Las alianzas ‘fintech’ que están transformando BBVA

“Los nuevos modelos de negocio se han convertido en una forma de transformar el banco y de desarrollar ventajas competitivas que nos permiten adquirir nuevos clientes y hacer crecer el negocio”, añadía García Bosch durante su intervención en el Singapur Fintech Festival. Asimismo, el responsable de Nuevos Negocios y Estrategia destacó la importancia de este tipo de eventos que permiten “impulsar nuestra cooperación con el ecosistema ‘fintech’ y, por tanto, traer la innovación exterior al centro del negocio en forma de alianzas con las que todos ganamos”.

En el marco del evento internacional más grande del mundo en el ecosistema 'fintech', BBVA resaltó la recién anunciada alianza con Xiaomi. Carlos Laita, responsable de alianzas europeas de BBVA, reconoció que “se trata de una gran alianza para BBVA en la que ambas empresas estamos totalmente alineadas gracias a que compartimos la misma visión de proporcionar la mejor experiencia a nuestros clientes comunes”. En el encuentro, tanto Laita como Jia Wei, responsable de Marketing de Xiaomi en España, manifestaron que esperan que este sea “el principio de un viaje muy largo y exitoso juntos en el que puedan seguir entregando innovación a los consumidores”.

Esta alianza se convierte en la primera de Xiaomi en Europa con una entidad bancaria y consistirá en que, durante los próximos doce meses, los ‘smartphones’ que la compañía tecnológica china lance en el mercado español llevarán preinstalada en exclusiva la ‘app’ de banca móvil de BBVA.

"No sólo hemos aprendido a trabajar de la mano de una ‘fintech’, sino también a hacerlo con esas diferencias culturales"

Aliados del mercado asiático

Sin embargo, esta no es la primera alianza de BBVA con una ‘fintech’ asiática. Desde junio de 2017, BBVA se convirtió en el banco de Alipay en España y un año más tarde, el Grupo desarrolló la infraestructura para que El Corte Inglés pudiera recibir pagos de los turistas chinos que usan Alipay, una de las plataformas de pago más utilizadas del mundo.

Laita recordó que este acuerdo ha sido un aprendizaje muy relevante para el banco porque “no sólo hemos aprendido a trabajar de la mano de una ‘fintech’, sino también a hacerlo con esas diferencias culturales. Y al final, hemos logrado ser verdaderos socios y aportar valor al mercado, a nuestros clientes, a los usuarios de AliPay y a los comerciantes españoles”. Alipay coincidió en señalar que una alianza como esta, “es una muestra de cómo las ‘fintech’ y los bancos tradicionales pueden colaborar y construir juntos algo realmente poderoso”, dijo Diego García, responsable de desarrollo de negocio de Alipay Spain Wallet.

Poner al cliente en el centro

Cuando el objetivo es aportar valor a los clientes, el potencial de estas alianzas puede llegar a ser enorme. El caso de Uber y BBVA es un buen ejemplo de cómo esta asociación abre nuevas oportunidades de negocio. Según explicó Juan Carlos Rodríguez, responsable de pagos en Latino América de Uber, “en México, solo el 40% de los socios conductores que intentaban unirse a la plataforma, tenían una cuenta bancaria”.

Ahora, gracias a esta unión, Uber utiliza las APIs abiertas de BBVA para ofrecer a sus socios conductores y repartidores acceso a funcionalidades de pago en tiempo real, además de la operativa con tarjetas de débito desde la propia aplicación de la compañía. “Desde que comenzamos a cruzar los datos de Uber con los de BBVA, hemos observado que nuestros socios conductores están invirtiendo el dinero ganado en esta nueva modalidad de cobro en combustible para el vehículo, por ejemplo”, comentó Rodríguez.

Esta alianza se plantea en BBVA como todo ejemplo que marca un camino a seguir. “El futuro está en desarrollar soluciones en las aplicaciones de terceros y Uber es un socio ideal para hacerlo”, dijo Sergio Torres, responsable de Nuevos Modelos de Negocio y Estrategia en BBVA México.

