Las mejores prácticas financieras para enseñar a las familias a manejar su dinero
Si administrar las finanzas a nivel personal resulta, a veces, complicado, tomar decisiones económicas que afecten a toda la familia puede llegar a ser todo un reto. Afortunadamente, varias entidades financieras, agencias reguladoras, ‘start-ups’ y aseguradoras de prestigio han creado soluciones y herramientas tecnológicas que enseñan a gestionar el dinero familiar con éxito.
'Chatbots’, aplicaciones, algoritmos… La tecnología más vanguardista se ha puesto al servicio de las familias para ayudarlas a resolver los retos económicos que se les vayan presentando en el día a día (vivienda, facturas, colegios…) y afrontar sin apuros las emergencias económicas que puedan surgir. Varias de estas iniciativas tecnológicas, enfocadas en la educación financiera familiar, aparecen recopiladas en la web del Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA, en su sección de ’Buenas prácticas’. Estas son algunas de ellas.
Money Smart
En muchas ocasiones, las exigencias diarias son un impedimento a la hora de aprender a manejar las finanzas familiares y el día a día se puede convertir en una sucesión de soluciones improvisadas. Money Smart, una iniciativa de la Federal Deposit Insurance Corporation, propone reservar un espacio de tiempo para ponerse al día en cuanto a conocimientos financieros y lo hace a través de una web con contenidos atractivos pensados para todas las edades.
Dentro de este portal especializado se encuentra la sección ‘Learn’ (‘Aprende’), que se puede consultar tanto en inglés como en español. En ella, existen herramientas como Computer Based Instruction (CBI), que propone a jóvenes y adultos, juegos y contenidos divididos en módulos de aprendizaje. Al finalizar cada módulo, los participantes reciben un certificado que acredita sus conocimientos. Otro de los puntos fuertes de esta iniciativa es su red de ‘podcasts’ que abarca todo tipo de temas; desde conceptos básicos financieros o productos bancarios hasta cómo hacer un plan de ahorro para lograr las metas que cada uno se proponga.
Charlie
Los ‘chatbots’, programas informáticos diseñados para simular conversaciones, cada vez están más presentes en la vida financiera de las personas. En esta ocasión, es un simpático pingüino, de nombre Charlie, el encargado de ayudar a las familias que tengan pocos conocimientos sobre finanzas a gestionar su dinero con facilidad.
Charlie es un servicio de asesoramiento financiero basado en inteligencia artificial, que ayuda a los clientes de Estados Unidos (de momento, solo está disponible en este país) a identificar nuevas formas de ahorrar, evitar instrumentos financieros que tengan un coste elevado y llegar a fin de mes con tranquilidad. El sistema no requiere la descarga de ninguna aplicación: tan solo hay que registrarse gratuitamente en su web para empezar a lanzarle preguntas a este original asesor.
Financial Wellness Assessment
Una vez que se ha aprendido a manejar las finanzas de forma general y se han resuelto todas las dudas básicas, ha llegado el momento de centrarse en los aspectos más concretos que afecten a cada familia.
Puede que se esté pensando en eliminar alguna deuda, invertir una parte del dinero que se tiene reservado para maximizar los ahorros o cambiar de vivienda. En todos los casos, la web de Financial Wellness Assessment, iniciativa de Prudential Insurance Company of America, ofrece información muy completa sobre temas financieros interesantes para las familias: seguros, jubilación, gestión de deudas, etc. Los contenidos que ofrece, de forma gratuita, se complementan con diversas herramientas como calculadoras y vídeos didácticos.
Guía Familiar de Educación Financiera
Los conocimientos relacionados con la educación financiera son valiosos para toda la familia, incluidos los más pequeños. Sin embargo, a veces, resulta complicado saber por dónde empezar a explicar a los hijos todo lo que deben saber sobre el dinero.
Para ayudar a los padres en esta tarea, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros de México (CONDUSEF) ha creado la Guía Familiar de Educación Financiera con los contenidos necesarios para que los padres expliquen a sus hijos cómo pueden hacer un presupuesto, en qué consisten los productos financieros, qué es la inversión y en qué se diferencia del ahorro, etc. La guía se puede descargar gratuitamente desde su web.
Para conocer otras buenas prácticas de educación financiera, haz clic en este enlace.