BBVA quiere transformar el mercado mundial de remesas con el lanzamiento de Tuyyo
BBVA busca revolucionar el mercado mundial de remesas con el reciente lanzamiento de una aplicación para realizar transferencias de dinero digital y cuyo primer objetivo es simplificar el proceso. Se trata de un segmento de negocio que mueve unos 600.000 millones de dólares anuales.
El Grupo ha presentado Tuyyo, una nueva 'app' que ofrece transferencias de dinero, con la cual espera asegurarse una cuota significativa de un mercado en el que participan decenas de millones de personas anualmente. La solución de BBVA se centrará en el corredor EE. UU.-México, el mayor del mundo, con transferencias que movieron más de 27.000 millones de dólares en 2016.
Las remesas de este corredor suponen un apoyo crucial para más de 1,6 millones de hogares en México, que se traduce en unos siete millones de habitantes que dependen del dinero que reciben desde sus familiares y amigos en EE. UU.
Según BBVA Research, los estudios más recientes confirman que el corredor de remesas desde EE. UU. a México es de vital importancia para sus usuarios.
Infografía con datos sobre el mercado de remesas entre EE. UU. y México.
En 2016, México recibió US $27.000 millones en remesas provenientes de EE. UU., un máximo histórico que supera a los recursos en moneda extranjera que ingresan en el país latinoamericano en forma de inversión extranjera directa, gastos de turistas y exportaciones petroleras.
El estudio de BBVA Research también analiza cómo las remesas ayudan a impulsar la maquinaria económica de México y sirven como una red de seguridad social. Más del 50% de quienes reciben remesas destinan al menos una parte del dinero a alimentación y ropa (51% entre las mujeres y 66% en hombres). El pago de deudas también ocupa un lugar destacado (41% en mujeres y 30% en hombres), seguido de gastos médicos (25% en mujeres y 15% en hombres)
Otros usos de las remesas incluyen la financiación de un automóvil (21% en mujeres y 23% en hombres) y compra de vivienda (21% para mujeres y hombres). Un caso aparte entre ambos sexos es la inversión en un negocio, con un 18% entre hombres y una cifra marginal entre las mujeres.
El número de personas nacidas en México y que han emigrado a EE.UU. se ha mantenido estable en los últimos años. Según la American Community Survey (ACS), 11,9 millones mexicanos vivían en EE. UU. en 2015. A esta cifra se debe añadir la población de origen mexicano de segunda y tercera de generación, lo que hace un total de 35 millones de mexicano-americanos.
Actualmente, más del 90% de las remesas se realizan en efectivo, principalmente en comercios (casi un 37%) o a través de empresas especializadas en envíos internacionales de dinero, donde los costes suelen ser elevados lo que redunda en que muchas veces se realicen menos remesas de las que se desearía.
El factor diferencial de Tuyyo
Tuyyo busca ampliar el mercado de dinero digital y el de dinero digital a efectivo y ofrecer mayor seguridad tanto para quienes envían como quienes reciben los fondos, todo de una manera más cómoda, rápida y eficiente.
Para BBVA y Tuyyo, el interés por este segmento se enmarca en la ampliación de su estrategia digital centrada en el móvil para llegar a los millones de mexicano-americanos que viven en EE. UU.
Una de las principales funcionalidades de la 'app' de Tuyyo es el elevado nivel de conveniencia para quienes reciben las remesas ya que les permite retirar el dinero en cualquiera de los 11.000 cajeros de BBVA Bancomer en México.
La 'app' también pretende evolucionar en el medio plazo para llegar a las personas no-bancarizadas, a quienes se les permitirá crear una cuenta virtual para que el receptor de la remesa pueda guardar su dinero en lugar de verse obligado a retirarlo.
Además, Tuyyo ampliará sus servicios con una oferta de seguros y sistemas de microfinanciación que permitirá, por ejemplo, la compra de una nueva nevera en México pero que se abonará a plazos a la tienda desde Estados Unidos directamente desde la 'app'.
A diferencia de otros servicios que se centran principalmente en enviar y recibir dinero, Tuyyo también quiere aprovechar el vínculo emocional que generan las remesas y permitirá la comunicación vía foto, texto y, próximamente, vídeo entre quien la envía y quien la recibe.
Tuyyo empezará a funcionar con el servicio con transferencias de dinero desde EE. UU. a México, donde los trabajadores mexicanos envían de media 1.900 dólares por familia anualmente. Posteriormente se extenderá a algunos países de América Latina y otros países.
Uso del dinero de las remesas según género
Oportunidad mundial
El mercado mundial de remesas podría llegar a 606.400 millones de dólares en 2017, un 3,6% que el año anterior. Según las estimaciones, en el 2018, el 75,5% de las remesas se enviarán a naciones en desarrollo, más de la mitad a países asiáticos.
En 2015, EE. UU., Arabia Saudí y los Emiratos Árabes Unidos fueron la principal fuente de remesas, mientras que la India, China y Filipinas son los principales países receptores.
Estados Unidos participa en seis de los diez de principales corredores de remesas del mundo: México y Guatemala en el continente americano, y China, la India, Vietnam y Filipinas en Asia.
Dinero entre EE. UU. y México
Por otra parte, el 95,4% de las remesas hacia México proviene de EE. UU., y el 97,8% se realiza de manera electrónica.
Por volumen, los principales estados americanos que aportan más dinero son California, con 8.000 millones de dólares, y Texas con 3.700 millones. Otros estados destacados incluyen Illinois (1.300 millones); Nueva York (1.000 millones); Florida (1.000 millones) y Georgia (997 millones). Arizona, Colorado, Carolina del Norte, Minnesota y Washington aportan más de US$500 millones.
Desde 2003, Michoacán es el estado mexicano que más remesas recibe, con un total de 2.748 millones de dólares en 2016, seguido de Jalisco con 2.518 millones y Guanajuato con 2.414 millones.. Según el índice Herfindahl-Hirschman, entre 2013 y 2016 se ha registrado una mayor concentración de remesas entre una menor cantidad de estados mexicanos.
La app de Tuyyo estará disponible para descarga a partir del 16 de octubre en Google Play y el Apple store.
La primera transferencia será gratuita y la persona que recibe el dinero de una remesa, debe acudir a una oficina de BBVA Bancomer para confirmar su identidad y recibir más información sobre el uso del servicio en caso de que sea necesario. Posteriormente habrá un cargo fijo de $5,49 más el tipo de cambio que se aplica al dinero enviado a México. Para para retirar el efectivo, sólo es necesario introducir un código, que se recibe en el teléfono móvil, en cualquier cajero automático de BBVA Bancomer.
Para más información sobre Tuyyo o cómo enviar dinero desde EE. UU. a México, visite www.tuyyo.love
Para más información sobre el estudio de BBVA Research, visite www.bbvaresearch.com