Chile y Colombia, los países de América del Sur con mayor bienestar financiero

Se entiende por bienestar financiero el estado en el cual una persona puede cumplir sin problema con sus obligaciones financieras, sentirse segura de su futuro financiero y ser capaz de tomar decisiones que le permitan disfrutar de la vida. Sin embargo, esta situación no solo depende de los comportamientos y habilidades de la persona, sino también de un entorno económico y social que pueda mejorar o limitar sus oportunidades de empleo o de ingresos.

De acuerdo con el informe 'Determinantes del bienestar financiero: evidencia para América Latina', de CAF, en la región se puede observar que la mayoría de los países muestran un gran progreso en la creación de oportunidades para sus habitantes, lo que se refleja en un incremento sostenido de ciertos indicadores de acceso financiero. No obstante, se ha identificado que no han avanzado de igual forma en desarrollar las capacidades y habilidades financieras.

Según el informe, el bienestar financiero se resume en cuatro elementos: control sobre las finanzas diarias, capacidad para absorber choques financieros, libertad financiera para tomar decisiones que mejoren la vida y cumplimiento de metas financieras.

Los mejores de la región

Teniendo en cuenta esos elementos y con base en la encuesta que realizó CAF para su análisis, Chile, con una puntuación de 66 y Colombia, con 63, son los dos países de América del Sur que muestran mejores indicadores de bienestar financiero. Por el contrario, Argentina es el que registra la cifra menor (55). Esto se debe, según el informe, a que esta nación ha venido enfrentando una crisis financiera que ha hecho disminuir la confianza de las personas en las instituciones financieras y que las ha llevado a privilegiar el ahorro informal.

Además, las diferencias en el bienestar financiero promedio son mayores en función del comportamiento ante el ahorro que ante el endeudamiento. "Este hallazgo sugiere que no tener o no usar productos formales para ahorrar puede ser más perjudicial para el bienestar financiero que no tener acceso al crédito formal", resalta el estudio de CAF.

De igual forma, se ha identificado que la experiencia previa con el sector financiero, la comparación entre diferentes instituciones bancarias antes de adquirir un nuevo producto y la participación personal en las decisiones financieras del hogar son variables que ayudan a mejorar dicho índice.

Para impulsar el bienestar financiero en los países, el mejor camino es la implementación de programas de inclusión y de educación financiera. En este sentido, CAF considera imperativo que las instituciones públicas y privadas desarrollen programas que promuevan las capacidades financieras de manera efectiva, con un objetivo claro de cambiar comportamientos.

El compromiso de BBVA

Consciente de la importancia de ayudar a las personas a adquirir los conocimientos y habilidades para el mejor manejo de sus finanzas personales y con ello conseguir un mayor bienestar, BBVA creó hace tres años el Centro para la Educación y Capacidades Financieras, que cuenta con más de 500 expertos internacionales involucrados en sus actividades. Cualquier persona puede acceder a su página web y encontrar información sobre inclusión financiera, uso de productos financieros, salud financiera, habilidades financieras en la era digital, entre otros.

Además, en los diferentes países de América Latina, BBVA ofrece talleres presenciales en aulas fijas y móviles, así como de forma 'online', tanto a empleados de empresas como a niños, jóvenes, adultos y personas de cualquier edad interesadas en adquirir mayores conocimientos para administrar mejor sus finanzas personales y con ello mejorar sus oportunidades de vida. En 2019 capacitó a 792.879 en la región.