¿Está Europa a la altura de los retos que plantea el 'fintech'?
'Fintech' es la palabra de moda en el sector financiero desde hace algún tiempo en Estados Unidos y Asia. Sin embargo, en Europa tan solo acabamos de empezar a tomar conciencia de su importancia. ‘¿Están las iniciativas digitales de la UE y de las 'Fintech' a la altura de los desafíos que plantea el nuevo entorno?’ Esta es la pregunta que han tratado los expertos en uno de los paneles del Eurofi Financial Forum 2017, que se ha celebrado en Tallín, coincidiendo con la presidencia de Estonia del Consejo de la UE.
José Manuel González-Páramo, consejero ejecutivo de BBVA, participó en este panel —moderado por el miembro del Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo, Yves Merch— donde recalcó que si Europa aspira a ser competitiva y mantener su infraestructura financiera de vanguardia, es necesario un mayor esfuerzo regulatorio que apoye el desarrollo de soluciones de fintech y la digitalización en el sector financiero. La coordinación entre organismos públicos y privados en este sentido debe ser la nueva norma, en lugar de la excepción.
Si Europa aspira a ser competitiva y mantener su infraestructura financiera de vanguardia, es necesario un mayor esfuerzo regulatorio"
En los últimos meses, la UE ha ido tomando conciencia de la importancia de la tecnología financiera, más conocida como 'fintech', para su industria bancaria. Por ello, en abril de este año publicó el informe ‘Fintech: la influencia de la tecnología en el futuro del sector financiero’, donde propone desplegar un enfoque proporcional, intersectorial y holístico sobre el 'fintech'.
Este enfoque es precisamente uno de los puntos a los que José Manuel González-Páramo hizo referencia durante su intervención en Eurofi. En su opinión, en el contexto actual de disrupción del sistema financiero, conviven dos fuerzas determinantes para marcar la velocidad del cambio a la que se moverá el sector. Por un lado, la de naturaleza interna, que explica la visión de los bancos sobre su futuro y su capacidad tecnológica, financiera y de recursos humanos para transformarse. Esta última capacidad, destacó el consejero, es claramente uno de los mayores retos a los que se enfrenta el sector. Por otro, la externa, donde es crucial el papel de los reguladores y supervisores como aceleradores o frenos en esta transición.
El consejero ejecutivo de BBVA destacó que los reguladores y los supervisores buscan cuatro objetivos: i) mejorar la eficiencia y competencia; ii) promover la estabilidad del sistema financiero, evitando el riesgo sistémico y el mal funcionamiento de los servicios de pago; iii) proteger a los consumidores, y iv) mantener la seguridad y solvencia de los bancos.
José Manuel González-Páramo ha puesto en valor que un número significativo de autoridades reguladoras y de supervisión de diferentes los países ya están lanzando iniciativas para promover los ecosistemas financieros digitales. Y ha agrupado esas iniciativas en tres grandes categorías: centros de innovación, entornos de pruebas seguros (los conocidos como ‘sandboxes’ regulatorios), y nuevas habilidades y mentalidad colaborativa.
Un número significativo de autoridades reguladoras y de supervisión de diferentes los países ya están lanzando iniciativas para promover los ecosistemas financieros digitales"
Lograr el éxito en el lanzamiento de entornos de pruebas seguros y centros de innovación requiere dos requisitos previos. En primer lugar, las autoridades deben comprometerse a establecer un entorno transparente y de colaboración con todas las partes interesadas; y segundo, las autoridades deben esforzarse por aumentar los conocimientos y la capacidad de su personal en relación con las innovaciones técnicas.
Asimismo, enfatizó la importancia de colaboración entre las autoridades del sector público, bajo la figura de un responsable de la coordinación en materia de innovación y transformación. En esta estrategia, es también esencial la participación activa de los organismos privados y públicos. El consejero ejecutivo de BBVA considera que la colaboración debería extenderse a todas las autoridades y no sólo a los supervisores y políticos. Esto incluiría autoridades de mercado, supervisores financieros, ministerios de Finanzas e Industria, etc.
Este enfoque holístico, que también promueve el Parlamento Europeo en su informe, se alza así como la forma más razonable de buscar un equilibrio entre la promoción de las nuevas propuestas de valor digital y la protección contra los riesgos que lleva asociados.
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Fundado en el año 2000 y con sede en París, Eurofi es el principal foro financiero europeo. Se trata de una plataforma con una gran reputación, que promueve el intercambio y el debate entre numerosos actores de la industria financiera y las autoridades públicas europeas e internacionales, como reguladores y supervisores. La asociación está presidida por David Wright, quien tomó el relevo de Jacques de Larosière en 2016.
BBVA ha tenido una amplia representación en Eurofi Financial, con la participación de José Manuel González-Páramo en dos paneles relevantes; uno sobre la Unión Bancaria: ‘Exchange of views: Banking Union: how to make existing pillars more effective?’ y otro sobre la transformación digital: ‘Are EU digital and Fintech initiatives up to the challenges?’. Además, Teppo Paavola, director general New Digital Businesses de BBVA, participó en un panel titulado ‘Leveraging Fintech in the context of the CMU’.