Carlos Torres Vila: "Estados Unidos ofrece una gran oportunidad a un banco como BBVA"

¿Cuáles son los principales desafíos de BBVA en Estados Unidos?  

Carlos Torres Vila: Uno de los principales desafíos para BBVA Compass es acelerar y consolidar el proceso de transformación, ofreciendo la mejor experiencia de cliente a través de canales digitales e interacción humana. El objetivo no es otro que ayudar a nuestros consumidores a tomar las mejores decisiones financieras, ofreciendo consejos relevantes y creando oportunidades tanto en sus vidas como en sus negocios.

También nos enfrentamos al reto de mejorar la productividad de las ventas en un entorno en el que la actividad en las oficinas disminuye y hay menos interacción humana. Debemos mantener y fortalecer nuestra cartera de productos y servicios, con el consumidor en el centro de nuestra estrategia. En el aspecto empresarial, el entorno de bajos tipos de interés ha sido un verdadero desafío en los últimos años. Esto parece estar cambiando y deberíamos de beneficiarnos de las subidas de tipos esperadas.

¿Cuál es la relevancia de BBVA Compass en el Grupo BBVA?

CTV: La filial de EE.UU. mejora la diversificación del Grupo y equilibra la ponderación de los mercados emergentes y los desarrollados. En 2016, su contribución al beneficio atribuido del Grupo BBVA fue un 11% en todas las líneas de negocio. Estados Unidos es la mayor economía mundial (17% del PIB global) con buenas perspectivas de crecimiento (el crecimiento del PIB debería ser sólido y estable aproximadamente un 2% en los próximos años y la tasa de desempleo actual es inferior al 5%). Es un mercado clave para BBVA ya que ha sido pionero en la transformación e innovación de la industria de servicios financieros y representa el centro de la disrupción fintech.

"EE.UU. es el mercado en el que nos hemos involucrado más activamente con los innovadores externos"

BBVA entró en Estados Unidos hace más de 10 años con una apuesta decidida por el mercado estadounidense. Hoy en día, ¿Estados Unidos sigue siendo un mercado en crecimiento para el Grupo?

CTV: Estados Unidos sigue siendo un mercado clave para el grupo, tanto por su atractivo como por sus márgenes positivos, a pesar de que es un mercado fragmentado. También es muy digital, es una de las sociedades donde los clientes más han adoptado lo digital y es una gran oportunidad para un banco como nosotros, en que lo digital es un eje de nuestra estrategia.

Nuestras prioridades en Estados Unidos son continuar creciendo de manera rentable, tanto en el negocio de banca de empresas y corporativa, donde somos muy fuertes, como en banca minorista y tenemos una gran oportunidad para utilizar las herramientas digitales para crecer en tarjetas de crédito, préstamos de consumo, en pymes y ampliar el alcance del banco más allá de la base de clientes que tenemos actualmente. En resumen, ganar más clientes para BBVA Compass.

Además, EE.UU. es el mercado en el que nos hemos involucrado más activamente con los innovadores externos, a través de Propel Ventures, o con adquisiciones como la de Simple y ahora con nuestro proyecto de Open Platform.

 ¿Cuáles son los factores para tener éxito en Estados Unidos?

CTV: Los factores de éxito aquí son los mismos que nuestras prioridades globales. Son seis prioridades centradas en la experiencia de cliente, las ventas digitales, los nuevos negocios digitales, asegurándonos de tener rentabilidad en todo lo que hacemos; eficiencia, y el talento, nuestro equipo.

En realidad, todo gira entorno a posicionar a los clientes en primer lugar y estar seguros de que aportamos valor, soluciones a sus problemas. En relación a nuestro equipo, estar seguros de que el equipo trabaja de manera óptima. Porque queremos dar las facilidades para que todos prosperen, que prosperen en BBVA.

¿Cómo las operaciones estadounidenses de BBVA influyen el la transformación del Grupo?

CTV: EE.UU. y BBVA Compass tienen un papel decisivo para la estrategia de transformación del Grupo. EE.UU. se ha convertido en un centro de innovación y nuestro Grupo está desarrollando las capacidades más disruptivas ahí. También usamos EE.UU. para acercarnos a nuevas startups, adquirir y aprender nuevos modelos de negocio, conocimiento y experiencia que podamos compartir con el resto de nuestra organización.

