BBVA, una mirada posada en el futur
Al llarg de la seva història, BBVA ha tingut un paper destacat en el desenvolupament econòmic i social a Espanya, impulsant el progrés i adaptant-se contínuament per estar a l'avantguarda de la innovació i la tecnologia. Des dels seus orígens a mitjan segle XIX (1857), l'entitat s'ha caracteritzat per ser un banc visionari, amb capacitat d'anticipar-se a les tendències que canviarien la indústria financera i les necessitats futures dels seus clients. Així, entre altres fites destacables, va finançar la construcció del metro de Madrid, va ser la primera entitat bancària a permetre a les dones fer tràmits bancaris sense autorització d'un tutor legal amb la creació del Banc de la Dona o a introduir la targeta de crèdit com a mitjà de pagament. Una trajectòria que l'ha consolidat com un aliat indispensable per afrontar els reptes del futur i afavorir així el creixement econòmic i la transformació empresarial.
La seva visió estratègica li ha permès no només adaptar-se a les dinàmiques canviants de l'entorn econòmic i social, sinó també ser especialista a avançar-se al futur, brindant als seus clients les eines i l'acompanyament necessari en els moments crucials de les seves vides o dels seus projectes empresarials.
Ara BBVA és present a més de 25 països, compta amb un equip de més de 120.000 professionals i 74 milions de clients el tenen com a banc de referència a tot el món.
A Espanya, el pes de les pimes és més gran que al conjunt de la Unió Europea. Les microempreses, que tenen menys de 10 empleats, representen prop del 93 % del total. El primer repte a què s'enfronten les empreses espanyoles és créixer i una de les claus en la seva estratègia de creixement és l'aposta per la innovació. BBVA és al costat de les empreses que busquen avançar-se al futur amb tecnologia, acompanyament personalitzat i una visió integral del que necessiten a cada moment.
L'entitat ha estat pionera a aplicar solucions innovadores digitals per ajudar els seus clients empresarials a gestionar més fàcilment el dia a dia i planificar les seves finances de manera àgil i eficient. Des del llançament de la primera aplicació per a empreses el juliol del 2015, l'entitat ha continuat innovant i desenvolupant serveis digitals per als seus clients empresarials, cosa que l'ha portat a rebre diferents reconeixements al llarg dels darrers anys. Entre aquests reconeixements destaquen els processos digitals destinats a reduir els temps de gestió d'una empresa, com ara l'alta d'un compte de manera totalment digital en menys de 10 minuts o la gestió en línia d'avals gràcies a AvalBox, un dels serveis més ben valorats, a través del qual l'entitat ja ha avalat operacions per més de 4.000 milions d'euros al llarg dels seus sis anys d'existència.
BBVA també ha sabut avançar-se i marcar la diferència en la forma d'oferir finançament. Més de 125.000 pimes i micronegocis, clients de l'entitat a Espanya, ja han demanat préstecs a través d'un sistema que concedeix finançament personalitzat de manera totalment digital i immediata, que es calcula en funció de la facturació registrada als seus terminals punt de venda. El finançament per aquest sistema ha crescut un 121 % el darrer any i més de la meitat dels clients que el contracten tornen a repetir. Entre les solucions de finançament, per a empreses de mida més gran, destaca també la capacitat de disposar en línia de finançament per destinar-lo a múltiples finalitats amb un únic límit. D'aquesta manera, les empreses poden atendre amb agilitat els pagaments recurrents i anticipar cobraments nacionals o internacionals, cosa que ajuda a una millor planificació financera del negoci.
I si hi ha una cosa important per a les empreses és el moment del cobrament, en què els seus clients demanen sistemes segurs, senzills i ràpids. Un cop més, BBVA ha estat pioner en les solucions de mitjans de pagament, anticipant-se a transformar els mòbils en datàfons o a oferir a les empreses l'opció d'utilitzar Bizum com a mitjà de pagament. Avui, els clients de BBVA que fan servir el telèfon intel·ligent com a datàfon augmenten la facturació en un 55 % i prop del 50 % de les transaccions de comerç electrònic realitzades a través del sistema de pagaments instantanis es fan amb BBVA. I només els cinc primers mesos de l'any la facturació generada pels clients de BBVA a través dels seus datàfons ha estat un 16,87 % superior a la del mateix període de l'any anterior.
