'Cloud banking', la apuesta por unas finanzas cada vez más inteligentes

La tecnología 'cloud' lleva un tiempo marcando tendencia y revolucionando todas las industrias y los procesos de trabajo. Según McKinsey, la computación en la nube es una de las tendencias tecnológicas con mayor índice de adopción. Aunque acapara menos atención mediática que otras, experimenta una demanda creciente de talento y logró captar una inversión de 118.000 millones de dólares (unos 107.920 millones de euros) en 2022.

En el caso del ámbito de la banca y las finanzas, la tendencia del 'cloud banking' se consolida: ofrece numerosos beneficios tales como el ahorro de costes, la escalabilidad de las soluciones y la posibilidad de potenciar los procesos con inteligencia artificial en general y aprendizaje automático en particular. La industria financiera es una de las que más podría beneficiarse de la adopción de tecnología en la nube en términos de generación de valor, según un reciente informe, con un incremento previsto del EBITDA para 2030 gracias al 'cloud' de 253.000 millones de dólares.

BBVA, un caso de uso pionero

BBVA ha sido identificado este 2023 como uno de los líderes en la industria financiera en la adopción del 'cloud' por la empresa de consultoría GlobalData. A comienzos de año, la entidad trasladó a la nube de Amazon Web Services (AWS) las operaciones más sofisticadas del área de Banca Corporativa y de Inversión (BBVA CIB). AWS se convirtió también en el 'partner' seleccionado por BBVA para acelerar su transformación basada en datos e IA a través de los servicios de analítica avanzada y datos en la nube que ofrece la plataforma. "BBVA utilizará la tecnología de AWS aprovechando sus capacidades analíticas y de 'machine learning' para impulsar la transformación de sus procesos internos, mejorar la gestión de sus modelos de riesgos, impulsar el crecimiento y proporcionar soluciones innovadoras a sus clientes", explica Carlos Alegre, 'Global Account Manager' en AWS.

Estos acuerdos se integran en la estrategia 'cloud' de la entidad. En 2011 fue una de las primeras en usar un entorno de trabajo colaborativo con la adopción de Google Workspace, y en 2021 se convirtió en el primer banco europeo en utilizar Chronicle, la plataforma de análisis de ciberseguridad de Google Cloud. Al año siguiente, migró además a la nube sus servicios de atención remota al cliente de la mano de Genesys Cloud. Ese mismo año la entidad colaboró también con NTT Data, proveedor de servicios de tecnología para impulsar la transformación digital de las organizaciones, en la implementación de una solución integral en la nube para la gestión automatizada de sus datos medioambientales.

Apostar por los 'partners' más punteros es, para el responsable global de 'public cloud' en BBVA, Borja Prior, una estrategia clave para aprovechar al máximo el potencial de esta tecnología: "BBVA ha firmado alianzas estratégicas con las empresas tecnológicas más avanzadas en el mundo de la tecnología 'cloud'", destaca. "El uso de la red global de proveedores nos permite acercar nuestros contenidos y canales digitales ahí donde están nuestros clientes, mejorando su experiencia de uso".

Las ventajas del 'cloud banking'…

La nube cuenta con beneficios como una mejor accesibilidad y conectividad entre sus mejores bazas. Aplicada específicamente al sector bancario, la tecnología 'cloud' es un pilar fundamental de los esfuerzos para aumentar la bancarización, fomentar la inclusión financiera, y facilitar y agilizar las gestiones para responder a las necesidades de unos usuarios cada vez más conectados.

"Su agilidad nos permite lanzar nuevas aplicaciones en un periodo de tiempo más corto y su escalabilidad permite adaptarse instantáneamente a la demanda del negocio, dos palancas importantes para elevar la rentabilidad", reflexiona Prior. "También nos ofrece oportunidades para la innovación, como puede ser el acceso más rápido a inteligencia artificial o a la computación cuántica". Otra de las principales oportunidades de la nube, destaca José Manuel Pérez, socio de Banca en NTT Data, es "la flexibilidad y eficiencia en costes del uso de infraestructuras, al basarse en modelos de pago por uso".

