El avance digital impulsa los resultados de BBVA

El impacto de la transformación digital en los resultados financieros del Grupo ha sido uno de los hitos destacados por Carlos Torres Vila, consejero delegado de BBVA, durante la presentación de resultados del tercer trimestre de 2018. En concreto, el consejero delegado subrayó en qué medida la digitalización ha contribuido a seguir mejorando el desempeño del Grupo durante los últimos nueve meses.

Uno de los ejemplos más ilustrativos es el continuo crecimiento de las ventas digitales. El porcentaje de ventas que ahora se realiza por canales digitales supone ya casi el 40% de las ventas totales, lo que representa un aumento de casi un 15% respecto al año anterior y de más de un 24% desde septiembre de 2016.

Al profundizar en estas cifras, es posible observar que las tendencias que impulsan la adopción de canales digitales también demuestran el valor de la banca en formato DIY (‘do it yourself’), gracias a la cual los clientes pueden acceder por sí mismos a los servicios bancarios, dónde y cuándo quieran. Esto es especialmente relevante a la hora de reducir el tiempo que necesitan para realizar sus gestiones diarias.

Es el caso de los préstamos al consumo: hasta hace unos tres años, cuando un cliente deseaba realizar un préstamo para una compra (por ejemplo, de un electrodoméstico), tenían que ir en persona a la oficina y hacer la petición cara a cara. Ahora, gracias a disponer de este servicio 'online', en modo DIY, el proceso es mucho más rápido y cómodo; y este avance se ve reflejado en las cifras de la última presentación de resultados. En todo el Grupo, un 43% de los préstamos al consumo ya se contrata por canales digitales (frente a un 16,6% hace dos años).

"En todo el Grupo, un 43% de los préstamos al consumo ya se contrata por canales digitales"

Esta misma tendencia se percibe en la contratación digital de depósitos a la vista. Las solicitudes digitales han pasado de representar un 6,4% en septiembre de 2016 hasta un 30% en septiembre de este año.

No obstante, donde se ha dado un mayor crecimiento digital es en los préstamos para pymes, que han pasado de no estar disponibles en canales ‘online’ a contratarse en un 37,9% por esta vía, desde que se lanzó el producto en canales digitales en 2017.

Digitalización del ‘trading’

El cambio en la forma en que las personas consumen servicios bancarios también se ha replicado en otras áreas del banco como el ‘trading’ en el mercado de divisas, gracias al lanzamiento de nuevas plataformas digitales.

En Turquía, por ejemplo, el número de usuarios de la plataforma digital de ‘trading’ de divisas del banco se ha multiplicado por 1,4 desde septiembre de 2017. Mientras que en Colombia se ha multiplicado por un 2,7 y en Perú por un destacable 9,5.

"El margen bruto que se obtiene por cliente ha aumentado hasta un 22% en el último año en los usuarios digitales"

Además, el incremento en la adopción de canales digitales se está traduciendo directamente en una mayor generación de ingresos. A nivel global, los ingresos generados por servicios de ‘trading’ en el Grupo han aumentado en más de un 29% (respecto a 2017). Dentro de este incremento total, los ingresos por canales digitales han aumentado en un 70%.

Otro de los efectos visibles de la digitalización ha sido el aumento del número de productos bancarios que usan los clientes que son usuarios de plataformas digitales. Un ejemplo de ello es el caso de España, donde la media de productos contratados por los clientes no-digitales es de 3,5; mientras que es de un 4,7 entre los clientes digitales. Esto también se ha traducido en un incremento del margen bruto que se obtiene por cliente, que ha aumentado hasta un 22% en el último año en los usuarios digitales.

Un modelo global y ágil

Otro elemento importante que está ayudando a impulsar estas cifras positivas es el propio modelo de trabajo que permite al banco desarrollar y lanzar funcionalidades digitales. BBVA lleva tiempo trabajando con una agenda única de desarrollo (Single Development Agenda, SDA, por sus siglas en inglés) y la traducción de este modelo en resultados tangibles está siendo muy rápida.

Un ejemplo de ello es la plataforma digital de ‘trading’ de divisas, que se puso en marcha en primer lugar en el mercado mexicano y posteriormente en Perú. En el caso de Perú, su segundo mercado, se logró reducir el tiempo necesario para el desarrollo y lanzamiento del producto en un 25% gracias a la reutilización de elementos que ya se habían construido para la plataforma en México. De esta forma, en Perú fue posible poner en marcha la plataforma y llevarla a los clientes mucho más rápido.

En el caso del tercer mercado al que llegó la plataforma, Colombia, fue posible acelerar el desarrollo aún más y se logró que el ‘time-to-market’ (tiempo que tarda en producto en estar disponible en el mercado) mejorase en un 50% respecto al primer despliegue.

“La transformación digital del banco conlleva enormes ventajas para los clientes, pero también para los empleados y el negocio en un sentido más amplio”, explica Derek White, responsable global de Client Solutions en BBVA. “Se trata de hacer las cosas más fáciles, más cómodas, con más funcionalidades y un mejor diseño centrado en el usuario. Y estamos viendo cómo todo esto se refleja en la forma en que las personas interactúan con nosotros y consumen servicios bancarios”, añade el ejecutivo.

“De aquí en adelante, seguiremos incrementando el asesoramiento y los servicios personalizados que ofrecemos a nuestros clientes, y continuaremos construyendo productos a escala global y con rapidez. Así, las formas en las que podemos ayudar a nuestros clientes a gestionar mejor sus finanzas y sus datos van a seguir aumentando drásticamente”, concluye.