Hemos abierto recientemente una nueva oficina en San Francisco donde hay aproximadamente 100 personas del área de Nuevos Negocios Digitales. También hemos abierto un centro en Dallas con alrededor de 60 expertos en ingeniería informática, análisis de datos, experiencia de usuario y diseño, las principales tecnologías que están cambiando el sector bancario y las expectaciones de los clientes.

La reunión del Consejo Asesor de Innovación se llevará a cabo en Houston esta semana. ¿Cuál es el papel de este consejo para impulsar la transformación digital del banco?

CTV: BBVA utiliza el consejo para desarrollar su estrategia de innovación con un enfoque "fuera de lo establecido". El consejo incluye a los principales responsables de la transformación e innovación del Grupo, así como a asesores externos independientes. Analizan nuevas tendencias, exploran nuevas líneas de negocio y actualizan las iniciativas que BBVA tiene en marcha.

"Queremos tener un impacto positivo en la vida de las personas ayudándoles a tomar mejores soluciones"

¿Cómo se integra la visión global en el desarrollo de soluciones y cómo se comparte el conocimiento entre los países del Grupo? ¿Cómo afecta esto a BBVA Compass?

CTV: Compartir desarrollos y soluciones entre los mercados es una parte crítica de nuestra organización, de quiénes somos y cómo queremos trabajar. El núcleo de las soluciones que queremos desarrollar para nuestros clientes reside en poder solucionar algunos de los mayores problemas en su vida o su negocio, que son aquellos asociados con el dinero. Queremos tener un impacto positivo en la vida de las personas ayudándoles a tomar mejores soluciones.

Este es un problema compartido a escala global. Los problemas de las personas o las empresas relacionados con el dinero son los mismos en todos los países en los que estamos presentes. Es por eso que tiene sentido desarrollar soluciones una vez y no muchas, y asegurarnos que los desarrollos de cualquier país en particular puedan ser desplegados inmediatamente y utilizados en cualquier otro mercado. Las fronteras entre lo global y lo local se están difuminando y todos nos estamos volviendo globales, incluyendo BBVA Compass y su organización.

Creo que es una forma extremadamente poderosa de desarrollar soluciones. También abre la puerta a diferentes posibilidades de carrera profesional, reforzando las llamadas ‘comunidades de práctica’ que permiten a personas de todo el mundo con intereses compartidos trabajar sobre los mismos temas juntos, superando esas barreras.

Onur Genç fue nombrado consejero delegado de BBVA Compass en diciembre de 2016. Con anterioridad fue consejero delegado adjunto de Garanti Bank, el mayor banco de Turquía por capitalización de mercado y la filial de BBVA más avanzada en ventas digitales. Ingeniero de profesión, Genç explica que la cultura laboral de EE.UU. no le es nueva ya que trabajó para American Airlines en Dallas al inicio de su carrera. Hoy afronta esta nueva etapa y se muestra profundamente optimista. “Seamos el banco que ofrece el mejor servicio en persona y en los canales digitales”, dice en esta entrevista.

¿Cuáles son sus primeras impresiones del mercado bancario estadounidense y de BBVA Compass?

Onur Genç - Estamos en un mercado creciente y atractivo en Estados Unidos. Es un mercado muy grande, con muy buenos márgenes. Además, están los segmentos a los que estamos intentando llegar aquí, y el mayor de ellos son los millennials. Estamos en la región del Sunbelt de EE.UU., donde las perspectivas de crecimiento de los siete estados que lo componen es incluso mejor que la media nacional.

En relación a BBVA Compass, tenemos una franquicia extraordinaria en EE.UU. Nuestro negocio de banca de empresas y corporativa tiene muy buena rentabilidad, un sólido perfil de crecimiento en los últimos años y una cartera muy diversificada. En banca minorista, cerca del 70% de nuestros clientes lo han sido durante más de cinco años y la tasa de abandono (de clientes) en este segmento es muy, muy baja, lo que demuestra que les hemos dado un buen servicio. Y luego, destacar nuestras capacidades digitales. Nuestra app de banca móvil ha recibido durante tres años consecutivos el premio a la mejor aplicación por funcionalidad.

En resumen, estamos en un mercado muy interesante y tenemos una franquicia muy definida que sirve de base para abordar este atractivo mercado.