Aquesta aposta històrica de l'entitat per la innovació amb l'objectiu de millorar l'experiència dels clients i anticipar-se a les seves necessitats l'ha portat també a ser a prop del talent i dels negocis que poden marcar la diferència. La unitat de creació recent BBVA Spark ajuda empreses d'alt creixement a accelerar els seus models de negoci i fer el salt a nous mercats. En menys de dos anys, BBVA Spark ha facilitat més de 300 milions d'euros de finançament bancari als seus més de 1.200 clients a Espanya, Mèxic, Colòmbia i Argentina.
Actualment, BBVA es continua diferenciant en el sector bancari per la seva aposta per tecnologies que han irromput amb força, com la intel·ligència artificial. De fet, fa prop de 15 anys que utilitza aquesta tecnologia en diferents àrees del banc i treballa directament amb les unitats de negoci per resoldre necessitats específiques des de les dades. Un dels casos d'ús que valoren més els clients de l'entitat són totes les eines orientades a ajudar-los a prendre les millors decisions i impactar positivament en la seva salut financera. Sis de cada deu dels clients digitals de BBVA a Espanya ja usen, entre d'altres, les regles d'estalvi automatitzat, aconseguint un 11 % més d'estalvi que els que no les utilitzen.
A més de la digitalització, un altre dels aspectes que diferencien l'estratègia de creixement d'una empresa és la diversificació de les fonts de negoci. Segons l'Informe mensual de comerç exterior, elaborat pel Ministeri d'Economia, Comerç i Empresa, les exportacions d'Espanya a molts dels seus mercats principals han assolit xifres rècord el 2023. L'àmplia presència internacional de BBVA el converteix en un company de viatge sòlid en aquest procés, moltes vegades complex. El 2023, l'entitat ha acompanyat més de 100.000 empreses en la seva aventura internacional.
Per donar suport als seus clients, tant a pimes com a empreses més grans, l'entitat disposa d'una àmplia gamma de solucions digitals com els pagaments en més de 50 divises, finançament en línia o gestió del risc canviari, o eines gratuïtes que ajuden a explorar nous mercats (informes de mercats, cerca de clients i proveïdors, calculadores de costos d'exportació, etc.).
El 2023, BBVA ha donat suport a pimes i empreses en la seva expansió internacional a través de productes i serveis de finançament, garanties per a l'expansió en mercats estrangers i solucions per reduir els riscos associats a l'activitat internacional per un import de 31.065 milions d'euros, el doble que fa tres anys.
A més, per a aquelles empreses que vulguin implantar-se a l'exterior, BBVA posa a la seva disposició una xarxa formada per més de 2.500 gestors que les acompanyaran a 14 països on l'entitat té presència. Un coordinador internacional posa en contacte el client de forma àgil i senzilla amb un gestor personalitzat a la geografia de destinació, que l'ajudarà en l'obertura de comptes, l'obtenció de finançament i la gestió de la seva tresoreria en coordinació amb el seu gestor a Espanya.
Juntament amb la transformació digital i la cerca d'altres mercats, la sostenibilitat és també una gran oportunitat de creixement i de negoci per al teixit productiu espanyol. Les empreses de tots els sectors i mides han d'emprendre plans de transició per reduir les seves emissions i a BBVA una de les nostres prioritats estratègiques és donar suport als nostres clients en els seus plans de transició, tant amb assessorament com amb finançament.
Apostar per l'eficiència energètica en una companyia no només implica comprometre's amb la transició cap a un món més verd i inclusiu, sinó que a més pot suposar un estalvi de costos i una font d'oportunitats per al negoci. Mitjançant inversions per a la renovació dels seus equips de producció, la implantació d'instal·lacions d'autoconsum fotovoltaic i l'adopció de pràctiques de gestió energètica més avançades, les empreses poden reduir significativament les despeses en energia i millorar la seva rendibilitat.
Les institucions financeres amb prou feines emeten CO2, però tenen un paper molt rellevant en la descarbonització necessària de l'economia en canalitzar capital i finançar projectes sostenibles. En aquest sentit, BBVA posa a disposició de les empreses solucions de finançament específiques i eines digitals innovadores, col·labora amb socis estratègics i les acompanya amb un equip especialitzat per ajudar-les en la seva estratègia sostenible.
El 2023, gairebé el 30 % del nou finançament a llarg termini que l'entitat ha concedit a empreses ha anat destinat a projectes sostenibles. A més, BBVA ha mobilitzat¹ a Espanya gairebé 30.000 milions d'euros en negoci sostenible i, en concret, el finançament sostenible que més ha crescut correspon a petites i mitjanes empreses (el 2023 s'ha duplicat respecte de l'any anterior).