Para Carlos Alegre, de AWS, la nube ayuda al sector bancario y financiero a afrontar algunos de sus principales retos de negocio: "Los bancos utilizan la nube para la construcción de plataformas de datos seguras y robustas, que les permitan sacar todo el partido a los datos que manejan". También "confían en la nube para resolver problemas complejos, como calcular sus modelos de riesgos y mejorar sus capacidades a la hora de calcular precios y evaluar los mercados", y esta les proporciona además "la resiliencia necesaria por las condiciones del mercado, como la creciente volatilidad".

… Y los retos para el sector financiero

Implementar una estrategia de 'cloud banking' con éxito conlleva consideraciones organizativas, humanas y, por supuesto, tecnológicas.

• Coordinación. La adopción de servicios en la nube, si no se realiza de manera cohesionada a nivel empresa, puede resultar en el llamado 'shadow IT': riesgos de ciberseguridad asociados a la implementación de aplicaciones o servicios a espaldas del departamento de informática corporativo. Una adecuada concienciación de los empleados en materia de ciberseguridad es por tanto fundamental para una implementación sin riesgos ni fricciones de tecnologías 'cloud'.
• 'Compliance'. Las preocupaciones de seguridad también dan lugar a la necesidad de adaptar las estrategias en la nube a una regulación cada vez más estricta. "La seguridad de la operación y los datos es una preocupación principal, y el marco regulatorio actual, tanto el de ámbito general (DORA) como el sectorial (EBA), están muy enfocados en ello", recalca Borja Prior, de BBVA. "Esto genera por un lado que se intensifiquen los controles y aportación de evidencias respecto a la operación en 'cloud', pero por otro también robustece la fiabilidad de dicha operación".
• Integración. "La migración de sistemas 'legacy' a la infraestructura basada en la nube es compleja y requiere una planificación cuidadosa y recursos significativos", afirma Prior. José Manuel Pérez, de NTT Data, coincide: "Los bancos deben adaptar aplicaciones de negocio con una gran deuda técnica y diseñar una estrategia donde deberán convivir de forma segura durante un largo periodo de tiempo los dos mundos".
• Cultura. "En el proceso de transformación digital las empresas deben fomentar una cultura de innovación desde el equipo de dirección, así como establecer objetivos ambiciosos y ofrecer a los empleados formación continua para adaptarse a los cambios", recuerda Carlos Alegre, de AWS. "Por encima de todo", recalca José Manuel Pérez, "las entidades deben transformar su forma de trabajar, reentrenar a su personal y luchar por el nuevo talento humano en un entorno cada vez más competitivo". BBVA, por ejemplo, ha desarrollado iniciativas como The Camp y The Ninja Project para formar a sus equipos en las habilidades digitales que demanda la banca en la nube.
• Optimización. El uso eficiente de recursos 'cloud', lo que se conoce como FinOps, es una preocupación relevante para  todas las empresas que quieran avanzar en la adopción de esta tecnología, resalta Prior, de BBVA. La implementación de FinOps podría reducir los costes de las operaciones en la nube de una compañía entre un 20% y un 30%.

Una estrategia a futuro

"Hoy en día, tenemos más acceso a datos de más dispositivos conectados que nunca antes, y esto seguirá creciendo en los próximos años. Cuando se combina con tecnologías en la nube, como inteligencia artificial, aprendizaje automático y simulación, comenzamos a vislumbrar hacia dónde nos puede llevar esa poderosa combinación de información y aplicación", reflexiona Carlos Alegre, de AWS.

"La tecnología 'cloud' está evolucionando a una velocidad nunca vista, y va a ser especialmente disruptiva en todo lo relativo a la aplicación de la inteligencia artificial y la IA generativa", pronostica José Manuel Pérez, de NTT Data. En este sentido, estrategias de adopción de la IA generativa y otros casos de uso de la IA como agregador de valor como los que desarrolla BBVA habrán de ser pilares fundamentales en la apuesta por el 'cloud banking'.

En un mundo cada vez más conectado, inteligente y globalizado, el sector financiero también está llamado a dejar atrás las fronteras y limitaciones físicas para llevar la banca al siguiente nivel… Y a las nubes.