¿Demasiado grandes para innovar?

La banca tiene muchas ganas de innovar, y así lo demostraron los panelistas que participaron en el encuentro con ejemplos de éxito en productos innovadores. BBVA, por ejemplo, comentó el desarrollo de Commerce360, una herramienta que utiliza inteligencia artificial para analizar los datos transaccionales de los TPV (terminal de punto de venta), y la actividad de tarjetas de crédito para ayudar a los comercios a mejorar la forma en que gestionan su negocio.

Sin embargo, el elemento realmente interesante es que una herramienta de este tipo, con un producto único y un enfoque específico, podría encajar más con el desarrollo de una startup fintech, que con uno de los mayores bancos del mundo.

Por qué entonces no podría un gran banco actuar con rapidez y producir este tipo de innovación. En palabras de Huy Nguyen Trieu, CEO de The Disruptive Group y responsable de la plataforma Around FinTech in 80 days, porque a los “bancos (no todos, obviamente) les encantan los procesos y son precisamente estos procesos los que ralentizan la innovación”.

Pero esta ecuación olvida un elemento importante. Una de las conclusiones más destacadas del encuentro, y en la que hubo acuerdo generalizado, es que la principal necesidad para que los bancos puedan innovar radica en un cambio de la cultura empresarial. En este sentido, Alicia Pertusa, responsable de CIB Digital Strategy & Transformation de BBVA, explicó que “esto requiere el compromiso desde la alta dirección, desde el presidente y el consejero delegado”, como es el caso de BBVA.

La medición de la rentabilidad de la inversión en temas de innovación también es un reto para la banca y algunos panelistas apuntaron a la necesidad de revisar esas métricas. Pertusa explicó, por ejemplo, que BBVA utiliza seis prioridades estratégicas entre ellas, ventas digitales, nuevos negocios digitales y un nuevo estándar en experiencia de cliente, todas relacionadas con la innovación.

Asimismo, explicó que esta no es la única manera en que BBVA innova ya que cuando se trata de medir la rentabilidad de las inversiones, el Grupo también tiene en cuenta otras variables. “Miramos la rentabilidad de nuestras inversiones, pero también creemos que el conocimiento y unas capacidades únicas son muy importantes.”

Un ejemplo es Madiva, una startup española de big data adquirida por BBVA, que está ayudando al Grupo a transformar su negocio hipotecario al ofrecer a sus clientes una forma fácil y rápida de tasar su propiedad, con su producto BBVA Valora.

Otro ejemplo es Spring Studio, una firma de diseño de San Francisco ahora integrada en BBVA. Trabaja en en el diseño de apps online para clientes minoristas y corporativos y enseña la forma de enfocar los procesos desde la perspectiva de las necesidades de los clientes. Estos dos casos claramente muestran cómo la transformación del negocio core de BBVA puede ser una métrica importante, no tradicional, de innovación.

Ante una pregunta de los asistentes al Citi Digital Money Symposium, Pertusa comentó que es importante tener en cuenta a todos los stakeholders en el proceso de innovación. “No se trata solo de nuestros clientes, también de nuestros empleados. Es importante que ellos se beneficien de la tecnología y que aquellos tengan contacto con los clientes entiendan las herramientas y las utilicen”.

En conclusión, el panel estuvo de acuerdo en que los grandes pueden innovar, si bien a veces tardan un poco más. Lo que explica porqué bancos digitales como BBVA se esfuerzan en crear alianzas y trabajar con la comunidad fintech para aprovechar lo mejor de los dos mundos y crear los productos y servicios que nuestros clientes nos piden cuándo y cómo ellos quieren.