"La inversión en educación tiene la mayor tasa de retorno desde el punto de vista social"

“Cada vez tengo más claro que la inversión en educación y conocimiento es la inversión con la mayor tasa de retorno también desde el punto de vista social”, ha afirmado José Manuel González-Páramo durante su discurso. A su juicio, la educación financiera es importante por tres factores. En primer lugar, por su universalidad, ya que “afecta a todos”: a los receptores, que son todas las personas, adultos, jóvenes o niños, y a los actores responsables de difundir y ayudar a mejorar las capacidades financieras, que son múltiples: autoridades públicas, ministerios, comisiones de regulación, bancos centrales o entidades privadas.

El segundo factor al que ha hecho referencia es que hay que tener presente que el dinero es la mayor causa de estrés en las personas. La educación financiera permite a las personas entender y controlar mejor su situación financiera y mantener un nivel de ahorro o un nivel de endeudamiento responsable. “En definitiva, permite tener una mejor salud financiera”, ha subrayado. “El estrés asociado al manejo del dinero se reduciría bastante con un mínimo de educación financiera y con el apoyo externo de otros elementos, como el sistema financiero y la digitalización.”

Finalmente, según González-Páramo, la educación financiera es importante, porque su beneficio no se circunscribe al ámbito personal o empresarial, sino que mayores niveles de educación financiera tienen impactos indirectos en la estabilidad financiera del sistema. Además, desde una perspectiva macroeconómica, un mayor nivel educativo de la población contribuye a la inversión, a la diversificación y a la a la capacidad de innovar.

Cambios disruptivos en la sociedad

José Manuel González-Páramo ha señalado que la educación financiera es especialmente relevante en una época como la actual, en la que los cambios son disruptivos, no solo en el ámbito tecnológico, sino también en el ámbito de la demografía, de los movimientos migratorios o del cambio climático. En ese entorno de cambio profundo ha destacado tres factores que condicionan la educación financiera. En primer lugar, los cambios socioeconómicos, entre los que ha mencionado el aumento de la renta ‘per capita’ (con un mayor volumen de ahorro), el nivel de endeudamiento creciente durante las últimas décadas y el aumento de la esperanza de vida y su impacto sobre las pensiones.

En segundo lugar, ha destacado que los consumidores tienen a su alcance una amplia variedad de productos financieros que requieren unos mínimos criterios de educación para poder elegir el que mejor se adecúa a cada uno.

Finalmente, ha mencionado la transformación digital, que está alterando profundamente los patrones de comportamiento, de consumo y de ahorro de la sociedad. “Los 'millennials' se están incorporando al mercado laboral y son algo distintos a los inmigrantes digitales en cuanto a las demandas que tienen, cómo comparan productos o su grado de lealtad a las entidades financieras.” Asimismo, desde el lado de la oferta se ha referido a la aparición de nuevos actores como las ‘fintech’.

Para el consejero ejecutivo de BBVA, este entorno obliga a actuar en aquellos ámbitos en los que cada uno pueda tener un mayor impacto. González-Páramo ha explicado que BBVA lleva trabajando en un programa de educación financiera en todas las geografías donde está presente desde 2008. “En 2017, contando ya con una sólida experiencia práctica en la provisión de educación financiera, en BBVA vimos la necesidad de crear un centro para difundir su importancia y fomentar su investigación; una plataforma que recogiera los principales estudios y publicaciones sobre la materia realizados en el ámbito académico o en organizaciones, tanto públicas como privadas, y las mejores prácticas”, ha señalado en referencia al Centro para la Educación y Capacidades Financieras.

Desde el lanzamiento del centro en febrero de 2017, se han publicado 209 estudios y 113 buenas prácticas de referencia mundial. Asimismo, la plataforma web tiene más de 4.500 suscriptores activos que interactúan con el centro.

La primera jornada del Edufin Summit ha contado también con la intervención de Flore-Anne Messy, jefa de la División de Asuntos Financieros de la OCDE, con una ponencia sobre digitalización y salud financiera.

El Edufin Summit se puede seguir en directo vía ‘streaming’ a través de este enlace. La primera jornada se completa con tres mesas redondas: ‘Educación financiera para todos: cómo evitar la digitalización excluyente’, ‘El mapamundi de la educación financiera digital’ y ‘Capacidades financieras para esta nueva era: del ábaco al chatbot’.

La sesión termina con una serie de presentaciones sobre las distintas herramientas digitales de BBVA que fomentan la educación financiera y contribuyen a crear oportunidades para la población.