Día Internacional de las pymes: tecnología, innovación abierta y sostenibilidad para el futuro

Es la primera vez desde la Gran Depresión de 1873 que asoló Europa y Estados Unidos que múltiples naciones de todo el mundo experimentan, a la vez, una disminución del producto per cápita. Esta situación, provocada por la crisis del coronavirus, ha hecho que la economía global entre en la peor recesión desde la Segunda Guerra Mundial, arrastrando consigo tanto a grandes como a pequeñas empresas, pero golpeando con mayor dureza a estas últimas, que representan el 90% del tejido empresarial y el 70% del empleo mundial, según datos de la ONU.

Sobre este escenario, BBVA ha querido ser un agente colaborador para apoyar esta situación. “La irrupción de la pandemia ha supuesto un antes y un después. Algunas, lamentablemente, han tenido que cerrar para siempre. Sin embargo, otras han podido reinventarse y adaptarse con éxito a la nueva realidad o, incluso, encontrar en ella la clave para su nuevo negocio ya que esta crisis ha servido para acelerar el acceso de las pymes a la digitalización en una tendencia que ya no se va a frenar y nosotros estamos ahí para brindar la oportunidades de la tecnología a nuestros clientes. Ahora es el momento de las pymes de poner foco en ello teniendo además, en cuenta que en la mayoría de los mercados estamos viendo visos de recuperación”, explica Gökhan Koca, Global SMEs Discipline Head.

Para impulsar esa transformación, “el banco ha desarrollado diferentes planes en varios países para ofrecerles una mejor propuesta de valor, que incluya entre otros aspectos un mejor financiamiento, más asesoramiento y soluciones digitales de vanguardia”, apostilla Koca. Con motivo del Día Internacional de la Pequeña y Mediana Empresa, que se celebra este 27 de junio, recordamos cómo la tecnología, la innovación abierta, la colaboración y la formación son esenciales para las pymes en este momento de la historia.

Formaciones y ayudas para pymes de todo el mundo

Desde que comenzó la pandemia, BBVA decidió respaldar las medidas de apoyo a las pequeñas y medianas empresas de los países en los que tienen presencia, proporcionando soluciones personalizadas y planes de flexibilidad en un amplio abanico de productos de préstamos para los clientes.

Por ejemplo, BBVA Perú fue una de las primeras entidades financieras en proponer un plan de apoyo para sus clientes, que acabó concretando en una línea especial de crédito de 2.500 millones de soles (525 millones de euros) dirigida a la franja de las pymes. En diciembre de 2020, la entidad había apoyado a 55.595 empresas.

“Este nuevo contexto ha implicado para muchas pymes cambiar la forma en la que interactúan con los clientes”

Pero no solo en ayudas económicas se centró el esfuerzo, sino que desde BBVA también se ha apostado por la formación, entendiendo que los nuevos tiempos necesitaban nuevas formas de relacionarse con sus clientes y usuarios, y colocando a la venta y la atención ‘online’ como pilar fundamental sobre el que crecer.

“Este nuevo contexto ha implicado para muchas pymes cambiar la forma en la que interactúan con los clientes, siendo el ‘e-commerce’ más importante que nunca; por eso hemos organizado diferentes ‘webinars’”, recuerda Javier Balbín, Global Client Solutions Enterprise Head.

Digitalización, tecnología e inclusión financiera: también para las pymes

La aparición de las grandes tecnológicas ha transformado todos los sectores económicos debido a que sus actividades se han centrado en dar soporte, capacidades y soluciones a otras empresas más pequeñas a través de sus servicios.

Herramientas de contabilidad, sistemas de planificación de recursos empresariales, programas de gestión de facturas y gastos, o aplicaciones bancarias son soluciones que ayudan al trabajo de gestión de una pyme. También hay otras tecnologías que desarrollan la parte operacional: drones, sensorización, robotización e inteligencia artificial.

“Todos entendimos que la digitalización no era algo opcional para las pymes. Al igual que las grandes empresas, necesitan tener presencia ‘online’, llegar a clientes y no clientes a través de canales digitales, vender y gestionar su negocio de forma remota. Por eso disponibilizamos nuestras soluciones a través de distintos  canales, adaptados al nivel de madurez digital de nuestros clientes, para ayudarles a ser más eficientes y competitivos a lo largo de su ciclo vital.”, explica Pejman Yavarashayeri, Global Head of Mobile & Digital Banking Transformation for Enterprises.

“Trabajamos en identificar las necesidades de nuestros clientes para darles soluciones independientemente de su tamaño y conocimiento”

A esto se le suma la ventaja del trabajo remoto que ofrece la digitalización, algo que se ha revelado como imprescindible en tiempos de pandemia y a lo que también han tenido que adaptarse los pequeños empresarios.

Además de la tecnología y la digitalización, Yavarashayeri hace hincapié en la inclusión financiera de las pymes de cara a ganar resistencia económica en épocas de incertidumbre; en esto, también puede apoyar la digitalización.

En BBVA hemos potenciado las soluciones de movilidad para nuestra red de ventas pero también para nuestros clientes. Un ejemplo de ello es la app BBVA Empresas, que desde su lanzamiento ha impactado en más de 200.000 clientes, de los cuales un 70% lo usa de forma diaria para realizar su operativa bancaria permitiéndoles operar y administrar sus cuentas, sin necesidad de tener que acudir a una sucursal y por tanto dedicando el tiempo de valor a su negocio.

En el caso concreto de México, a un año de su lanzamiento, la app BBVA Empresas ha registrado más de 195 mil usuarios, más de 1.2 millones de transacciones mensuales y al cierre de abril de 2021 más de 14 mil 500 millones de pesos transaccionados.

