La inclusión financiera y el cambio social comienzan en casa
México cuenta con más de 2.5 millones de trabajadoras del hogar que se encargan prácticamente del buen funcionamiento, el bienestar de la casa y de la familia. Su rol laboral ha cobrado relevancia en los últimos años y a pesar de ser consideradas como un miembro más de la familia, continúan viviendo sin el acceso a los servicios financieros. Es por eso, que la Comunidad 4uno puso en marcha una solución innovadora pensada para ellas y sus empleadores.
El Centro de Innovación de BBVA Bancomer fue el marco para que Miguel Duhalt, fundador de la Comunidad 4uno, presentara su emprendimiento. Se contó con la presencia de Carlos López-Moctezuma, director de Nuevos Negocios Digitales e Inclusión Financiera de BBVA Bancomer; de Carlos Marmolejo, vicepresidente de Operaciones de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar); y de Gabriela Zapata, consultora de Bankable Frontier Associates.
Se trata de una plataforma digital diseñada para realizar el pago por los servicios prestados por empleados del hogar (encargadas de la limpieza, jardineros, cocineros, cuidadoras), y que además, brinda el acceso al sector bancario, a la seguridad médica y al ahorro, coadyuvando de manera importante al impulso del desarrollo económico de millones de mexicanos que no cuentan con servicios financieros.
“Esta comunidad surgió por un accidente”, así lo narró Miguel Duhalt, fundador de la Comunidad 4uno.“Fue una App que hice para mí, como una herramienta que ayudara a organizarme en los pagos que debo de hacer regularmente, como a la persona que nos ayuda en las labores del hogar, al señor que me lava el auto; y también para llevar el status del préstamo que le había hecho a ‘Don Filo’, el portero del edificio en donde vivo”.
“El cambio social en México se genera desde el hogar"
Cuando esta idea prosperó, Miguel se acercó a las autoridades regulatorias, a inversionistas, a aseguradoras, a fundaciones, y a todos aquellos que pudieran estar interesados en robustecer esta plataforma para cambiarles la vida de forma significativa a las personas que forman parte del primer círculo social que cada individuo tiene. “El cambio social en México se genera desde nuestro hogar”, asegura su fundador.
Según datos recogidos por la empresa Nielsen, el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en México, de los 2.5 millones de trabajadoras domésticas, sólo el 10% tiene una cuenta bancaria, el 5% tienen una cuenta bancaria y ahorran; y de ese total, únicamente el 1% tienen una cuenta bancaria, ahorran y cuentan con un seguro.
“Esperamos poder seguir siendo aliados de esta 'startup', facilitándole los servicios financieros que ellos necesitan para que a su vez puedan ofrecérselos a sus clientes
Carlos López- Moctezuma, director de Nuevos Negocios Digitales e Inclusión Financiera de BBVA Bancomer, comentó que es una propuesta de valor muy completa que se convierte en un vehículo para que las personas puedan acceder a los servicios bancarios y los beneficios que conllevan. “Esperamos poder seguir siendo aliados de esta 'startup', facilitándole los servicios financieros que ellos necesitan para que a su vez puedan ofrecérselos a sus clientes".
Por su parte, Carlos Marmolejo, vicepresidente de Operaciones de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) comentó: “Iniciativas como estas la compartimos totalmente porque no solamente estamos hablando de dar un seguro médico a las personas, que es muy importante; el hecho que tengan acceso a una cuenta de ahorro de la banca y a una cuenta de afore hará la diferencia y empezaremos a ayudar a las personas a que realmente ahorren con el porcentaje que ellos decidan y de una manera automática en cada pago que les hagan”.
El funcionario señaló que las afores es el mejor vehículo para invertir en el futuro: “Hoy tenemos que ahorrar porque ya no hay pensiones en nuestro país para poder vivir después de los 65 años, pues se calcula que tres millones de personas no van a contar con una pensión porque no están ahorrando hoy para su futuro”.
A través de la compra de una membresía anual para su empleada, los empleadores solo necesitan ingresar al sitio y realizar el pago de la membresía con la cual la trabajadora tendrá acceso a una cuenta de ahorro de BBVA Bancomer (con los beneficios de una tarjeta de débito, generación de historial crediticio, acceso a productos financieros), un seguro por accidentes hasta por 25.000 pesos y servicio médico en casa.
Además, el empleador puede descargar la 'app' para realizar las transferencias de pago vía electrónica y la posibilidad de que la empleada doméstica decida aportar una parte de su sueldo a su cuenta individual de ahorro para el retiro.