El impulso a la inversión y el otorgamiento responsable de crédito, los pilares estratégicos de BBVA Bancomer

Durante 2018, la cartera de crédito tuvo un aumento de 8% al alcanzar los 1,142,174 millones de pesos (mdp), apoyada principalmente por el sector productivo (cartera empresarial), que registró un incremento del 10% en los últimos 12 meses.

El portafolio de crédito comercial al cierre de diciembre de 2018 aumentó a una tasa del 9% anual, para alcanzar un saldo de 658,508 mdp. Por su parte, los créditos al consumo de nómina, personales y de auto, aumentaron 9%. El financiamiento de auto registró un incremento en la cartera del 10% contra diciembre de 2017. Los créditos de nómina tuvieron un incremento superior al 9% contra el mismo periodo del año anterior y los créditos personales por encima del 7% a tasa anual.

Por otro lado, la tarjeta de crédito cerró el mes de diciembre 2018 con un saldo de 107,093 mdp, que equivale a un crecimiento cercano al 2%. BBVA Bancomer ha mantenido la estrategia de otorgar créditos personales y de nómina a la propia base de clientes, lo cual permite seguir creciendo los volúmenes y al mismo tiempo mantener la calidad de estos portafolios.

El financiamiento a la vivienda se ubicó en 208,577 mdp al cierre de diciembre de 2018, 8% más que en el mismo periodo del año anterior. BBVA Bancomer se mantiene como líder en el financiamiento hipotecario al otorgar una de cada cuatro nuevas hipotecas dentro del sector privado.

BBVA Bancomer se mantiene como el líder del mercado, con una participación del 23%. (Cuotas de mercado bajo información pública de la CNBV a total de bancos con datos al cierre de noviembre de 2018).

BBVA Bancomer cuenta con una prudente política de gestión de riesgo, que a través de modelos avanzados permite anticipar riesgos y crecer el crédito, manteniendo una buena calidad. Esto se puede ver reflejado en una mejora del índice de cartera vencida, que pasó de 2.1% en diciembre de 2017 a 2.0% en el mismo mes de 2018. Asimismo, la prima de riesgo mejoró desde 3.2% en 2017 a 2.9% en 2018. Por su parte, el índice de cobertura cerró en 137%.

El fomento al ahorro se refleja en la evolución de la captación bancaria (depósitos de vista y plazo público en general) que cerró en diciembre de 2018 con un saldo de 1,081,692 mdp, equivalente a un aumento anual de 5%. Los depósitos a la vista registraron un saldo de 864,477 mdp al cierre del año, que significa un crecimiento anual del 4%. Los depósitos a la vista representan 80% de la captación bancaria. Por su parte, los recursos de plazo público en general tuvieron un incremento de doble dígito al crecer 11%, con un saldo de 217,215 mdp. Los activos gestionados en los fondos de inversión se ubican en 400,342 mdp, lo que equivale a un incremento anual de 3%.

Al cierre de diciembre de 2018, el índice de capital se ubica en 15.3%. Dicho índice cubre holgadamente con los requerimientos mínimos (para 2018 es de 11.625% para capital total; este porcentaje incluye el buffer adicional derivado de la asignación de instituciones domésticas sistémicamente importantes). BBVA Bancomer también cubre el requerimiento de liquidez de Basilea III, al publicar el indicador de corto plazo, localmente denominado Coeficiente de Cobertura de Liquidez (CCL). Al cierre de 2018, este índice se ubicó en 145.90%, holgadamente por encima del mínimo regulatorio (90% para este año).

Un incremento de 15% en la utilidad

Al 31 de diciembre de 2018, el grupo financiero alcanzó una utilidad neta de 52,638 mdp, que equivale a un crecimiento anual del 15% en comparación con el año anterior. Los resultados del Grupo Financiero BBVA Bancomer están fundamentados en la constante generación de ingreso recurrente, en una adecuada gestión de los riesgos y en el control del gasto.

El margen financiero alcanzó los 132,651 mdp, equivalente a un crecimiento de 8% en el año, impulsado por mayores volúmenes de actividad comercial (cartera +8% y captación +5%). El ingreso por comisiones creció ligeramente por debajo de 9% en términos anuales, principalmente derivado de una mayor nivel y volumen de transacciones de los clientes con tarjetas de crédito y débito y de fondos de inversión.

"BBVA Bancomer seguirá promoviendo, a través del otorgamiento responsable del crédito y la generación de inversión, proyectos e iniciativas que se traduzcan en desarrollo económico".

La continua gestión en el control del gasto se refleja en el crecimiento anual de 7%, que se genera principalmente por los gastos gestionables. Este gasto controlado, aunado a la favorable evolución de los ingresos, ha permitido al grupo mantenerse como una de las instituciones más eficientes del sistema financiero, con un índice de eficiencia de 37.2% al cierre de 2018. Por otra parte, el continuo ejercicio de la inversión se ha visto reflejado en el robustecimiento de la infraestructura bancaria. Al cierre de 2018, la institución cuenta con 1,833 oficinas y más de 12,600 cajeros automáticos para atender a toda la base de clientes.

Se duplicará la aportación sobre la inversión social

Por medio de la Fundación BBVA Bancomer se han invertido en 16 años más de 4,800 millones de pesos, con lo que se ha beneficiado a niños y jóvenes con 278,000 becas en los grados desde secundaria hasta universidad. A partir de este año se duplicará la inversión de la Fundación, enfocada en su totalidad a impulsar la educación.

Con ese incremento, de cara al 2023, la Fundación BBVA Bancomer habrá aportado más de 6,000 millones de pesos adicionales y otorgado más de 500,000 becas de forma acumulada, (45,000 becas en promedio al año) cambiando la vida no sólo de los estudiantes sino de sus familias y comunidades.

De otro lado, como uno de los contribuyentes más importante en el país y en cumplimiento de su responsabilidad corporativa, en 2018 el Grupo Financiero BBVA Bancomer realizó el pago por concepto de impuestos por 27,000 millones de pesos, monto que comprende el Impuesto Sobre la Renta (ISR) y otros como impuesto sobre la nómina, predial, agua, rifas y sorteos, cuotas de seguridad social e IVA no acreditable.