Seguro para motocicletas en Colombia: ¿qué tener en cuenta para elegir el adecuado?
Todos los vehículos en el país deben contar con el SOAT, seguro obligatorio, pero también se puede acceder a una cobertura mucho más amplia. Aquí, algunos consejos para hacerse de una.
Las motos inundan Colombia. Hay una preferencia por este medio de transporte. Desde hace 20 años, el mercado de este medio de transporte ha crecido 10 veces su tamaño, con más de 805,909 unidades nuevas circulando al cierre de 2022, sumando un total de 10.9 millones, según datos del Registro Único Nacional de Tránsito (RUNT).
En este contexto, protegerse ante cualquier percance siempre es valioso, ya que un incidente puede afectar las finanzas personales. Además del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT), que como su nombre indica es forzoso y cuya tarifa es fijada por el gobierno, en el país también existe el seguro voluntario, que ofrece una mayor cobertura y cuyo costo depende de los servicios a contratar.
Para adquirirlos, se puede acudir directamente a las aseguradoras (con sus asesores) o a través de canales digitales. Otra opción son los intermediarios de seguros.
El primer paso para elegir el seguro de una motocicleta es conocer las diferencias entre el seguro obligatorio y voluntario.
El SOAT garantiza la asistencia médica integral a las víctimas de accidentes de tránsito, ya sea peatón, conductor o pasajero, en cualquier institución hospitalaria del país, sin que se le niegue la atención por ninguna causa. También cubre la incapacidad permanente y la muerte en caso de accidente de tránsito. La víctima puede presentar la reclamación directamente a la compañía de seguros, sin intermediarios. En suma, se trata de un seguro de responsabilidad civil.
Mientras que el seguro voluntario tiene una cobertura más amplia para lesiones o muerte a causa de un accidente, ya sea para una o más personas. Además, ampara los daños al vehículo por siniestros viales, robo, afectación a otros bienes, entre otros. A diferencia del SOAT, proporciona servicios como conductor elegido, asistencia jurídica, gastos de transporte y asistencia en viaje. Es un traje a medida.
El SOAT no cubre los daños patrimoniales causados por un accidente de tránsito (pérdida parcial o total del vehículo automotor) ni lesiones personales que no hayan sido ocasionadas en un accidente de tránsito (accidentes en el hogar, por ejemplo), sin embargo, estos pueden ser cubiertos por un seguro voluntario. Existen riesgos denominados ex patrimoniales que no se pueden contabilizar fácilmente, como incapacidades o daño emocional, que pueden resultar muy onerosos y que no cubre el seguro obligatorio, explica Carolina Arbeláez Gaviria, asesora de All Protection Asesores en Seguros.
En Colombia, 10 aseguradoras ofrecen el SOAT, mientras que 17 compañías venden el seguro todo riesgo para motos. “Al cierre de diciembre de 2021 se registraron nueve millones 353,045 pólizas SOAT vendidas, mientras que 340,348 motos contaban con el seguro todo riesgo”, respondió la Federación de Aseguradores colombianos (Fasecolda) mediante un documento enviado por correo.
Otro tema importante a considerar es la tarifa. En el caso del SOAT, aunque se fijan en relación con el tipo de vehículo, su antigüedad, cilindraje o capacidad de carga, el costo oscila entre 100,900 y 701,300 pesos.
En cuanto al seguro voluntario, su costo se calcula con base en el valor de la motocicleta, las características del asegurado, el riesgo y otros factores que tienen en cuenta las compañías a la hora de fijar la prima, así como servicios adicionales.
Arbeláez Gaviria recomienda poner especial atención en el deducible: “Cuidado, puede llegar a ser igual al valor de la moto y no convenir pagarlo respecto al daño que tiene el vehículo”.
Otro aspecto crucial es monitorear el valor del vehículo cada tres o cuatro meses para verificar que el monto establecido en la póliza sea el correcto y no inferior al valor real. “Ante la escasez de automóviles y motocicletas nuevas, el precio de estos se eleva constantemente”, explica Arbeláez.
El valor del vehículo se puede revisar en la página de la Fasecolda y en caso de no corresponder con la cifra establecida en la póliza, se debe solicitar una actualización a la aseguradora.
Además, según la Superintendencia Financiera de Colombia, el incremento en el número de accidentes de tránsito y los costos asociados a la atención de los lesionados pueden afectar la suficiencia o capacidad de pago ante siniestros, por lo tanto, los precios de los seguros.
El pasado 15 de noviembre se aprobó una disminución del 50% en el valor de la prima del SOAT para motocicletas de hasta 200 c.c. “Los propietarios de las motocicletas han reaccionado ante esta medida”, dijo Fasecolda.
Si no se desea contratar los servicios de un asesor, se pueden comparar las tarifas a través de los simuladores que las compañías de seguros tienen en sus sitios web. También hay sitios seguros para contratar en línea como R5. La ventaja de acudir a un asesor es que este realiza una comparación de todas las opciones disponibles y ofrece la mejor. Además, considera temas como el valor patrimonial justo y un deducible pagable para el cliente en caso de siniestro.
¿Qué más se debe tener en cuenta al contratar un seguro?
- El perfil del conductor: la edad, los siniestros, las sanciones impuestas, entre otros, influyen en el precio.
- El tipo de motocicleta: la antigüedad, la potencia o el uso del vehículo también determinarán el costo de la prima.
- Las condiciones: antes de firmar el contrato, es importante revisar las exclusiones establecidas en caso de siniestro, es decir, los aspectos que no serán cubiertos.
- El tiempo de contratación: en ciertas temporadas, las compañías suelen ofrecer descuentos, por lo que se puede programar la compra del seguro.
Antes de adquirir una póliza, vale la pena evaluar los descuentos o facilidades de pago de las distintas opciones que hay en el mercado.
Si una compañía de seguros autorizada no cumple con lo establecido en el contrato, se puede presentar una queja ante la Superintendencia Financiera de Colombia, a través de la ventanilla única virtual en el sitio web www.superfinanciera.gov.co o al correo electrónico super@superfinanciera.gov.co. En caso de querer una atención más personalizada, se puede llamar a los teléfonos (571) 5940200 o (571) 5940201.
Contratar una cobertura es una alternativa para compartir los riesgos de conducir con una aseguradora. Evaluar la mejor opción no solo brindará respaldo al vehículo y a las personas, sino también al bolsillo.