BBVA, una mirada puesta en el futuro
A lo largo de su historia, BBVA ha jugado un papel destacado en el desarrollo económico y social en España, impulsando el progreso y adaptándose continuamente para estar a la vanguardia de la innovación y la tecnología. Desde sus orígenes a mediados del siglo XIX (1857), la entidad se ha caracterizado por ser un banco visionario, con capacidad de anticiparse a las tendencias que cambiarían la industria financiera y a las necesidades futuras de sus clientes. Así, entre otros hitos destacables, financió la construcción del metro de Madrid, fue la primera entidad bancaria en permitir a las mujeres realizar trámites bancarios sin autorización de un tutor legal con la creación del Banco de la Mujer o en introducir la tarjeta de crédito como medio de pago. Una trayectoria que le ha ido consolidando como un aliado indispensable para afrontar los retos del futuro y favorecer así el crecimiento económico y la transformación empresarial.
Su visión estratégica le ha permitido no solo adaptarse a las dinámicas cambiantes del entorno económico y social, sino también ser especialista en adelantarse al futuro, brindando a sus clientes las herramientas y el acompañamiento necesario en los momentos cruciales de sus vidas o de sus proyectos empresariales.
Ahora BBVA está presente en más de 25 países, cuenta con un equipo de más de 120.000 profesionales y 74 millones de clientes que lo tienen como banco de referencia en todo el mundo.
En España, el peso de las pymes es mayor que en el conjunto de la Unión Europea. Las microempresas, que tienen menos de 10 empleados representan cerca del 93% del total. El primer reto al que se enfrentan las empresas españolas es crecer y una de las claves en su estrategia de crecimiento es la apuesta por la innovación. BBVA está al lado de las empresas que buscan adelantarse al futuro con tecnología, acompañamiento personalizado y una visión integral de lo que necesitan en cada momento.
La entidad ha sido pionera en aplicar soluciones innovadoras digitales para ayudar a sus clientes empresariales a gestionar más fácilmente su día a día y planificar sus finanzas de manera ágil y eficiente. Desde el lanzamiento de la primera ‘app’ para empresas en julio de 2015, la entidad ha seguido innovando y desarrollando servicios digitales para sus clientes empresariales, lo que le ha llevado a recibir diferentes reconocimientos en los últimos años. Entre ellos destacan los procesos digitales destinados a reducir los tiempos de gestión de una empresa como el alta de una cuenta de manera totalmente digital en menos de 10 minutos o la gestión online de avales gracias a AvalBox, uno de los servicios mejor valorados, a través del cual la entidad ya ha avalado operaciones por más de 4.000 millones de euros en sus seis años de existencia.
BBVA también ha sabido adelantarse y marcar la diferencia en la forma de ofrecer financiación. Más de 125.000 pymes y micronegocios, clientes de la entidad en España, ya han pedido préstamos a través de un sistema que concede financiación personalizada de manera totalmente digital e inmediata, que se calcula en función de la facturación registrada en sus terminales puntos de venta. La financiación por este sistema ha crecido un 121% en el último año y más de la mitad de los clientes que la contratan vuelven a repetir. Dentro de las soluciones de financiación, para empresas de mayor tamaño, destaca también la capacidad de disponer ‘online’ de financiación para destinar a múltiples finalidades con un único límite. De esta forma, las empresas pueden atender con agilidad sus pagos recurrentes y anticipar cobros nacionales o internacionales, lo que ayuda a una mejor planificación financiera del negocio.
Y si hay algo importante para las empresas es el momento del cobro, en el que sus clientes demandan sistemas seguros, sencillos y rápidos. Una vez más, BBVA ha sido pionero en las soluciones de medios de pago, permitiendo que los comercios puedan cobrar a través de teléfonos móviles, dotándoles de las mismas capacidades que a los datáfonos o en ofrecer a las empresas la posibilidad de cobrar sus ventas a través de Bizum. Hoy, los clientes de BBVA que usan el ‘smartphone’ como datáfono aumentan su facturación en un 55% y cerca del 50% de las transacciones de comercio electrónico realizadas a través de Bizum se hace con BBVA. Y sólo en los cinco primeros meses del año la facturación generada por los comercios, clientes de la entidad, a través de sus datáfonos ha sido un 16,87% superior al mismo periodo del año anterior.
Esa apuesta histórica de la entidad por la innovación con el objetivo de mejorar la experiencia de los clientes y anticiparse a sus necesidades le ha llevado también a estar cerca del talento y de los negocios que pueden marcar la diferencia. La unidad de reciente creación, BBVA Spark, ayuda a empresas de alto crecimiento a acelerar sus modelos de negocio y dar el salto a nuevos mercados. En menos de dos años, BBVA Spark ha facilitado más de 300 millones de euros de financiación bancaria a sus más de 1.200 clientes en España, México, Colombia y Argentina.
