¿Qué son las 'fintech' y por qué están transformando la banca?
Estamos en un momento de plena disrupción con el fenómeno de las 'fintech' y el debate de por qué están transformando a la banca. Frente a estas dos culturas se está produciendo un nuevo enfoque en el que se reconocen los beneficios de la colaboración entre ambas.
El término 'fintech' surge de la unión de las palabras 'finance' y 'technology' (finanzas y tecnología, en español). Se refiere a la aplicación de nuevas tecnologías que están transformando los servicios financieros. Ante este panorama, la banca está empezando a desarrollar estrategias para adaptarse al cambio a través de alianzas de todo tipo con las 'startups', y así integrar dinámicas innovadoras en sus estructuras mediante adquisiciones y creaciones de incubadoras de empresas emergentes en el propio banco.
Los bancos más dinámicos, como BBVA, aportan su solidez y conocimiento del negocio financiero a todo este cambio del modelo que redunda finalmente en beneficio del cliente, puesto que resuelve sus necesidades de manera sencilla y de forma casi exclusivamente digital.
En el informe 'Innovación digital en servicios financieros: retos para los reguladores' de BBVA Research se enumeran los componentes de la digitalización que están cambiando la industria financiera y que se exponen a continuación:
BBVA Research señala en un informe los componentes de la digitalización que están cambiando la industria financiera.
Tecnología y datos
Los grandes avances de la tecnología han abaratado el desarrollo de productos y servicios digitales prescindiendo de los aspectos físicos. Algunas de las tecnologías que transformarán el sector y lograrán mayores innovaciones son:
Tecnología móvil. La utilización del teléfono móvil para los pagos. Un ejemplo es la tecnología contactless que permite realizar pagos con tarjeta a través de comunicación NFC.
'Big data': El concepto de 'big data' (grandes datos, en inglés) es uno de los aspectos clave de la transformación digital que afecta a todos los sectores, como consecuencia del incremento de datos que se generan.
Según un estudio de IBM, “el 90 % de los datos que hoy existen fueron creados en los últimos dos años, y el 80% es información no estructurada, procedente de vídeos, imágenes digitales, correos electrónicos, comentarios en las redes sociales y otros textos”. El desafío para las instituciones financieras será el análisis y compresión de información para la posterior toma de decisiones.
Infraestructuras tecnológicas como 'blockchain'. Es una estructura de datos con información horaria de cada transacción, basada en cadena de bloques que se replica en tiempo real en la red de ordenadores implicados de todo el mundo. Estas son algunas iniciativas pioneras utilizando 'blockchain'en la administración pública.
Inteligencia artificial. Mediante los datos proporcionados por el cliente con sus interacciones se podrá desarrollar inteligencia artificial, lo que supone una oportunidad para que las entidades financieras conozcan los intereses y preocupaciones de sus clientes y sean más eficientes en la prestación de servicio.
En ese sentido, “la inteligencia artificial y las tecnologías ‘fintech’ abren oportunidades para la democratización de las finanzas”, en palabras de Álvaro Martín, Head Economist of Digital Regulation and Trends de BBVA Research, que participó en un panel sobre ‘Finanzas basadas en datos e inteligencia artificial’ este año en Bruselas.
Colaboración a través de innovación abierta
Una opción es la que está llevando a cabo el grupo BBVA en todas sus sedes donde busca generar alianzas y acuerdos con 'startups' mediante el concurso BBVA Open Talent, que premiará las mejores ideas de la comunidad ‘fintech’ y a cambio ofrece la posibilidad de hacer crecer sus proyectos de la mano del banco.
Miguel Ángel Salomón, responsable de Open Innovation de BBVA Paraguay, hace una analogía de cómo podría ser el enfoque de colaboración conjunta entre 'startups' y bancos: “Siempre comparan a las 'startups' con las gacelas, pues son rápidas y ágiles, mientras que las grandes empresas son como elefantes. El objetivo debe ser que elefantes y gacelas trabajen juntos a fin de que se pueda innovar y se logren importantes resultados en conjunto".
Ante esta situación, las grandes compañías deben aprender a combinar su músculo financiero con las 'startups' revolucionarias que buscan nuevas experiencias innvovadoras, pues de otra manera, se quedarán atrás.