BBVA reconocido como líder mundial de 'open banking'

El término banca abierta hace referencia a los sistemas que permiten a los usuarios acceder a los datos de instituciones financieras a través de interfaces de programación de aplicaciones (APIs, por sus siglas en inglés). La apertura de estas APIs y el acceso a la información financiera permite a terceros desarrollar nuevas aplicaciones y servicios.

BBVA ha sido uno de los grandes promotores de este cambio de paradigma hacia una banca más abierta, que está alineado con su convicción de que compartir los datos repercute positivamente en los clientes y con su determinación por impulsar la innovación en el sector. BBVA fue pionero en este ámbito con el lanzamiento de BBVA API_Market en España y en EE. UU. con BBVA Open Platform.

De hecho, el presidente de BBVA, Carlos Torres Vila, ha defendido reiteradamente la necesidad de propugnar una normativa global que regule el intercambio de datos en todas las industrias, geografías y marcos normativos, para garantizar que los datos que generan los consumidores en internet puedan ser compartidos más abiertamente, una vez recabado su consentimiento, para impulsar el crecimiento de la economía digital en general.

Este último informe Open Banking – elaborado por The Paypers e Innopay y disponible aquí– pone de relieve el potencial de la banca abierta y el intercambio de datos y analiza cómo este cambio de enfoque servirá como catalizador para la aparición de nuevos modelos de negocios, soluciones de pagos y servicios, que beneficiarán tanto a empresas como a particulares. El propósito del informe, tal y como explican sus autores, es arrojar luz sobre cómo el impulso de la banca abierta ha cambiado y progresado a nivel global, así como sobre las tendencias más pujantes del momento, todo desde la perspectiva del impacto que este cambio de paradigma puede tener en el sector.

Los autores explican que el análisis “parte de nuestro anterior informe y profundiza en temas como la confianza, el consentimiento y la mejora de la experiencia de usuario, sin olvidarse de la importancia de la colaboración entre la banca y el sector de la tecnología financiera, junto con otros beneficios obvios”.

"Con la banca abierta BBVA quiere llegar a sus clientes a través de otras plataformas en las que ya operan”

Un aspecto que los analistas de Innopay destacan de manera muy positiva en el informe es la experiencia de desarrollador de BBVA (o ‘developer experience’) que ofrece el banco, situando a la entidad en el grupo de líderes mundiales junto al grupo bancario escandinavo Nordea, Deutsche Bank y Capital One.

Dentro del marco de evaluación realizada por Innopay, destaca su análisis en el apartado 'Open Banking Monitor', donde se evalúa cómo las entidades están abriendo sus procesos vía API a terceros, una evolución que en Europa viene marcada por la entrada en vigor de la directiva de servicios de pago PSD2.

La mayoría de los bancos que ofrecen APIs abiertas analizados por el informe son entidades europeas: en total, ya son más de 250 los bancos dentro del régimen normativo europeo los que han lanzado funcionalidades de banca abierta en áreas como pagos, información de cuentas y confirmación de disponibilidad de fondos. Sin embargo, el informe añade que la mayoría de estas 250 entidades se ha limitado a cumplir los requisitos mínimos marcados por la directiva, hecho que se refleja en las posiciones que ocupan el ranking, en contraposición con las contadas entidades que, como BBVA, han apostado claramente por la banca abierta más allá de los requerimientos regulatorios.

En su entrevista incluida en el informe, Carlos López-Moctezuma, responsable global de Open Banking de BBVA, explica que la apuesta de la banca abierta por BBVA nace de distintas ideas. Así, según López-Moctezuma, dentro de la transformación exponencial que la digitalización ha desencadenado en todos los sectores de actividad, uno de los cambios críticos que se está produciendo es que los consumidores cada vez tienen un mayor control para elegir dónde, cómo y a quién utilizan como proveedores para los servicios que necesitan.

En opinión el responsable de BBVA, este cambio en los hábitos de consumo “marca el presente y el futuro de banca abierta: los usuarios demandan acceder a una amplia gama de servicios personalizados, sin dificultades y en tiempo real. Y en este nuevo contexto, a través de su apuesta por la banca abierta, BBVA quiere llegar a otras plataformas en las que sus clientes ya operan".

Como ejemplo de esta estrategia, el responsable cita la reciente alianza entre BBVA y Uber en México, para lanzar productos bancarios en la plataforma de Uber. Tal y como detalla López-Moctezuma, gracias a esta alianza “los conductores y repartidores de Uber pueden crear una cuenta digital vinculada a su tarjeta internacional de débito 'Tarjeta Socio Conductor’ a través de la aplicación de Uber sin necesidad de acceder a la aplicación del banco”.

“Gracias a este nuevo servicio”, añade, “los conductores socios de Uber pueden recibir sus ingresos directamente en cuestión de minutos y beneficiarse del acceso a nuestra plataforma de servicios financieros, donde pueden contratar préstamos y disfrutar de otras ventajas no-financieras, como descuentos y devoluciones por sus compras en estaciones de servicios con la nueva tarjeta”. Para concluir la entrevista, Carlos López-Moctezuma indica que a pesar de que la ciberseguridad sigue siendo una de las principales prioridades a la hora de abrir las plataformas bancarias, "nos encontramos en un punto de inflexión para la banca" por las ventajas que este cambio de paradigma ofrece tanto para consumidores como empresas.