Por otra parte, Clara García Benedito destaca que acompañar a las pymes que están operando en diferentes países o están pensando en expandirse a nuevos mercados también resulta clave, para ello “BBVA Pivot agrupa un  conjunto de soluciones para acompañar a las empresas en su actividad internacional y facilitar una gestión más eficiente de su actividad diaria”.

"Trabajamos en identificar las necesidades de nuestros clientes para darles soluciones independientemente de su tamaño y conocimiento. Es clave que todos contribuyamos para ayudarlas. Si construimos una red para ayudar a hacerlo, tendremos éxito, tanto las pymes como BBVA”, concluye Gökhan Koca.

'Open Banking' como recurso de las pymes para la innovación

Y de la tecnología, la colaboración y la innovación abierta, hacia otro término que lo atañe todo. La banca abierta, como se conoce al 'Open Banking', es la práctica de compartir información financiera de forma digital, segura y en las condiciones que los clientes aprueban. Esta tendencia digital es uno de los pilares del sector financiero moderno y, para BBVA, uno de los ejes sobre los que las pymes deben sustentarse.

Carmela Gómez Castelao, Global Head de Open Banking en BBVA, resume las ventajas de esta práctica en tres puntos:

• Mejorar la automatización, y por tanto la eficiencia y rapidez de los procesos a través de la conexión vía APIs, lo que facilita la integración sin contar con un equipo de desarrollo sofisticado.
• Permitir la creación de alianzas entre la empresa y el banco, con el fin de ofrecer productos financieros a los clientes de la empresa, incrementando sus ventas
• Poner a disposición las utilidades ofrecidas por los bancos, que van más allá de las finanzas y que mejoran la experiencia del cliente (por ejemplo, usando el sistema de identidad del banco para proveer datos personales o para acceder a una web de forma segura).

En este contexto, Gómez Castelao explica que “las posibilidades son casi infinitas, ya que a través de procesos de cocreación se pueden diseñar productos que mejoren la experiencia tanto de los de los clientes como de las pymes”.

Un ejemplo de cómo bancos y pymes pueden innovar con la banca abierta es Plataforma 10, una compañía argentina cuya misión es poder hacer más accesible y rápida la compra de pasajes de autobús, tren y reservas en hoteles. Gracias a una colaboración de banca abierta con el banco BIND ha optimizado el proceso de pago a proveedores y trazabilidad del mismo, llegando a ahorrar dos días a la semana de trabajo manual del gerente de operaciones.

La innovación abierta, apoyo desde las corporaciones

El caso anterior es también un espejo de cómo pequeñas empresas pueden colaborar con grandes corporaciones y obtener un beneficio mutuo. Desde el banco, BBVA Open Innovation se guía por esta premisa para ofrecer su apoyo a pymes emergentes a través de sus programas de innovación abierta.

Por un lado, desde BBVA Open Innovation se establece contacto con ‘startups’ en distintas fases y en los distintos ecosistemas locales donde el banco está presente con el objetivo de buscar soluciones innovadoras que puedan tanto mejorar el servicio a los clientes del banco, como transformar procesos internos. Para ello, la plataforma Open Marketplace de BBVA recoge las necesidades de la compañía y conecta a estas empresas con líneas de negocio del banco. Después se realiza la conexión entre ‘startup’ y banco, y si es adecuada esta compañía emprendedora pasa a formar parte del programa Fast Track, una metodología que permite definir y ejecutar  de manera muy ágil una prueba de concepto o un piloto; una agilidad necesaria en estos tiempos de rapidez tecnológica y mercados cambiantes.

También, en este último año se han impulsado diferentes iniciativas externas, como el programa de aceleración El Despertador de Pymes y Autónomos del Ayuntamiento de Madrid y la Competición Mundial de ‘startups’ para los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la OMT y el ‘hub’ de innovación Wakalua.

Por otro, se apoya a las ‘startups’ para que tengan visibilidad a través de la serie de eventos del InnovaHome Festival, un altavoz en el que pymes emergentes que colaboran con el banco pueden demostrar su talento y conocimiento. Además, se organizan los BBVA Open Talks, donde se reúnen a expertos del sector financiero para que puedan inspirar tanto a ‘startups’ como a pymes para que apuesten por la innovación.

La sostenibilidad también pasa por las pymes

En la transformación hacia el futuro, además de la digitalización, tecnificación e innovación abierta, BBVA tiene claro que toda acción empresarial, desde las grandes compañías hasta las pequeñas y medianas empresas, debe pasar por un filtro muy necesario: la sostenibilidad.

Por ello, la entidad bancaria busca acompañar y ayudar a todos sus clientes y a las pymes en particular a transitar hacia un mundo más sostenible, con un doble foco: la acción climática, fomentando la eficiencia energética, la economía circular y la descarbonización de la economía; y el crecimiento inclusivo, movilizando inversiones hacia infraestructuras inclusivas que apoyen la inclusión financiera y el emprendimiento.

“Tenemos por delante una década para hacer una transformación como sociedad y la banca desempeña un papel clave”

Los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la ONU no son un añadido sino una necesidad para todos los actores económicos. Así lo cree BBVA, que el pasado año situó la sostenibilidad entre sus prioridades estratégicas con el objetivo de alcanzar las cero emisiones de carbono de sus clientes para 2050.

Como afirman los expertos de BBVA: “Tenemos por delante una década para hacer una transformación como sociedad y la banca desempeña un papel clave ayudando a personas, empresas e instituciones a acometer la transición hacia un mundo más sostenible e inclusivo”.