Alianzas con ‘startups’

La estrategia de BBVA no solo pasa por buscar acuerdos con grandes empresas digitales sino que la colaboración con el talento emergente es otra de las grandes líneas de trabajo. El equipo de Open Innovation trabaja para identificar retos de negocio en el banco e identificar ‘startups’ que puedan ayudar a resolverlos.

Es el caso de Bdeo, una ‘startup’ de inteligencia artificial que colabora con BBVA México para la verificación remota de reclamaciones de seguros en uno de sus productos de seguros para automóvil. “En 2020 hemos atendido alrededor de 6.400 reclamaciones a través de este sistema y hemos hecho alrededor de 6.620 verificaciones gracias a esta tecnología”, apuntó Edgar Nicolas Karam, director del Negocio de Seguros en BBVA México, en las jornadas del SFF.

Después de su primer año, la compañía ya celebra su buena acogida entre los usuarios del país. Karam, destacó los “resultados inmediatos de esta tecnología. El cliente pasa de los habituales 28 días en la verificación de su seguro, a tan solo ocho días”.

La llegada del 'e-commerce'

Otra colaboración exitosa de BBVA con una ‘startup’ es el caso de Aper en Argentina que ha sido parte del desarrollo de Shop, la nueva tienda ‘online’ en la plataforma Go de BBVA. Gracias a este sistema de ‘e-commerce’ integrado en la propia ‘app’ Go de BBVA, los usuarios pueden beneficiarse de multitud de productos a la venta y servicios de entrega a domicilio, sin plataformas de pago, directamente con la tarjeta BBVA, y disfrutar de descuentos exclusivos. “En solo un par de meses vendimos más de 25.000 artículos. Fue un éxito increíble”, resaltó Santiago Benvenuto, responsable de Medios de Pago, Alianzas y Patrocinios en BBVA Argentina.

A su vez, Conrado Marturet, director general de Aper, analizó cuáles fueron las semillas que sembraron la viabilidad de este proyecto: “Go de BBVA tenía mucho potencial, con una penetración en los teléfonos móviles de casi 1 millón de personas, lo que supone un 30% de los clientes en el país, y la alta frecuencia de usuarios en el uso de la misma.” Se trata de un perfil de usuarios “muy activos, que entran a la aplicación móvil más de ocho veces al mes”, lo que lo convertía en la plataforma perfecta para la implementación de este servicio. Aunque la plataforma en sí aún se encuentra en etapa inicial, Benvenuto, afirmó que “los números son impresionantes, la tasa de conversión es del 8%, cuatro veces mayor que el 2% de media en la industria”.

Ambas ‘startups’ son un fiel reflejo del éxito entre la cooperación entre grandes compañías y pequeñas empresas del ecosistema emprendedor. Tanto Bdeo como Aper tuvieron acceso al programa ‘Fast Track’ de BBVA, diseñado para identificar soluciones de ‘startups’ que puedan implementarse en las unidades de negocio del banco en sus distintas geografías. El acceso al programa ‘Fast Track’ está abierto para todas aquellas ‘startups’ que cuenten con una solución innovadora alineada a una necesidad del banco, y pueden inscribirse a través de la plataforma BBVA Open Marketplace, la plataforma de conexión con el ecosistema emprendedor, que ha registrado más de 500 ‘fintech’ de todo el mundo. Como resultado, entraron en contacto con unidades de negocio de BBVA México y Argentina, con las que han conseguido escalar sus productos.

BBVA, anfitrión del evento

Este año, el encuentro se celebró en un formato híbrido único, que combinó una plataforma de eventos ‘online’, activa las 24 horas, junto a eventos satélite globales repartidos por todo el mundo. Para mantener este carácter global del encuentro, la organización buscó grandes alianzas por todo el mundo y BBVA fue el anfitrión del festival en exclusiva en España.