“Es necesario romper las barreras de las pymes en el acceso a la financiación”

El consejero ejecutivo responsable de economía, regulación y relaciones institucionales de BBVA ha hablado de la importancia de las pequeñas y medianas empresas para el crecimiento económico, la creación de empleo, la innovación y la cohesión social. “Las pymes suelen representar más de la mitad de la actividad del sector empresarial y alrededor de dos tercios del empleo”, ha destacado. En concreto, la UE alberga a casi 24 millones de empresas con menos de 250 empleados.

De hecho, ha continuado, la UE se ha recuperado de la crisis en lo que a tejido de pequeñas y medianas empresas se refiere “en términos de importancia y de actividad” . Este no es el caso de España, que no ha conseguido recuperar el valor añadido que sus pymes tenían en 2008.

Teniendo en cuenta esto, ¿qué medidas deberían tomarse para alentar a esas compañías a aumentar su tamaño? José Manuel González-Páramo ha citado cuatro: mejorar el acceso a la  financiación, mejorar el ajuste entre la oferta y demanda en el mercado laboral y reformar este mercado, y un cambio en la regulación. “Por ejemplo, en cuanto a la regulación de esta financiación nos encontramos con muchas dificultades”, ha asegurado.

La relación entre las pymes y los bancos

La principal función de los bancos es financiar la economía y, por tanto, a las pymes. En este momento, ha explicado el consejero ejecutivo de BBVA, la relación entre las pymes y los bancos en la UE se caracteriza por la menor estandarización de estas empresas, frente a las grandes corporaciones, ya que no tienen por ejemplo la obligación de presentar públicamente sus estados financieros. Asimismo, las pymes suelen mantener una relación a largo plazo con su banco, por lo que dependen de la financiación de una entidad en concreto más que de la financiación bancaria en general.

Durante la crisis, ha explicado José Manuel González-Páramo, estos dos factores han hecho que los tipos de interés a los que obtienen financiación las pymes aumentaran.

Vías alternativas de financiación para las pymes

Aunque los bancos son la principal vía de financiación de las pymes, González-Páramo ha recordado que existe una amplia variedad de fuentes de financiación alternativas, en ocasiones, más flexibles que el canal bancario.

Entre las vías de financiación privadas, se ha referido a los ‘business angels’, los fondos de capital riesgo y la financiación mediante canales digitales, alternativos a los bancos. Estos últimos incluyen plataformas de préstamos P2P (peer-to-peer o entre particulares o empresas) y ‘crowdfunding’.

Las plataformas ‘fintech’ alternativas tiene algunas ventajas competitivas respecto a los bancos en cuanto a la financiación de pymes: tienen mejor reputación y no están tan reguladas. Ofrecen, además, una gran experiencia de usuario. José Manuel González-Páramo considera que pueden ser complementarias a los bancos, no sólo competidores.

El papel de los reguladores es clave

El consejero ejecutivo de BBVA ha explicado lo que, a su juicio, los reguladores pueden hacer “para que la financiación llegue de forma más sencilla a las pymes”. Ha destacado al respecto cuatro palancas de acción: en primer lugar, aliviar el impacto que el exceso de regulación puede tener en los préstamos a las pymes. En segundo lugar, es importante crear una auténtica unión bancaria europea y una unión del mercado de capitales efectiva.

Asimismo, considera que la creación de esta arquitectura regulatoria plantea desafíos como la creación de un terreno de juego equitativo. Por último, José Manuel González-Páramo ha resaltado la importancia de que las autoridades lleven a cabo una acción coordinada a la hora de proveer a las pymes con la educación en materia digital y  financiera que necesitan.