En la actualidad, BBVA sigue diferenciándose en el sector bancario por su apuesta por tecnologías que han irrumpido con fuerza como la Inteligencia Artificial. De hecho, lleva cerca de 15 años utilizando esta tecnología en diferentes áreas del banco y trabajando directamente con las unidades de negocio para resolver necesidades específicas desde los datos. Uno de los casos de uso que más valoran los clientes de la entidad son todas las herramientas orientadas a ayudarles a tomar las mejores decisiones e impactar positivamente en su salud financiera. Seis de cada diez de los clientes digitales de BBVA en España ya usan, entre otras, las reglas de ahorro automatizado, consiguiendo un ahorro un 11% superior a los que no las utilizan.
Además de la digitalización, otro de los aspectos que diferencian la estrategia de crecimiento de una empresa es la diversificación de sus fuentes de negocio. Según el Informe Mensual de Comercio Exterior, elaborado por el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa, las exportaciones de España a muchos de sus principales mercados han alcanzado cifras récord en 2023. La amplia presencia internacional de BBVA lo convierte en un sólido compañero de viaje en este proceso, muchas veces complejo. En 2023, la entidad ha acompañado a más de 100.000 empresas en su aventura internacional.
Para dar apoyo a sus clientes, tanto a pymes como a empresas de mayor tamaño, la entidad cuenta
una amplia gama de soluciones digitales como los pagos en más de 50 divisas, financiación online o gestión del riesgo de tipo de cambio; o herramientas gratuitas que ayudan a explorar nuevos mercados (informes de mercados, búsqueda de clientes y proveedores, calculadoras de costes de exportación…).
En 2023, BBVA ha apoyado a pymes y a empresas en su expansión internacional a través de productos y servicios de financiación, garantías para la expansión en mercados extranjeros y soluciones para reducir los riesgos asociados a la actividad internacional, por un importe de 31.065 millones de euros, el doble que hace tres años.
Además, para aquellas empresas que quieran implantarse en el exterior, BBVA pone a su disposición una red formada por más de 2.500 gestores que les acompañarán en 14 países donde la entidad tiene presencia. Un coordinador internacional pone en contacto al cliente de forma ágil y sencilla con un gestor personalizado en la geografía destino, que le ayudará en la apertura de cuentas, la obtención de financiación y la gestión de su tesorería en coordinación con su gestor en España.
Junto a la transformación digital y la búsqueda de otros mercados, la sostenibilidad es también una gran oportunidad de crecimiento y de negocio para el tejido productivo español. Las empresas de todos los sectores y tamaños han de acometer planes de transición para reducir sus emisiones y en BBVA una de nuestras prioridades estratégicas es apoyar a nuestros clientes en sus planes de transición, tanto con asesoramiento como con financiación.
Apostar por la eficiencia energética en una compañía no solo implica comprometerse con la transición hacia un mundo más verde e inclusivo, sino que además puede suponer un ahorro de costes y una fuente de oportunidades para su negocio. Mediante inversiones para la renovación de sus equipos de producción, la implantación de instalaciones de autoconsumo fotovoltaico y la adopción de prácticas de gestión energética más avanzadas, las empresas pueden reducir significativamente sus gastos en energía y mejorar su rentabilidad.
Las instituciones financieras apenas emiten CO2 pero juegan un papel muy relevante en la necesaria descarbonización de la economía al canalizar capital y financiar proyectos sostenibles. En este sentido, BBVA pone a disposición de las empresas soluciones de financiación específicas e innovadoras herramientas digitales, colabora con socios estratégicos y las acompaña con un equipo especializado para ayudarles en su estrategia sostenible.
En 2023, casi el 30% de la nueva financiación a largo plazo que la entidad ha concedido a empresas ha ido destinada a proyectos sostenibles. Además, BBVA ha movilizado¹ en España casi 30.000 millones de euros en negocio sostenible y en concreto, la financiación sostenible que más ha crecido corresponde a pequeñas y medianas empresas (duplicándose en 2023 respecto al año anterior).
La entidad también destaca por estar a la vanguardia en su apuesta por la innovación como palanca para descarbonizar la economía. Así, consciente de la oportunidad que tiene España de liderar la inversión en ‘cleantech’ en Europa, está redoblando la financiación e inversión en tecnologías limpias con foco en cuatro de ellas: hidrógeno y biocombustibles, almacenamiento de energía, movilidad, y tecnologías de captura de carbono.
También son relevantes las soluciones digitales que facilita BBVA a sus clientes, entre ellas el cálculo de la huella de carbono. BBVA fue el primer banco de España en lanzar una funcionalidad que permite a todos sus clientes, particulares y empresas, medir el impacto de su actividad diaria en emisiones de CO2. Además, la entidad cuenta con socios especializados con la capacidad de ayudar a las empresas no sólo a calcular su huella de carbono e hídrica, sino también a implementar medidas, verificar las mejoras conseguidas y proporcionar mecanismos de compensación en aquellos casos que sea necesario.
