Los 'millennials' desafían a la banca tradicional
La banca está inmersa en un rápido proceso de transformación, impulsado por la disrupción digital y el cambio de comportamiento de los clientes. Los 'millennials' y sus formas de consumo impulsan a BBVA Paraguay continuamente a seguir el proceso de transformación digital, innovando en la oferta y en la experiencia que brinda a los clientes, en especial a aquellos que pertenecen a esta generación.
Los 'millennials' son personas que nacieron entre los años 1985 a 2000. Es la generación con la mejor educación y la primera global de la historia, cuyo día a día está marcado por las nuevas tecnologías. Pero, ¿cómo las características propias de una generación podrían desafiar a la banca tradicional?
Paraguay es un país joven. Se estima que más del 50% de la población tiene menos de 30 años. Es decir que su mayor fuerza laboral hoy está compuesta por los 'millennials'. Como primera generación de nativos digitales constituyen un grupo hiperconectado y están acostumbrados a utilizar la tecnología para comparar precios, solicitar información sobre los productos y fundamentar su decisión de compra mediante las recomendaciones de sus pares.
Esta generación ha crecido en un mundo de rápidos cambios. Esto les permitió desarrollar un conjunto de prioridades y expectativas muy diferentes al de generaciones anteriores. Su afinidad por la tecnología está remodelando la banca tradicional puesto que constituyen la última serie de clientes bancarios y como han crecido en tiempos de cambios tecnológicos, globalización y en plena disrupción de la economía, cada vez más recurren a disruptores no bancarios para satisfacer sus necesidades financieras.
Los ‘millennials’ son personas que nacieron entre los años 1985 a 2000.
A pesar de estos rótulos, las actitudes, comportamientos y preferencias de esta generación incide en muchos aspectos de la vida social y económica con importantes repercusiones para el sector bancario. En ese contexto, se torna relevante comprender algunas características propias de los millennials. A continuación algunos aspectos a tener en cuenta.
El mercado 'millennial'
De acuerdo con datos de la Dirección General del Trabajo, dependiente del Ministerio de Trabajo, Empleo y Seguridad Social, más de 1.250.000 jóvenes paraguayos tienen edades comprendidas entre 19 y 32 años. Esta cifra, se estima, irá en aumento a medida que más jóvenes ingresen al mercado laboral.
En el informe 'Los desafíos del empleo juvenil en Paraguay' se destaca que el nivel de ocupación de los jóvenes al mercado laboral ha crecido de forma importante en el período 2002-2012. Es decir, que el empleo asalariado juvenil aumentó del 61% al 79% en el área urbana. En el área rural el aumento fue sólo de 51% a 52%. En términos total país está participación creció del 44 al 57%.
Nivel educativo
Los 'millennials' son la generación con más estudios y una gran proporción de estas personas tienen títulos de grado superior, según el observatorio bancario de los Estados Unidos. Por lo general, los niveles educativos más altos se asocian con tasas de desempleo más bajas, estabilidad en el empleo e ingresos más elevados. Variables que son fundamentales a la hora de evaluar la demanda de servicios financieros y la calidad crediticia.
Tecnología
Los que pertenecen a la generación del milenio hacen un uso intensivo de internet, de las tecnologías móviles y de los medios sociales para hacer transacciones. Además, comparten sus opiniones sobre productos y servicios en un mercado cada vez más global.
En lo que respecta a la banca, según datos de BBVA Research, más del 70% de esta generación ha utilizado servicios móviles en comparación con sólo el 40% del resto de la población adulta. Como las tecnologías móviles y la conectividad están tan arraigadas en su vida diaria, le permite a los bancos generar economías de escala para llegar a millones de personas hiperconectadas.
Su afinidad por la tecnología está remodelando a la banca tradicional.
Sobre el matrimonio y el hogar propio
Está generación espera más tiempo antes de casarse por lo que retrasan la formación de hogares propios. Así lo advierte la investigación de Goldman Sachs Global Investment. Un número creciente de 'millennials' opta por vivir en casa de sus padres y elige el matrimonio y los hijos a una edad mayor que la de sus antecesores. La media es de 30 años cuando la generación anterior se comprometía a una edad promedio de 23 años.
Esto hace que el porcentaje de personas jóvenes viviendo de forma independiente haya bajado a más del 50% desde 1960. El hecho de posponer el matrimonio tiene un impacto directo sobre la banca pues baja la demanda de viviendas nuevas, departamentos, muebles y servicios relacionados con el hogar que se financian a través de créditos.
¿Qué deben hacer los bancos? Un cambio de paradigma
Los pertenecientes a la generación del milenio esperan que sus bancos sean proactivos. Esto indica que a la hora de crear relaciones con los 'millennials', la banca tiene que entender las necesidades específicas y las preferencias de sus clientes, ser receptivos y estar abiertos a sus preocupaciones. Así es como se crearán relaciones empáticas y duraderas con esta generación, satisfaciendo sus necesidades en función de su estilo de vida y metas personales.
Por ello, los bancos tienen que ayudar a los miembros de esta generación a navegar a través de su ciclo de vida financiera. Si no se adhieren a estos cambios y no se enfrentan a estos retos, las organizaciones no bancarias lo harán.
BBVA está liderando la transformación y la digitalización de la banca en América del Sur con el desarrollo de innovadores productos y servicios que facilitan la vida de sus clientes. En Paraguay, del total de clientes digitales, el 77% ha consultado o realizado operaciones a través del móvil en los últimos tres meses, con lo cual BBVA Paraguay ha logrado sobrepasar la meta de incrementar el uso del móvil por parte de los clientes.
En Paraguay, del total de clientes digitales, el 77% ha consultado o realizado operaciones a través del móvil en los últimos tres meses.