"Nuestra plataforma tecnológica core proporciona servicios bancarios en tiempo real y una mayor transparencia en la información de la cuenta del cliente"

¿Cuáles son sus prioridades en BBVA Compass a corto y largo plazo?

OG: Seguiremos enfocados en nuestros clientes y nuestros equipos. El servicio al cliente es una pasión que todos compartimos en el Grupo y que vamos a continuar también en EE.UU. Somos personas sirviendo a personas, ya sea un cliente final, un consumidor, o un responsable en la toma de decisiones.

En términos de prioridades de negocio, una de nuestras fortalezas más evidentes en EE.UU. son nuestros negocios de banca de empresas y corporativa. Seguiremos creciendo en esas áreas. En segundo lugar, creemos que nuestras capacidades digitales pueden ayudarnos en préstamos de consumo, tarjetas de crédito y préstamos para pequeñas y medianas empresas. En tercer lugar, aprovechar esas capacidades digitales para generar más ventas y una cuarta prioridad es la productividad de la red minorista y cómo podemos aumentar el número de clientes.

Ha estado en BBVA Compass desde hace dos meses. ¿Cuáles son las oportunidades más destacadas y retos en el sistema bancario de EE.UU.?

OG: En términos de oportunidades, me gustaría mencionar un mejor entorno para los bancos (buenas perspectivas económicas en nuestro mercado, especialmente en Texas, donde creemos que lo peor ha pasado); posiblemente dos aumentos de los tipos de interés este año que esperamos que influyan positivamente en nuestros ingresos; y finalmente, los consumidores están exigiendo un tipo de banca que es la que nosotros tenemos. Como banco regional con capacidades diferenciadas, podemos aprovechar el volumen de los jugadores más pequeños; sabemos cómo atender a la gente en nuestras sucursales; contamos con funcionalidades de banca en línea y móvil que han sido objeto de reconocimiento; y una cultura de ventas muy arraigada en nuestros equipos.

¿Cómo va a beneficiar la transformación digital al cliente?

OG: BBVA Compass quiere dar a los clientes lo que necesiten para poder tomar mejores decisiones financieras. Nuestra plataforma tecnológica core proporciona servicios bancarios en tiempo real y una mayor transparencia en la información de la cuenta del cliente. La sincronización de nuestros canales permite a los clientes ver información bancaria consistente en todos los canales. Otros avances para los clientes son el registro en tiempo real de las transacciones, lo que ofrece a los clientes una visión al minuto de sus cuentas y un mayor control financiero. Además, nuestras sucursales siguen siendo un elemento crítico para una transformación digital de éxito. Son el lugar donde nuestros clientes vienen para un servicio personalizado, transacciones de alto valor y resolver problemas.

"La aplicación móvil de BBVA Compass ha sido galardonada en múltiples ocasiones por su capacidad de poner el banco en el bolsillo del cliente"

¿Algún proyecto en BBVA Compass que quisiera destacar?

OG: La aplicación móvil de BBVA Compass ha sido galardonada en múltiples ocasiones por su capacidad de poner el banco en el bolsillo del cliente y ayudarles a controlar su propio futuro financiero. La aplicación de banca móvil es una poderosa herramienta para nuestros clientes. Muchas de las alertas que ofrecemos son en tiempo real, lo que significa que el cliente las conoce al mismo tiempo que el banco.

La nueva función de Pagos permite pagar cualquier producto de crédito desde una cuenta de BBVA Compass o desde un banco externo. También hemos incluido recientemente la posibilidad de activar o desactivar tarjetas de crédito o débito de forma segura, informar del robo o pérdida de una tarjeta o cambiar el PIN. Estas características, y muchas más, son maneras para que los clientes controlen su actividad financiera.

Otro ejemplo, es Signature Express, un crédito de consumo que ayuda a los clientes a controlarlo ya que ofrece tipos de interés inferiores a una tarjeta de crédito. Este préstamo es atractivo ya que no tiene comisión de solicitud, ni requisitos de garantía y tipos bajos competitivos.

Finalmente, Carlos ha mencionado nuestra Open Platform, que es la iniciativa de Open API. Esto permite a las startups fintech convertirse en nuestros clientes y les proporciona acceso a nuestras APis, que pueden integrar con su propia tecnología para diseñar modelos de negocio disruptivos.