José Manuel González-Páramo: “El sistema financiero mexicano está en buena posición para enfrentar la incertidumbre económica”

José Manuel González-Páramo ha participado en un panel titulado ‘Claves para el desarrollo económico en México. El rol del sector financiero en el desarrollo económico inclusivo. La digitalización en la banca’ junto con Emilio Uquillas, representante de CAF en México, y Abel Hibert, titular de coordinación de innovación y análisis económico de la oficina de la Presidencia de la República.

El consejero ejecutivo de BBVA se ha referido a los desafíos que tiene ante sí el sistema financiero mexicano: la desaceleración económica del país, el futuro de la relación comercial con Estados Unidos y una creciente aversión al riesgo a nivel global que ha resultado en que una cuarta parte de los instrumentos de renta fija con grado de inversión en el mundo ofrezcan rendimientos negativos.

“En general pienso que el sistema financiero está en buena posición para enfrentar la situación económica actual”, ha señalado. Según González-Páramo, el sistema financiero mexicano goza de tres fortalezas. En primer lugar, tiene altos niveles de solvencia, con un índice de capitalización del sistema del 15.8%, por encima de lo requerido por Basilea III. En segundo lugar, los niveles de provisiones para cubrir pérdidas son adecuados.

“En general pienso que el sistema financiero está en buena posición para enfrentar la situación económica actual"

Finalmente, el sistema bancario muestra niveles altos de liquidez y se fondea mayoritariamente con depósitos del público, que son mucho más estables que la dependencia del fondeo a corto plazo de los mercados. Asimismo, ha destacado los bajos niveles de endeudamiento tanto de las empresas como de los hogares.

Oportunidades de la digitalización para un crecimiento inclusivo

José Manuel González-Páramo ha subrayado el compromiso de BBVA con México, país en cuyo desarrollo el grupo quiere ser protagonista. Según ha explicado, el nivel de penetración bancaria en México es bajo, lo que confiere un gran potencial de crecimiento al sistema financiero: el 63% de la población utiliza mecanismos de ahorro informal mientras que el 70% obtiene créditos informales; el 90% de las pymes son informales y el 96% de las transacciones aún se realizan en efectivo.

El directivo de BBVA enfatizó que en México existe un porcentaje elevado de personas  que ahorra mediante mecanismos informales, al margen de la regulación prudencial y del mecanismo de seguro de depósitos, siendo estos poco seguros. y agregó: “En mi opinión, gobierno e instituciones financieras tenemos que trabajar en tres áreas para lograr avances sustantivos en materia de inclusión: reducir la informalidad, potenciar el uso de canales digitales y mejorar la educación financiera”.

BBVA México tiene una cobertura del 96% de la población adulta y se encuentra en 67% de los municipios del país, lo que se traduce en 1,821 sucursales, 12,811 cajeros automáticos, 293,332 terminales punto de venta y 34,783 corresponsales bancarios. La meta es alcanzar una cobertura del 100% de los municipios a través de la infraestructura física complementada con una innovadora oferta digital. Al cierre de abril de 2019, la base de clientes digitales supera los 8.4 millones, de los cuales 7.8 millones son móviles. Asimismo, el 55% de las ventas totales de la institución financiera –medidas en términos de unidades– se realizan por canales digitales.

En términos de educación financiera, en los últimos 10 años BBVA ha invertido 819 millones de pesos en programas que han permitido brindar conocimientos, cultura y herramientas financieras a cinco millones de clientes para mejorar su toma de decisiones.