Cinco startups 'insurtech' que reinventan el sector seguros con tecnología e innovación

En 2022, la inversión en el sector 'insurtech' alcanzó los 7.900 millones de dólares (7.000 millones de euros al cambio) en un total de 470 operaciones, de acuerdo con el informe 'Insurtech Global Outlook 2023'. Las cifras, si bien caen con respecto a 2021, representan el segundo mejor dato del histórico del sector, que ha registrado una evolución positiva en los últimos siete años.

En total, España suma más de 320 startups vinculadas a este ámbito, que acumularon una inversión de 30 millones de euros entre 2021 y 2022 en más de 15 rondas de inversión, según el 'III Mapa Insurtech' elaborado por Santalucía Impulsa. En América Latina, los registros de Dealroom apuntan a una inversión de 240 millones de dólares (213 millones de euros) en 2022, una cifra inferior a la de 2021, pero superior a la de años anteriores.

Este creciente interés por el sector 'insurtech', que ya muestra signos de maduración, ha dado pie a la aparición incluso de unicornios (empresas con una valoración de más de 1.000 millones de dólares antes de salir a Bolsa) y ofrecen soluciones en diferentes fases de la cadena de valor de los seguros.

Betterfly, el unicornio 'insurtech' chileno

Betterfly es una startup de origen chileno que ha desarrollado una plataforma digital para que las empresas incentiven los hábitos saludables de sus empleados, como caminar o meditar. En concreto, la plataforma promueve estas prácticas ampliando la cobertura de los seguros de vida de los trabajadores u ofreciéndoles recompensas virtuales que pueden intercambiar para destinar a causas sociales y medioambientales.

"Sales a caminar 10.000 pasos y generas 10 dólares de cobertura del seguro de vida y 100 'bettercoins' para plantar árboles, alimentar un niño o entregar agua potable", explicaba su CEO y cofundador, Eduardo della Maggiora. La compañía alcanzó el estatus de unicornio en 2022, tras cerrar una ronda de valoración de 125 millones de dólares (111 millones de euros). Recientemente, ha empezado a operar en España, tras adquirir la startup Flexoh.

Life5, un nuevo enfoque para los seguros de vida

Conocida anteriormente como Getlife, esta 'insurtech' de origen español especializada en seguros de vida quiere reinventar la forma de vender pólizas tradicionales. En concreto, Life5 ofrece un servicio de contratación 'online' y libre de chequeos y pruebas médicas previas, cubriendo hasta 700 enfermedades gracias a su tecnología de suscripción dinámica.

"Hemos desarrollado una tecnología que permite realizar una valoración del riesgo de cada uno de nuestros usuarios, que se ajusta a las características concretas de cada ciudadano y no solo atiende a rangos de edad y salud, sino a muchos más datos", explicó su cofundador, Guillermo Alén. La compañía, que actualmente opera en España y Francia, cerró recientemente su tercera ronda de financiación, en la que consiguió 10 millones de euros con el fin de reforzar su modelo de negocio e impulsar su expansión internacional.

Cobee, beneficios para empleados

Esta 'insurtech' española se posiciona a medio camino entre el 'fintech' y el 'insurtech': ha creado una plataforma con la que otras empresas pueden ofrecer una retribución flexible a sus empleados para promover la retención de talento. Presente en España y Portugal, y ganadora de la undécima edición de BBVA Open Talent, Cobee ha cerrado recientemente una ronda de financiación, en la que ha captado 40 millones de euros que destinará a ampliar su presencia internacional.

Entre los beneficios que ofrece se encuentran un seguro médico y un seguro de vida. Según ha detallado su cofundador y CEO, Borja Aranguren, comenzaron a ofrecerlos tras la pandemia para atender así a las nuevas demandas de los consumidores.

Weecover, seguros embebidos para las tiendas online

Esta 'insurtech' basa su propuesta en el concepto de seguros embebidos, que permite integrar las adquisición de pólizas en el proceso de contratación de cualquier tipo de producto o servicio. Weecover ha desarrollado una tecnología con la que tiendas y plataformas 'online' pueden incorporar de manera sencilla cualquier tipo de seguro en sus procesos de venta, facilitando así la adquisición de estas pólizas.

La empresa, que trabaja con más de 15 aseguradoras, está estudiando su expansión internacional a Francia y Portugal. "Estamos explorando nuestro desembarco en estos dos países y ya estamos en conversaciones para llegar cuanto antes", ha afirmado su cofundador, Jordi Pagés.

Sofía, mejorando los servicios de salud en México

La 'insurtech' de origen mexicano Sofía nació con el objetivo de mejorar y democratizar el acceso a los servicios de salud en el país azteca, fomentando la cultura de la prevención sanitaria. En concreto, Sofía ofrece dos soluciones: un seguro médico y una aplicación con la que los usuarios pueden acceder a un plan de salud que incluye atención y cobertura médica, entre otros servicios. Su cofundador y director de producto, Sebastián Jiménez, detallaba en una entrevista que con estos planes pretenden que sea “más fácil cuidarse médicamente y tomar, de manera más sencilla, decisiones”.

Tuio, un nuevo estilo de seguros de hogar

Esta neoaseguradora española ha desarrollado una plataforma en la que los usuarios pueden contratar de forma digital tanto seguros de hogar para propietarios como para inquilinos, abonando una tarifa plana que se emplea para cubrir siniestros y la adquisición del reaseguro. La empresa ha cerrado recientemente la adquisición de la también 'insurtech 'Luko España.

Gocleer, que ha desarrollado una plataforma que promueve la movilidad saludable, segura y sostenible, la brasileña Justos, especializada en seguros para automóvil, o la mexicana Zenda.ia, enfocada en el ámbito de la salud, son otras de las startups que pueden englobarse en el ámbito 'insurtech'. En este marco, BBVA Spark, que acompaña a las empresas de alto crecimiento, pone a disposición de los emprendedores soluciones financieras con las que podrán emprender y seguir innovando dentro del sector asegurador. Hay multitud de vías por la que el ecosistema emprendedor está transformando el sector seguros para hacerlo más digital, sencillo para los usuarios y flexible.