BBVA, un caso de éxito para los alumnos de CUNEF
Aliarse con una ‘startup fintech’, adquirir una solución en el mercado e implantarla mediante una ‘joint venture’ o bien la creación propia de una solución disruptiva. Éstas eran las tres opciones de los alumnos de CUNEF para diseñar la mejor estrategia de financiación al consumo digital de BBVA. El equipo ganador del concurso es el proyecto ‘Latam’.
El pasado mes de abril, BBVA planteó al Colegio Universitario de Estudios Financieros (CUNEF) de Madrid un caso, basado en la experiencia del banco, para que alumnos de último curso de grado y de posgrado presentaran soluciones para competir en el mercado de la financiación al consumo en canales digitales. Alrededor de 150 alumnos se inscribieron en este reto. El resultado: 39 propuestas y tres equipos finalistas, que presentaron sus ideas el 10 de mayo, en un evento en el Open Space de BBVA en Madrid.
¿Cuál ha sido la propuesta ganadora? Santiago, Julián, Xabier y Antonio Javier, alumnos de posgrado en CUNEF, se hicieron con el primer premio, gracias a una solución que combina la adquisición de una solución ‘fintech’ (Paga + tarde) y la creación de una ‘joint venture’ para su implantación. El objetivo: financiar la compra en el punto de venta, usando WorldPay como plataforma de pago. Es el proyecto ‘Latam’, que se lanzaría en esa geografía, donde BBVA tiene una posición de liderazgo y la penetración del uso de ‘smartphones’ es muy alta.
El jurado ha destacado que la propuesta muestra “inspiración al buscar una solución de inmediatez, y un buen punto de ambición con la expansión al ‘footprint’ de BBVA”.
Los ganadores, así como los finalistas, han recibido como premio la participación en el programa de formación y prácticas Liquid Junior de BBVA. Asimismo, los ganadores asistirán, de la mano de los equipos de Open Innovation y Global Consumer Finance Strategy de BBVA, al ‘World Summit Artificial Intelligence’ que se celebra en octubre de 2018 en Amsterdam.
José Manuel González-Páramo, consejero ejecutivo responsable de economía, regulación y relaciones institucionales de BBVA - BBVA
Los alumnos han recibido el premio de manos de José Manuel González-Páramo, quien les ha agradecido sus propuestas y les ha recordado que “no existe una única solución, sino que, mediante prueba y error, uno llega a encontrar las mejores soluciones”. El consejero ejecutivo responsable de economía, regulación y relaciones institucionales de BBVA explicó cómo el banco se adapta al entorno financiero digital con una estrategia basada en tres pilares: ofrecer un nuevo estándar en la experiencia de cliente, nuevos modelos de negocio y un cambio cultural dentro de la organización.
El evento fue inaugurado por José María Vallejo, director de la Asesoría Fiscal del Grupo BBVA y Juan José Solís, director global de estrategia de Consumer Finance BBVA. Ainhoa Campo, responsable de la unidad de Open Innovation Connection, fue la encargada de conducir el acto.
El cambio de paradigma digital, también en la financiación al consumo
En España, un 81% de los móviles son ‘smartphones’. De ellos, el 82% de los usuarios de ‘smartphone’ que acceden a internet a través de su dispositivo, lo usa semanalmente para hacer gestiones funcionales, como acceder a servicios de banca y finanzas o realizar compras 'online'. Es el desembarco de la generación ‘millennial’. Este cambio en los hábitos de consumo de los consumidores lleva a un rediseño de todas las industrias, entre ellas, la financiera. Y con él, a la entrada de nuevos competidores: ‘startup fintech’, GAFAS (Google, Amazon, Facebook y Apple) y bancos comerciales con nuevas estrategias digitales.
En materia de crédito digital, en concreto, han surgido dos nuevas formas de competir fundamentalmente: los préstamos P2P, que ponen en contacto al prestamista y el prestatario; y los prestamistas digitales en puntos de venta, financiación al consumo o préstamos corporativos. Estos últimos, son los más disruptivos, entre otras ventajas, por su inmediatez y disponibilidad.
A todo esto se suma un marco regulatorio cambiante, transformado por la llegada de la segunda Directiva europea de Servicios de Pago (PSD2), que conlleva cambios para dar acceso a terceros a infraestructura de los bancos. BBVA ha sido una de las primeras entidades en reaccionar, lanzando su plataforma de ‘open banking’, BBVA API Market.
Ante estos cambios, entidades como BBVA han optado por la colaboración con las ‘fintech’, ya que éstas suelen centrarse en un nicho de mercado específico con servicios verticales y soluciones bien diseñadas que ‘enganchan’ al cliente. En este punto, José Manuel González-Páramo ha destacado la necesidad de “establecer una relación de colaboración con las ‘fintech’ a través de adquisiciones, inversiones o por nuestra incubadora interna”.
Todas estas consideraciones han llevado a BBVA a desarrollar una estrategia digital en el terreno de la financiación al consumo con resultados palpables. Por ejemplo, el 42% de las ventas de BBVA España se realizó a través de canales digitales entre enero y marzo de 2018. Esto es gracias a que el 92% de los productos y servicios de BBVA España ya está disponible en canales digitales. La app de BBVA España, la mejor del mundo según Forrester Research, acumula el 59% de las ventas digitales.