Más confianza y seguridad en pagos digitales favorecerá el fin del efectivo

Los expertos expusieron su visión desde el gobierno e iniciativa privada, sobre los retos que enfrentan los métodos de pago sin efectivo, así como sus beneficios; reflexionaron sobre la edad promedio de los mexicanos y su equivalencia en la adopción de las dinámicas digitales. Finalmente,  aportaron sus puntos de vista sobre cómo empoderar a los pequeños negocios para que incorporen más herramientas tecnológicas en sus métodos financieros.

En México aún se tiene un marcado arraigo por el dinero en efectivo

Cota expresó que en México se tiene arraigo por el dinero en efectivo, “se ve cada quincena en las filas de los cajeros automáticos” y citó la encuesta de Inclusión Financiera del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), que muestra que el 79% de la población de 18 a 70 años utiliza efectivo para pagos mayores a 501 pesos. El 12% paga con tarjeta de débito y el 3% con la de crédito; es decir, que alrededor del 85% por ciento sigue utilizando efectivo.

Retos que enfrentan los métodos de pago sin efectivo

Desde la Condusef, Noriega reconoció que hubo que repensar la estrategia de educación financiera porque “antes nos dedicábamos a hacer cursos, diplomados y nos dimos cuenta que no impactaban directamente en los usuarios”. Hoy a partir de conocer los retos que enfrentan las comunidades alejadas que no tienen servicios financieros para poder transaccionar ya se trabaja codo a codo con el sector privado para generar confianza, hábitos e infraestructura que permita familiarizar a las personas con las herramientas financieras tecnológicas.

La brecha generacional es un reto importante que no se debe perder de vista

En su intervención, May, de Kueski Pay, agregó que otro de los retos que enfrentan los métodos de pago electrónicos son las brechas generacionales, porque por una parte “los millennials quieren rapidez, eficiencia, no les encantan las filas y por otra parte los adultos mayores generalmente no le entienden, también la población indígena en muchas ocasiones no está familiarizada”.

Para May, los dos retos más importantes sobre productos financieros electrónicos son, por un lado, la educación; “hay muchas personas que piensan que se va a saber cuánto ganan y cuánto gastan” y por otra parte la seguridad, ahí abordó la importancia de la transparencia y agilidad porque “aún vemos que personas arriba de 45 años no adoptan los pagos electrónicos porque se sienten inseguros de que les vayan a clonar sus tarjetas”.

Galnares. de Clip, argumentó que el reto es trabajar en generar confianza a los usuarios y atender más necesidades cotidianas como hoy lo es pagar un taxi desde una aplicación, “en México 15% de las transacciones sobre consumo pasan por tarjetas, cuando en países como Brasil representan el 30% y países desarrollados es arriba del 50%”, destacó.

Beneficios de los pagos electrónicos

A partir de la pandemia, las personas aceleraron su adopción a instrumentos de pago digitales. En este contexto May reflexionó sobre los beneficios que trae consigo la bancarización; entre ellos, pagar a meses por un producto o servicio así como obtener préstamos. Lo anterior ayuda a los usuarios a obtener un historial y posteriormente acceder a otros productos financieros, es una forma de “dar soluciones a una persona y a una empresa”.

Para Noriega, los beneficios de la bancarización se pueden ver desde generar un perfil transaccional, que a la postre brinda la posibilidad de obtener créditos, hasta acceder a seguros, ahorrar y posteriormente invertir, así como hacer frente a gastos no previstos.

"Hoy observamos un nivel alto de población familiarizado con herramientas digitales, con smartphones y acceso a redes sociales"

En su oportunidad, Galnares destacó que México cuenta con una gran base digital, aunado a ello, el uso de medios electrónicos va en aumento y se puede observar en un nivel alto de población con smartphones que usan redes sociales y están más familiarizados con estas herramientas. Asimismo, señaló que cada vez más compañías están empujando para que las personas tengan medios electrónicos de pago.

La relevancia de la inteligencia artificial en los pagos en línea

Una herramienta que maximiza el negocio calculando las preferencias de los usuarios es la casi imperceptible Inteligencia Artificial (IA). Para Noriega esta herramienta detona el despegue de empresas que la utilizan porque les permite “dirigir sus productos o servicios de manera personalizada, lo que mejora la experiencia del usuario”.

En el caso de May la injerencia de la IA es clave, “nosotros realizamos la calificación de nuestros clientes a través de un algoritmo interno que tiene cientos de variables; que tan rápido tecleas, las redes sociales, cuántos amigos tienes. Sin duda una herramienta innovadora y disruptiva en constante crecimiento”.

La inteligencia artificial permite a los empresarios saber en dónde poner y en dónde autorizar

Para Galnares la IA “permite a los empresarios hacer análisis de riesgo sobre dónde poner y dónde autorizar”. Respecto a los clientes, mejora su experiencia obteniendo respuestas automatizadas cada vez más inteligentes y adecuadas a sus necesidades.

Al finalizar, los expertos coincidieron en que desde el gobierno como desde la iniciativa privada se deben enfocar los avances tecnológicos en métodos de pago sin efectivo que sean más accesibles para los usuarios con especial énfasis en los adultos mayores. Al mismo tiempo, la adopción de estas herramientas debe garantizar seguridad y confianza a los usuarios, materia que sigue pendiente y en proceso evolutivo encaminado a lograr ese objetivo. También es compromiso de los usuarios trabajar en su educación financiera por medio de materiales públicos emitidos por ambos sectores, mismos que evitarán que se incurra en malas prácticas o se sufran fraudes, por mencionar algunos.