Y uno de los sectores donde la innovación se ha vuelto clave y de los que más oportunidades tiene en el proceso de descarbonización es el sector agroalimentario. Un sector cada vez más tecnificado y que demanda ideas innovadoras para sus productos, procesos y modelos de negocio. En algunos subsectores, como el regadío, o el manejo de ganado tanto intensivo como extensivo, esta digitalización se está produciendo de manera acelerada y cada vez más relevante. BBVA ha diseñado herramientas que les facilitan dicha digitalización en ámbitos de su actividad como el control de riego, la gestión del ganado y de los pastos o la reducción de su huella de carbono.
Además, la entidad fomenta acciones de divulgación y reconocimiento a las prácticas sostenibles del sector como los Premios BBVA a los Mejores Productores Sostenibles, que ha reconocido a 46 pymes y autónomos en sus cinco ediciones por generar un impacto positivo en su entorno.
¹Se considera toda movilización de flujos financieros, de manera cumulativa, en relación con actividades, clientes o productos considerados sostenibles o que promuevan la sostenibilidad de acuerdo con estándares tanto internos como de mercado, la normativa existente y las mejores prácticas. Lo anterior se entiende sin perjuicio de que dicha movilización, tanto en su momento inicial como en un momento posterior, pueda no estar registrada dentro del balance. Para la determinación de los importes de negocio sostenible canalizado se utilizan criterios internos basados tanto en información interna como externa.
La atracción y retención de talento se ha convertido en un desafío significativo para las empresas en España, especialmente en el contexto actual marcado por la incertidumbre económica y las disrupciones tecnológicas. Para abordar estos desafíos, las empresas deben apostar de manera decidida por estrategias dirigidas a mejorar y fidelizar el talento aprovechando las oportunidades que brinda la tecnología, la formación continua y la creación de entornos laborales atractivos y flexibles.
BBVA destaca por sus políticas de desarrollo, una cultura de diversidad e inclusión, sus formas de trabajo flexibles y la creación continua de oportunidades para sus profesionales, lo que le ha convertido en referente del sector bancario en España en la atracción y retención de talento. Un modelo que pretende que todas las personas puedan crecer profesional y personalmente, en base a la meritocracia, en un entorno de empoderamiento, confianza y transparencia.
Esta estrategia ha llevado a la entidad a ser elegida, por segundo año consecutivo, el banco más atractivo para trabajar en España, según el estudio ‘Randstad Employer Brand Research’ y recibir el Gallup Great Workplace Award por crear un excepcional ambiente de trabajo.
Y es que BBVA, líder en digitalización, ofrece grandes oportunidades para atraer y retener talento. De hecho, en los dos últimos años, el banco ha incorporado más de 7.000 profesionales ligados a la tecnología y los datos a nivel global, cifra que se incrementará en 2024 con cerca de 3.000 nuevas contrataciones.
Además, BBVA ha puesto mucho foco en cuidar a sus profesionales, especialmente a aquellos que dan servicio de manera directa a sus clientes, siendo clave en su estrategia la formación continua y el acompañamiento a través de la figura del manager. De hecho, desde 2022 ha lanzado más de 80 iniciativas propuestas por los profesionales de su red de oficinas en España para mejorar su bienestar.
Con una red de oficinas que se ha mantenido prácticamente intacta en los últimos tres años, BBVA asegura una atención de calidad ajustada a las necesidades específicas de cada cliente. En España, sus más de 1.800 oficinas y sus más de 1.800 gestores que dan servicio en remoto facilitan un contacto más directo y humano. Además, BBVA ofrece asistencia las 24 horas del día, los siete días de la semana, lo que garantiza que el banco esté completamente accesible en cualquier momento y desde cualquier lugar. Todo ello contribuye a construir relaciones de confianza y asegurar que cada persona elija cómo relacionarse con la entidad.
Asimismo, el banco dispone de una red de más de 300 agencias, de las cuales el 72% se encuentran en poblaciones con menos de 5.000 habitantes. BBVA también cuenta con el apoyo de cerca de 4.800 puntos de Correos para la retirada de efectivo en todo el territorio nacional, la mitad de ellos en el ámbito rural y con el servicio de efectivo a domicilio a través del cartero.
En su compromiso con la inclusión financiera y consciente de las dificultades de ciertos colectivos como el de los clientes mayores, la entidad también ha tomado una serie de medidas para facilitar el acceso a los servicios bancarios de este colectivo, que en España son más del 20% de la población según el INE. Entre ellas, la ampliación del horario de caja, la atención preferente tanto telefónica como en oficina, la adaptación de los más de 4.700 cajeros en España con un lenguaje y un diseño más sencillo o el acompañamiento digital por más de 300 gestores que les prestan un servicio más personalizado. Medidas que han beneficiado a más de dos millones de nuestros clientes mayores de 65 años.