L'entitat també destaca per estar a l'avantguarda en la seva aposta per la innovació com a palanca per descarbonitzar l'economia. Així, conscient de l'oportunitat que té Espanya de liderar la inversió en cleantech a Europa, està redoblant el finançament i la inversió en tecnologies netes, amb focus en quatre: hidrogen i biocombustibles, emmagatzematge d'energia, mobilitat i tecnologies de captura de carboni.
També són rellevants les solucions digitals que BBVA facilita als seus clients, entre les quals hi ha el càlcul de la petjada de carboni. BBVA va ser el primer banc d'Espanya que va llançar una funcionalitat que permet a tots els seus clients, particulars i empreses, mesurar l'impacte de la seva activitat diària en emissions de CO2. A més, l'entitat compta amb socis especialitzats amb la capacitat d'ajudar les empreses no només a calcular la seva petjada de carboni i hídrica, sinó també a implementar mesures, verificar les millores aconseguides i proporcionar mecanismes de compensació en aquells casos en què sigui necessari.
I un dels sectors en què la innovació s'ha tornat clau i dels que tenen més oportunitats en el procés de descarbonització és el sector agroalimentari. Un sector cada cop més tecnificat i que requereix idees innovadores per als seus productes, processos i models de negoci. En alguns subsectors, com el regadiu o el maneig de bestiar tant intensiu com extensiu, aquesta digitalització s'està produint de manera accelerada i cada cop més rellevant. BBVA ha dissenyat eines que els faciliten aquesta digitalització en àmbits de la seva activitat com el control de reg, la gestió del bestiar i de les pastures o la reducció de la petjada de carboni.
A més, l'entitat fomenta accions de divulgació i reconeixement a les pràctiques sostenibles del sector, com ara els Premis BBVA als Millors Productors Sostenibles, que han reconegut 46 pimes i autònoms en les seves cinc edicions per generar un impacte positiu al seu entorn.
1. Es considera tota mobilització de fluxos financers, de manera acumulativa, en relació amb activitats, clients o productes considerats sostenibles o que promoguin la sostenibilitat d'acord amb estàndards tant interns com de mercat, la normativa existent i les millors pràctiques. Això s'entén sens perjudici que aquesta mobilització, tant en el moment inicial com en un moment posterior, pot no estar registrada dins del balanç. Per determinar els imports de negoci sostenible canalitzat s'utilitzen criteris interns basats tant en informació interna com externa.
L'atracció i la retenció de talent s'ha convertit en un desafiament significatiu per a les empreses a Espanya, especialment en el context actual marcat per la incertesa econòmica i les disrupcions tecnològiques. Per abordar aquests reptes, les empreses han d'apostar de manera decidida per estratègies dirigides a millorar i fidelitzar el talent aprofitant les oportunitats que ofereixen la tecnologia, la formació contínua i la creació d'entorns laborals atractius i flexibles.
BBVA destaca per les seves polítiques de desenvolupament, una cultura de diversitat i inclusió, les seves formes de treball flexibles i la creació contínua d'oportunitats per als seus professionals, cosa que l'ha convertit en referent del sector bancari a Espanya en l'atracció i la retenció de talent. Un model que pretén que totes les persones puguin créixer professionalment i personalment, sobre la base de la meritocràcia, en un entorn d'apoderament, confiança i transparència.
Aquesta estratègia ha portat l'entitat a ser elegida, per segon any consecutiu, el banc més atractiu per treballar a Espanya, segons l'estudi 'Randstad Employer Brand Research', i a rebre el Gallup Great Workplace Award per crear un ambient de treball excepcional.
I és que BBVA, líder en digitalització, ofereix grans oportunitats per atraure i retenir talent. De fet, els dos darrers anys, el banc ha incorporat més de 7.000 professionals lligats a la tecnologia i les dades a escala global, xifra que s'incrementarà el 2024 amb prop de 3.000 noves contractacions.
A més, BBVA ha posat molt el focus a tenir cura dels seus professionals, especialment aquells que donen servei de manera directa als clients, i en la seva estratègia són clau la formació contínua i l'acompanyament a través de la figura del mànager. De fet, des del 2022 ha llançat més de 80 iniciatives proposades pels professionals de la seva xarxa d'oficines a Espanya per millorar-ne el benestar.