BBVA Compass, referente en banca digital

El futuro de la banca ya está aquí, gracias a una serie de desarrollos tecnológicos – big data, blockchain, biometría inteligencia artificial- y de nuevos competidores que buscan hacerse con el control de determinados segmentos de la cadena de valor de las instituciones tradicionales y, de paso, tener una posición cada vez más relevante. La banca se prepara para hacer frente a estos nuevos competidores y, al mismo tiempo, se centra en satisfacer la creciente demanda de nuevos servicios financieros, impulsada por los llamados millennials. ¿Cómo? actualizando sus plataformas tecnológicas y equipos humanos para responder a los retos del siglo XXI.

BBVA y BBVA Compass se mantienen en la vanguardia de la transformación del sector bancario mediante el desarrollo der nuevos negocios para ayudar a satisfacer las necesidades de los consumidores actuales, adoptando nuevas metodologías de trabajo, plataformas digitales abiertas y estableciendo relaciones con actores clave de la innovación.

Nuevos cimientos

A finales de 2012, BBVA Compass inauguró su nueva plataforma tecnológica. Tras invertir más de 360 millones de dólares, BBVA Compass se convirtió en una de las primeras instituciones de EE.UU. con capacidad de procesamiento en tiempo real y en la primera en abrir su plataforma a innovadores digitales, como Simple.

Cuando Celent, una consultora de tecnología financiera, reconoció a BBVA Compass como el Banco Referente del Año en 2013, calificó la nueva plataforma ‘core’ como la mayor transformación bancaria en los 10 años que precedieron a este hito tecnológico.

Para ser un verdadero agente del cambio en EE.UU., BBVA Compass se suma al proceso de digitalización en el que está sumido el sector de los servicios financieros del país"

Más allá de la nueva plataforma tecnológica, el banco ha seguido concentrándose en tecnologías digitales. Ha desarrollado internamente el código de sus plataformas bancarias móvil y online, una decisión que garantiza el control absoluto sobre estos servicios cruciales. Esto permite a BBVA Compass trazar su propia hoja de ruta en términos de diseño y funcionalidad y responder rápidamente a las nuevas demandas de sus clientes. Las ventajas de esta estrategia se han hecho patentes: la app bancaria de BBVA Compass ha sido reconocida con múltiples galardones, entre ellos, Money magazine y Global Finance, así como por Javelin Strategy & Research, que además ha distinguido a la aplicación como la mejor en la categoría de funcionalidad en tres ediciones consecutivas. La banca online de BBVA Compass ha cosechado un nivel de éxito similar, situándose entre las mejores en las categorías de Gestión Financiera y Movimiento de Dinero en el primer Cuadro de Mando Integral de Banca Online de Javelin Strategy & Research.

Nuevas capacidades

El banco también se ha centrado en adquirir las capacidades y competencias para dar respuesta a las nuevas demandas de la era digital, incorporando a su plantilla diseñadores de experiencia de usuario (UX), desarrolladores de software e ingenieros informáticos.

Además, con este mismo propósito, en 2015 BBVA Compass anunció la compra de Spring Studio, una firma especializada en UX y diseño. Igualmente, inauguró el BBVA Creation Center en Dallas, un laboratorio digital donde empleados con experiencia en tecnologías digitales, online y emergentes, colabora con equipos de los distintos países en los que BBVA opera para desarrollar soluciones capaces de minimizar los obstáculos tecnológicos y ofrecer una mejor experiencia de usuario.

El banco ha continuado desarrollando sus capacidades en otras áreas clave para ofrecer a los clientes una experiencia más personalizada y mayor control sobre sus finanzas. Big Data es un buen ejemplo. Gracias a esta tecnología, BBVA Compass puede entender mejor a sus clientes y ofrecerles los productos y servicios que necesitan en cada momento de su ‘viaje financiero’.

El banco también explora las diferentes aplicaciones de las tecnologías de registros distribuidos, o blockchain. BBVA es uno de los miembros fundadores de R3 CEV, un consorcio de innovación financiera en la que sus miembros cooperan para avanzar en la investigación y uso de esta tecnología en el ámbito financiero.

‘Coopitiendo’ con empresas de tecnología financiera

Tanto para BBVA como BBVA Compass, la colaboración con disruptores digitales, las llamadas startups fintechs, se ha erigido como un elemento clave dentro de su propio proceso de transformación digital. El banco apoya activamente el ecosistema tecnologico financiero para ofrecer nuevas y mejores experiencias a sus usuarios.

En 2014, BBVA anunció la compra de Simple. Este tipo de adquisiciones forma parte de la estrategia del banco para liderar la transformación tecnológica del sector. El propósito de estas operaciones es sacar partido a los modelos de negocio de las fintech y sus fortalezas en UX para impulsar el desarrollo de nuevos productos y servicios de manera interna.

