BBVA lanza una ‘startup’ para facilitar el acceso al crédito en EE. UU.

La plataforma digital de Upturn busca optimizar el historial de crédito a través de una herramienta ‘online’ gratuita que simplifica el proceso para corregir los errores en los historiales crediticios elaborados por agencias especializadas en EE. UU. Estas entidades se conocen como ‘credit reporting agency’ (CRA) y son las responsables de recabar y mantener actualizada una base de datos sobre el historial financiero de los usuarios de servicios bancarios en el país. Cuando estas personas solicitan un producto de crédito a las entidades bancarias, éstas pueden consultar su historial y basarse en estos datos para verificar su solvencia.

Según datos de la Comisión Federal de Comercio (FTC) de EE. UU., un 25% de los historiales de crédito es susceptible de tener potenciales errores o imprecisiones. El país produce cada año más de 250 millones de archivos crediticios y los errores suponen un grave problema para los consumidores del país. De hecho, la falta de precisión en estos informes es el segundo motivo de queja más común en la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Se calcula que 22 millones de personas cada año no consiguen la aprobación para un crédito, ya sea para adquirir una vivienda, comprar u obtener un contrato de ‘leasing’ de un vehículo, crear una empresa o pagar estudios superiores, de acuerdo a información del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Y, en muchos casos, los clientes no reciben una respuesta clara del motivo por el que su solicitud ha sido rechazada.

El objetivo de Upturn, nacida en el área de New Digital Businesses de BBVA, es ofrecer a los clientes información más precisa y un mayor control sobre los datos de su historial crediticio. A través de un portal sencillo, la ‘startup’ permite resolver estos errores de manera rápida para que los clientes puedan retomar el proceso de aprobación de su crédito fácilmente.

“En Upturn creemos que la falta de precisión en los informes de historiales crediticios es la causa de que millones de personas en EE. UU. sean incapaces de acceder al crédito que merecen”, explica su CEO, Rod Ebrahimi. “El actual sistema para identificar y solicitar la corrección de los errores en estos informes es demasiado difícil. Monitorizar la calificación crediticia no es suficiente; el informe sobre el que se apoya esta calificación es lo que realmente importa. Hemos creado Upturn para permitir que los consumidores tengan control sobre su historial crediticio y garantizar que sus informes de crédito sean siempre lo más precisos posible”, añade.

La solución de Upturn beneficia tanto a los usuarios como a las empresas. Por un lado, ofrece un servicio gratuito con el que los clientes son capaces de corregir los errores y mejorar su historial. Y por otro, trabaja con los bancos para ayudarles a relacionarse con consumidores solventes.

“Cada año, millones de consumidores contactan con estas agencias y el CFPB para tratar de corregir sus informes de crédito. Upturn ha creado una plataforma tecnológica avanzada y fácil de usar que solventa este problema y debería mejorar la solvencia de muchos estadounidenses”, apunta Ian Ormerod, responsable de New Digital Businesses en BBVA. “Rod es un emprendedor de éxito y un líder capacitado en el ámbito ‘fintech’. Creemos que Upturn tiene un gran potencial”, añade.

Upturn nació en el área de NDB de BBVA en San Francisco en 2018 y –tras un periodo de pruebas– se encuentra ahora 100% operativa. La firma fue fundada por Rod Ebrahimi, ex CEO y fundador de ReadyForZero, una compañía de ‘software’ para la gestión de la deuda y el crédito que contó con el apoyo de la aceleradora Y Combinator y fue vendida a Avant en 2015.

BBVA cuenta con una sólida experiencia y capacidades para la incubación e impulso de ‘startups fintech’. El Grupo mantiene una relación cercana con el ecosistema de innovación en este sector a través de la unidad de New Digital Businesses, la firma de capital riesgo Propel e iniciativas como Open Talent, una competición para ‘startups’ que este año ha celebrado su décima edición.

En 2017, BBVA lanzó múltiples ‘startups’, incluyendo Tuyyo, una aplicación para el envío de transferencias internacionales instantáneas; y Covault, una ‘startup’ especializada en la protección de la identidad ‘online’ gracias a la biometría. Más adelante, BBVA lanzó Azlo, una ‘startup’ que opera en EE. UU. y ofrece servicios de banca ‘online’ a pymes y trabajadores autónomos. A principios de 2018, también en EE. UU., nació Denizen, una compañía que ofrece cuentas bancarias globales a clientes que necesitan gestionar su dinero internacionalmente.