BBVA México cierre 2022 con cerca de un billón y medio de pesos en cartera de préstamos
BBVA México da a conocer en su informe de resultados correspondiente al cuarto trimestre del 2022 que continuó apoyando la recuperación económica del país a través del otorgamiento responsable del crédito, acompañando al sector privado, a los gobiernos e impulsando a las familias a consolidar su patrimonio. Al cierre del año, la cartera total de crédito superó los 1.4 billones de pesos, equivalente a un crecimiento anual de 15.6%.
Actividad crediticia
Dentro de los segmentos de mayor dinamismo se encuentran el crédito al sector productivo, al consumo y el financiamiento a la vivienda. En total para todos los segmentos, la cartera de crédito ha crecido más de 200 mil millones de pesos (mdp) en los últimos 12 meses.
Por lo que se refiere al impulso de la cartera, existe una mayor demanda crediticia en el sector productivo del país, lo que se muestra en la evolución de la cartera empresarial que registra un saldo de 613 mmdp, 19.0% superior al año previo. Con respecto al crédito a gobierno, éste cerró al cuarto trimestre del año con 185,736 mdp.
El mayor dinamismo se encuentran en el crédito al sector productivo, al consumo y el financiamiento a la vivienda.
La institución financiera apoya el desarrollo económico del país, especialmente en el sector pyme. Al cierre de diciembre de 2022, la cartera alcanzó un saldo de 95 mil millones de pesos, equivalente a un crecimiento anual de 19.7%.
A través de diferentes iniciativas, como “Banco de barrio”, implementada en 2020, la institución ha incrementado en 165 mil el número de clientes atendidos y se han instalado más de 140 mil terminales punto de venta (TPVs) en los comercios que permiten una mayor penetración de los servicios financieros.
En los segmentos minoristas de la cartera, BBVA México impulsa el crédito a familias e individuos con la mejora de condiciones y con un servicio cercano al cliente. En detalle, los créditos de consumo (nómina, auto y personales) registran un saldo de 210,712 mdp al cierre de diciembre de 2022; este dinamismo se debe a que la institución financiera ha colocado más de 2.5 millones de nuevos créditos en el 2022, 20.3% más que en el 2021.
En cuanto a tarjetas de crédito, la institución financiera ha colocado más de 1.9 millones de plásticos en 2022, 51.9% más que en 2021. De la misma forma, se ha impulsado un mayor nivel de facturación, siendo 24.6% superior al cierre de diciembre del año previo. BBVA México continúa liderando el otorgamiento de créditos para la adquisición de vivienda. Una de cada cuatro hipotecas en el mercado privado las concede el banco, con ello, el saldo del crédito hipotecario sumó 303,998 mdp, 11.3% más que en 2021.
Todas las iniciativas comerciales y el constante desarrollo e innovación de BBVA México permite seguir ampliando la base de clientes, que alcanza un total de 28 millones, siendo 2.7 millones de clientes más en el año, de los cuales 1.5 millones tuvieron acceso a un crédito nuevo. Todo ello, apalancado en una sólida infraestructura física, acompañada de un innovador modelo digital.
Calidad crediticia
BBVA México cuenta con robustos y estrictos modelos de riesgo que anticipan tendencias, controlando así la calidad de activos desde la admisión del riesgo. Lo anterior se puede ver reflejado en la positiva evolución del índice de morosidad (IMOR), que presenta una mejora de 15 puntos básicos en los últimos 12 meses, para ubicarse en 1.6% al cierre de diciembre de 2022 y que compara favorablemente con el último dato público de IMOR para el sistema (de acuerdo con la información pública de bancos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores) ubicado en 2.1% al cierre de noviembre de 2022.
Por su parte, el índice de cobertura de cartera etapa 3 cerró el año en 207.9%.
Captación
La captación bancaria (depósitos a la vista + plazo) muestra un crecimiento anual de 10.1%. Los depósitos a la vista registran un comportamiento positivo durante el 2022, con un saldo 10.0% superior al 2021. Los depósitos a plazo crecen a un ritmo de 10.6% interanual.
La utilidad neta de BBVA México que comprende los 12 meses del año totalizó 84,840 mdp, un aumento de 29.5% con respecto al 2021. Este resultado se debe a una mayor demanda crediticia en el país, una adecuada gestión del riesgo y mayores niveles de transaccionalidad de los clientes.
Solvencia y liquidez
Al cierre de diciembre de 2022, el índice de capital total se ubicó en 19.2%, cubriendo holgadamente con el requerimiento mínimo regulatorio.
En términos de liquidez, el Coeficiente de Cobertura de Liquidez (CCL), se situó en 197.68% al cierre del cuarto trimestre del año.
Estrategia digital
Derivado de la continua inversión en innovación y soluciones digitales, el banco suma 18.9 millones de clientes móviles, lo que representa un crecimiento anual de 23.5%, logrando cubrir 67.5% del total de su base de clientes. En lo que respecta a ventas digitales, éstas representan 74.8% (medido en unidades) al cuarto trimestre de 2022. Esta estrategia fortalece la experiencia de los clientes en el acceso a los servicios financieros, y permite apoyar la penetración bancaria en el país.
BBVA México suma 18.9 millones de clientes móviles, lo que representa un crecimiento anual de 23.5%
Las transacciones financieras realizadas en el 2022 totalizaron 2,935 millones, 25.9% más que al cierre de 2021. En este sentido, el número de transacciones dentro de los canales digitales (móvil y web) representan 60% del total (comparado con 54% en 2021) con un crecimiento de 39.9% en los últimos 12 meses.
Foco en el cliente, Banca responsable y Estrategia sostenible
BBVA México es considerada como una de las mejores instituciones bancarias en el país alcanzando una calificación de Net Promoter Score (NPS) de 66 puntos (sobre un total de 100) y registrando una diferencia de 27 puntos contra el competidor más cercano (con una calificación de 39 puntos).
A través de la Fundación BBVA México, la institución financiera refrenda su compromiso con la sociedad al otorgar apoyos a jóvenes en secundaria, preparatoria y universidad, mediante el programa de becas “Chavos que inspiran” que actualmente beneficia a 50 mil becarios (ciclo 2022-2023) y a 652 jóvenes con discapacidad.
En línea con el continuo avance en la estrategia de sostenibilidad, tomando como base “apoyar a los clientes en la transición hacia un futuro sostenible”, BBVA México ha movilizado 95,717 mdp en financiamiento mayorista y minorista, así como más de 65,000 mdp como intermediario colocador de bonos sustentables para cambio climático y acción social.
