325 pbs. en la tasa de referencia del Banco de México en los últimos 12 meses, así como por la aplicación de los programas de apoyo a los clientes con el objetivo de impulsar sus finanzas personales.

Por su parte, las comisiones y tarifas retroceden en los primeros seis meses del año derivado del impulso en los canales digitales, los cuales no tienen una comisión para los clientes individuales. Asimismo, se observa una menor comisión derivada del negocio adquirente como resultado del cierre de actividades económicas hacia finales de marzo y hasta junio, para evitar la propagación de la pandemia del COVID-19.

Para BBVA México, la prioridad siempre será el bienestar de sus clientes, colaboradores y de la sociedad en general

Para BBVA México, la prioridad siempre será el bienestar de sus clientes, colaboradores y de la sociedad en general. En ese sentido, en los primeros seis meses de 2020 se han invertido importantes recursos en la compra de gel anti-bacterial e insumos higiénicos para mantener la seguridad y salud de los empleados y clientes, mientras continúa brindando servicio. A pesar de ello, se observa un incremento moderado de 4.1% en los gastos de administración y promoción en la primera mitad del año. El índice de eficiencia (medido como gastos entre ingresos) se ubicó en 39.1% al cierre de junio de 2020.

Actividad

BBVA México señala en su Informe de Resultados que el complejo entorno macroeconómico actual, derivado del cierre de actividades para evitar la propagación de la pandemia, ha generado una desaceleración relevante en la actividad económica del país. El sector financiero es considerado como una actividad económica esencial y como tal la institución financiera reitera su compromiso con el país, al continuar brindando productos y servicios a los clientes, lo cual se refleja en un crecimiento anual de 9.0% en la cartera vigente, para cerrar la primera mitad del año con un saldo de 1,281,447 millones de pesos (mdp).

Cabe mencionar que el crecimiento de la cartera vigente ha sido impulsado por un mayor financiamiento a las actividades empresariales y al país (mediante créditos gubernamentales), llevando a la cartera comercial a crecer en 83,909 mdp ó 12.6% con respecto al año previo.

Por su parte, los créditos a los individuos, si bien han desacelerado la tendencia, registran un incremento anual de 4.4%. Los más impactados por la pandemia han sido los préstamos de consumo y tarjeta de crédito que registran un ligero crecimiento de 0.5% en términos anuales. Mientras que el financiamiento a la vivienda mantiene su tendencia de crecimiento al registrar un saldo 9.5% superior al de junio de 2019.

Calidad crediticia

BBVA México cuenta con una prudente política de gestión de riesgo que a través de modelos avanzados permite anticipar riesgos y crecer el crédito manteniendo una adecuada calidad en los activos; y tratando de prever el impacto de posibles escenarios económicos adversos. Como resultado de esto, el índice de Cartera Vencida (ICV) se situó en junio de 2020 en 1.9%, mientras que el índice de cobertura se encuentra en niveles de 167.6%.

Captación

La estrategia de fomento al ahorro de los clientes se ve reflejada en el incremento de la captación bancaria de 11.6% en términos anuales. Destaca un aumento anual de 130,912 mdp en la captación a la vista y de 8,352 mdp en los depósitos a plazo. Con ello, la mezcla de captación continúa favorecida con un 81% en recursos a la vista con bajo costo de fondeo.

En el mes de mayo de 2019, la institución logra incrementar en 150 pbs la cuota de mercado en captación bancaria de acuerdo con cifras de la CNBV con respecto al mismo mes del año anterior, para cerrar con una participación de mercado de 24.3%.Los activos gestionados en los fondos de inversión se ubican en 503,742 mdp, lo que equivale a un incremento anual de 11.3%, favorecido por una mayor cultura financiera entre los clientes que buscan alternativas de inversión más rentables.

Solvencia y liquidez

Al cierre de junio de 2020 el índice de capital se ubicó en 16.0%, cubriendo holgadamente con el requerimiento mínimo regulatorio de 12.0% para la institución. Asimismo, en términos de liquidez se cubre el requerimiento de liquidez de Basilea III para publicar el indicador de corto plazo, localmente denominado Coeficiente de Cobertura de Liquidez, mismo que se sitúa en 159.1%.

Impulso Digital

BBVA México sigue fomentando entre los clientes el uso de los canales digitales, como una medida adecuada ante el entorno por la pandemia, para brindarles una mayor seguridad y facilitar la ejecución de las transacciones financieras que realicen.

La transformación digital de la banca es clave para el desarrollo del sector en el país y un elemento fundamental para el cuidado de la salud

Asimismo, continúa invirtiendo constantemente en tecnología, ciberseguridad y desarrollo de servicios y productos que puedan ofrecerse por medio de canales digitales. La transformación digital de la banca es clave para el desarrollo del sector en el país y un elemento fundamental para el cuidado de la salud, ya que permite a los clientes y usuarios tomar decisiones sobre sus finanzas que les ayuden a consolidar proyectos personales y profesionales con servicios y productos financieros a tan solo un click.

Durante el primer semestre de 2020 BBVA México registró 10.8 millones de clientes digitales, 28% más que en el primer semestre de 2019. Destaca que el 61% de las ventas totales del grupo se realizan a través de canales digitales, que compara favorablemente con respecto al 55% observado al cierre de 2019.

Mejor Banco en México por la revista Euromoney

Esta distinción la obtuvo por sus resultados financieros y su liderazgo en transformación digital. Asimismo, reconoce la adecuada gestión y control de gastos al posicionarse como el banco más eficiente del sistema financiero mexicano, con un índice del 36.3% al finalizar 2019. Resultados que ponen en evidencia el éxito de BBVA México en su proceso de transformación e innovación, cuyo principal objetivo es mejorar la experiencia del cliente y avanzar en la digitalización.

Los avances en transformación tienen su reflejo en el número de clientes que utilizan los canales digitales. BBVA fue el primer banco en México en implementar la inteligencia artificial integrada con la tecnología de WhatsApp, y en 2019 mantuvo una innovación continua para seguir incorporando nuevas soluciones en las aplicaciones móviles.

BBVA México y su Fundación entregan equipo médico al sector Salud

Como parte de las acciones de lucha contra la COVID-19 en el país, BBVA México ha sumado sus recursos y conocimiento a la Iniciativa “Juntos por la Salud”. Desde el inicio de la pandemia el grupo financiero anunció la aportación de 470 millones de pesos a un capital semilla al cual se han sumado clientes, colaboradores, empresas y otras fundaciones para sumar un total de $714,469,961 pesos.

Una de las líneas de acción es dotar al personal de primera línea de defensa con equipo de protección personal. A la fecha la iniciativa ha entregado más de 19.8 millones de insumos a 260 hospitales, en 32 estados del país. Además, el banco a través de su fundación y sus aliados estratégicos, ha entregado 1,000 equipos de apoyo respiratorio de presión positiva ‘bi-level’ a 100 hospitales, y 215 respiradores de terapia intensiva a 74 centros de salud, ambos con una inversión superior a los 126 millones de pesos.