Cuánto tiempo se demora una transferencia bancaria en Colombia

En Colombia, dependiendo del sistema utilizado, las transferencias interbancarias (entre cuentas de un mismo banco) pueden ser inmediatas. O, como máximo, pueden demorar entre 12 y 48 horas hábiles. En caso de que la ejecución de la operación sea llevada a cabo entre diversas entidades, esta será determinada por el horario en el que se haya llevado a cabo.

Los plazos para el pago de la compensación y liquidación tienen cinco ciclos y hacer una transferencia se puede demorar hasta tres ciclos.

• El primer ciclo va de las 8:30 am a las 10:30 am. En este horario se envían aquellas transacciones de débito, crédito y prenotificaciones.
• El segundo ciclo va de las 11:00 am a la 1:00 pm. En este período se llevan a cabo todo tipo de operaciones y se devuelven aquellas que fueron rechazadas en el primer ciclo, por ejemplo, por algún dato mal incluido.
• El tercer ciclo es de las 1:30 pm a las 3:00 pm. Este ciclo se emplea para el envío de todo tipo de transacciones y para las devoluciones del segundo ciclo.
• El cuarto ciclo va de las 3:30 pm a las 5:00 pm. También se utiliza para el envío de todo tipo de transacciones y para las devoluciones del tercer ciclo.
• El quinto ciclo (de las 5:30 pm a las 6:30 pm) únicamente sirve para el envío de las devoluciones del cuarto ciclo. Es decir, que no se llevan a cabo transacciones.
• Si se realiza una transferencia a las 12:00 pm, la operación puede ser efectiva hasta el día siguiente, ya que el proceso lleva hasta tres ciclos. Hay que recordar que en el último (de las 5:30 pm a las 6:30 pm no se efectúan operaciones).

¿Cuáles son los montos límite?

Los montos límite para transferencias entre cuentas bancarias en Colombia son definidos por cada banco y oscilan alrededor de $30 millones al día. “Hay que tener en cuenta que los sistemas de pago de bajo valor inmediatos pueden tener montos límite más bajos”, dice Adriana María Ovalle Herazo, directora de Transformación Digital e Inclusión Financiera de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria).¿Qué son los gastos deducibles y qué tipos existen?

Según Asobancaria, para 2022, se registraron 6.653 millones de operaciones monetarias, lo que supuso un crecimiento significativo respecto al 2021, que contó con 4.894 millones de operaciones. Cabe destacar que dentro de las operaciones monetarias se incluyen la cantidad de movimientos, manejo o transferencias de dinero realizadas por los usuarios de las diferentes entidades financieras. De esta forma, los canales de telefonía móvil y datáfonos cuentan con un gran porcentaje de participación dentro del total de operaciones monetarias al cierre de 2022.

Las transferencias bancarias juegan un papel relevante en cualquier economía. “Son cruciales en el sistema financiero porque permiten a las personas y empresas enviar y recibir dinero de forma confiable. Son un método de pago fundamental, ya que facilitan el comercio y la inversión”, afirma Erwin Schaefer, Vicepresidente de Planeación y Negocio en ACH Colombia.

Además, posibilitan el flujo de fondos de forma rápida y eficiente. “Agilizan la comercialización de todo tipo de bienes y servicios, incluso a nivel nacional e internacional, y reducen los riesgos que supone el transporte físico de efectivo y los costos operativos asociados que esto conlleva”, sostiene Ovalle Herazo, de Asobancaria.

Pero, por otro lado, tienen un efecto positivo y directo en la inclusión financiera, pues su masificación se traduce en el acceso y uso frecuente a productos y servicios financieros transaccionales, como los depósitos de bajo monto y billeteras digitales.

La experta de la Asociación Bancaria subraya que los sistemas tecnológicos sobre los que viajan las transferencias cuentan con estándares robustos de operación y ciberseguridad, y reducen el riesgo de robo. Además, su masificación, por parte de muchos actores en el ecosistema financiero, evita la necesidad de usar efectivo. Pero en el sistema financiero colombiano existe otra manera de recibir dinero de forma electrónica con servicios como Transfiya, comenta Schaefer, de ACH Colombia, la compañía de tecnología financiera que proporciona este servicio y que está vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia.

A través de Transfiya, se puede enviar, recibir y solicitar dinero entre bancos y hacer que este llegue a una cuenta de manera inmediata. En este sistema participan 19 bancos (entre ellos el BBVA), y lo único que necesita el cliente es el número de celular de la persona a la que quiera enviar dinero y listo. El usuario puede realizar 15 transacciones diarias que sumen $2 millones.