Y es por esto también que el banco continúa invirtiendo en startups. BBVA es el único inversor en Propel, la firma de capital riesgo a través de la que canaliza sus inversiones fintech, en rondas de financiación tempranas y avanzadas. La colaboración con Propel es fiel reflejo de la visión de BBVA sobre la innovación: para BBVA supone cooperar con una empresa capaz de detectar las mejores oportunidades de inversión en el sector de la tecnología financiera, independientemente del potencial competitivo de éstas.

La nueva plataforma ‘core’ que BBVA Compass estrenó en 2013 le ha permitido buscar nuevas fuentes de negocio, como por ejemplo, las plataformas abiertas. En lugar de cerrar su plataforma y la posibilidad de operar en tiempo real, el banco la ha abierto a innovadores digitales. Las posibilidades de aprendizaje y mejora del UX en las plataformas abiertas son prácticamente ilimitadas.

Soluciones digitales

BBVA y BBVA Compass están impulsando la transformación digital del sector bancario gracias a la solidez de sus productos y servicios digitales. Cada producto y servicio que desarrolla el banco está diseñado teniendo al cliente presente en todo momento, para garantizar que cada nuevo lanzamiento ofrezca una solución a sus necesidades financieras.

En años recientes, el banco ha puesto especial empeño en poner a disposición de sus clientes sus productos mediante canales digitales, de cara facilitarles el acceso a estas soluciones, diseñadas para ayudarles a mantener el control sobre sus finanzas. Aparte de las funcionalidades de contratación su gama completa de cuentas corrientes, tarjetas de débito y tarjetas prepago disponibles desde hace tiempo en sus plataformas online y móvil, ya disponibles, BBVA Compass tiene planeado incorporar a su oferta digital, antes de final de año, Signature Express, una herramienta que permite solicitar créditos al consumo pre-aprobación y con disposición de fondos en el mismo día, así como la posibilidad de contratar tarjetas de crédito. Ambos productos estarán disponibles para todos los clientes en los próximos meses.

Estamos consiguiendo hacernos un hueco en distintos círculos del fintech para formar parte de la revolución y poner a disposición de nuestros clientes soluciones digitales potentes"

Además, el banco ya ha lanzado distintas soluciones digitales, como sus servicios de banca remota bajo demanda, su galardonada aplicación móvil y BBVA Wallet. A principios de 2017, BBVA Compass Insurance Agency, una subsidiaria de BBVA Compass, anunció una alianza con Covr Financial Technologies, una plataforma digital de seguros para particulares, para ofrecer a sus clientes la posibilidad controlar directamente sus procesos de contratación de pólizas.

BBVA Compass continúa esforzándose por seguir avanzando en su proceso de innovación, teniendo siempre presente que, en el fondo, son los clientes quienes impulsan el proceso digital. Un proceso que viene marcado por el deseo de permitir a los clientes llevar las riendas de su vida financiera.

Nueva cultura

En su afán por transformar su tecnología, el banco también ha dado un vuelco a su cultura corporativa, adoptando prácticas de Silicon Valley. En BBVA Compass Plaza, la nueva sede del banco en Houston, los ejecutivos del banco, incluido el CEO, han renunciado a sus despachos, en favor de un diseño de planta abierta para fomentar el flujo de ideas. La mayoría de los equipos de tecnología de negocio del banco han adoptado la metodología Agile y aplican procesos de desarrollo optimizados. Cada trimestre, cientos de integrantes del equipo de BBVA Compass se congregan en la reunión de Planificación Trimestral para definir las prioridades de desarrollo de producto y servicios.

Estos cambios también han obligado al banco a replantearse sus estrategias para atraer y contratar talento tecnológico, fomentando la agilidad, adoptando una mentalidad de startup, con tolerancia al error, espíritu de emprendimiento y dotando los proyectos de innovación de recursos suficientes.

Más aún, BBVA Compass está tratando de redefinir cómo se llevan a cabo los desarrollos dentro del banco. Y para ello, en 2015 abrió su Centro de Desarrollo en Birmingham, un centro de trabajo en el que ha invertido 13,5 millones de dólares, inspirado en Silicon Valley y sus entornos ágiles y colaborativos. Además, Innovation Depot, la incubadora de tecnología del Centro de Desarrollo Intersectorial de Birmingham, representa la clara apuesta de BBVA Compass por trabajar como una startup y colaborar en proyectos tecnológicos con otras empresas de la ciudad.

“Para ser un verdadero agente del cambio en EE.UU., BBVA Compass se suma al proceso de digitalización en el que está sumido el sector de los servicios financieros del país, colaborando con innovadores digitales y tecnologías convergentes que añaden valor a las experiencias bancarias de nuestros clientes", comenta Pepe Olalla, responsable de Desarrollo de Negocio de BBVA Compass. "Estamos consiguiendo hacernos un hueco en distintos círculos del fintech para formar parte de la revolución y poner a disposición de nuestros clientes soluciones digitales potentes, que les permitan gestionar su dinero de una manera más cómoda y disfrutar de mejores experiencias bancarias”.