Garanti BBVA es líder en créditos y depósitos en liras turcas

La contribución de Garanti BBVA a la economía turca a través de créditos ascendió a 974.400 millones de liras. La principal fuente de financiación siguieron siendo los depósitos de clientes, que financiaron el 69,6% de los activos y alcanzaron los 906.900 millones de liras, un 56% más que en 2022. Con un sólido ratio de solvencia del 16,8%*, el banco obtuvo un ROAE (rendimiento sobre patrimonio neto medio) del 51,0% y un ROAA (rendimiento sobre activo medio) del 5,4%.

El ‘country manager’ de Garanti BBVA, Recep Baştuğ, afirmó que 2022 fue un año difícil para el sector, ya que las políticas macroeconómicas ampliaron la competencia más allá de los límites habituales. “En Garanti BBVA, hemos sido capaces de adaptarnos rápidamente al intenso proceso de ajuste y hemos cumplido las expectativas tanto del regulador como de nuestros grupos de interés.”

Este año, la demanda de crédito ha sido mayoritariamente en liras turcas y no en divisas. "Mantuvimos nuestro liderazgo sobre los demás bancos del sector privado ampliando nuestra cuota de mercado con un aumento de los préstamos denominados en liras, de acuerdo con la normativa", añadió. La demanda de crédito denominado en liras se vio impulsada por la elevada inflación, si bien en el último trimestre la nueva normativa le puso freno.

En cuanto a los préstamos a empresas, la mayoría se concedieron a pymes y exportadores, ya que debido a la normativa el crédito a otros sectores se ha reducido sensiblemente. "Además, mantuvimos nuestro liderazgo tradicional en crédito al consumo y tarjetas de crédito, ya que estos segmentos continuaron su ciclo normal de crecimiento", añadió Baştuğ.

En el pasivo, se han introducido algunos cambios en la estructura de financiación. El régimen de depósitos protegidos denominados en divisas, conocido por sus siglas en turco KKM, abarca actualmente más de la mitad de los depósitos a plazo del sector, y esta tendencia afecta igualmente a Garanti BBVA. Este producto ha reducido el desajuste de vencimientos entre activos y pasivos, uno de los problemas tradicionales del sector bancario, al ampliar el plazo de vencimiento de los depósitos y apoyar así los balances de la banca. Garanti BBVA es una de las entidades que lideran la conversión a este régimen de protección de depósitos en divisas, fruto de sus relaciones a largo plazo con sus clientes.

Recep Baştuğ también subrayó diversos avances estratégicos en Garanti BBVA. El banco obtuvo buenos resultados en algunos indicadores no financieros: por ejemplo, estableció un nuevo récord con 82 puntos en la categoría de mercados emergentes del Dow Jones Sustainability Index. "En línea con nuestros esfuerzos por combatir el cambio climático, este año también hemos sido incluidos en la Lista A Global del CDP Climate Change Program", añadió el ejecutivo.

Como parte de su esfuerzo para apoyar la transformación verde de sus clientes, Garanti BBVA ha puesto en marcha el programa de sensibilización y asesoría "Futuro Sostenible en la Exportación" para que exportadores, empresas y pymes puedan adaptarse al ‘Green Deal’ europeo.

Como otro avance clave en Turquía en 2022, la ‘open banking’ o banca abierta permite a los clientes consultar y gestionar en los canales de Garanti BBVA sus cuentas en otros bancos. El banco siempre ha sido líder en adaptarse a la normativa, y "sigue ofreciendo cada día nuevos servicios, con su experiencia de cliente diferenciada y la seguridad de su plataforma", afirma Baştuğ.

El ‘country manager’ de Garanti BBVA explicó que en 2023 la continuidad y alcance de las medidas macroprudenciales seguirán siendo "decisivas en la gestión de nuestro balance, mientras nos centramos en proteger nuestra sólida estructura de capital en un entorno de elevada inflación". Como siempre, la estrategia del banco es seguir reforzando el balance con el impulso de sus clientes, por lo que Baştuğ explica que la satisfacción del cliente será la principal prioridad.