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¿Cuándo se puede acceder al dinero excedente de la CTS? El 15 de mayo vence el plazo para que las empresas peruanas formales realicen el depósito de la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) a sus colaboradores que se encuentran en planilla. El objetivo de este beneficio es que los trabajadores cuenten con un fondo de desempleo.
Si bien la CTS se implementó en Perú con la intención de que funcione únicamente como un seguro de desempleo en caso de que la relación entre empleado y empleador finalizara, la situación cambió en mayo de 2015 cuando se dispuso que los empleados pueden retirar hasta el 100% del saldo excedente de cuatro remuneraciones. En pocas palabras, si un colaborador recibe una mensualidad de S/ 1,000 y en su cuenta de CTS hay depositados S/ 4,500, tiene la posibilidad de disponer de esos S/ 500.
Esto supone que muchas personas dispondrán de dinero extra a partir de este mes y por eso es importante tener opciones para usar de la mejor manera posible ese excedente. Gastar ese dinero para darse un gusto como comprar una TV para ver el Mundial de Rusia 2018 en pantalla gigante es una alternativa válida, aunque siempre es recomendable conocer todas las alternativas.
Ahorrar siempre es bueno
El escenario ideal es no retirar el dinero excedente y mantenerlo como un seguro contra el desempleo porque se trata, en realidad, de una forma de ahorro. Si una persona toma la decisión de retirar el dinero extra de la CTS, tiene también la opción de depositar ese monto en otra cuenta (a plazo fijo, por ejemplo), siempre asegurándose de que esa cuenta pague más intereses que lo que se percibe en una cuenta de CTS.
“El ahorro permite estar preparados para afrontar posibles emergencias en el futuro o hacer realidad nuestros proyectos sin necesidad de recurrir a un crédito y endeudarnos”, comenta Sandra Bianco, gerente de Segmento Personas de BBVA Continental.
Invertir como opción atractiva
Muchas personas optan por el emprendimiento y retiran el dinero excedente de la CTS para iniciar un pequeño negocio que, a mediano y largo plazo, podría darles una rentabilidad interesante. También existen opciones como los fondos mutuos, que tienen como objetivo maximizar las ganancias. Esta alternativa de inversión tiene características como la diversificación, accesibilidad y liquidez que brindan acceso a mercados internacionales y a diferentes instrumentos financieros, en distintos sectores y geografías, con diversas categorías de riesgo y a distintos plazos de inversión.
El partícipe o inversionista puede retirar todo o parte de su inversión (lo que se denomina rescate) y disponer de su dinero casi de manera inmediata.
Pagar o reducir deudas
El excedente de la CTS puede ser también una excelente ayuda para ordenar las finanzas personales y cancelar deudas atrasadas o hacer prepagos para reducir una deuda, lo que sirve para ahorrar intereses o reducir el plazo total de un crédito.
“Un ingreso extra representa una buena opción para el prepago de una deuda porque dejar de cancelar, por ejemplo, el 10% de interés por un financiamiento, a la postre rinde más que optar por un producto de ahorro con el que se gana 5%”, agrega Bianco.
Es importante recalcar que solo las personas que hayan acumulado un monto mayor a cuatro veces su sueldo tienen la posibilidad de retirar hasta el 100% del excedente de esos cuatro sueldos.