BBVA Bancomer, líder en la transformación de la banca y decidido a impulsar el crecimiento económico de México

Actividad crediticia

GFBB mantuvo una positiva evolución del portafolio crediticio. El crédito vigente alcanzó los 1,145,665 millones de pesos (mdp), con un crecimiento anual de 8%. Asimismo, BBVA Bancomer se mantiene como el líder, con una participación de mercado del 22%[1].

"BBVA Bancomer se mantiene como el líder, con una participación de mercado del 22%"

El portafolio de crédito comercial al cierre de marzo de 2019 aumentó a una tasa del 8% anual, para alcanzar un saldo de 650,223 mdp. Dentro de este portafolio, el rubro que muestra el mayor dinamismo es el de préstamos a la actividad empresarial, que aumenta un 11% en el último año.

Por su parte, los créditos al consumo de nómina, personales y de auto aumentaron 12% anual en marzo de este año. El financiamiento de los créditos nómina registra un incremento en la cartera del 17% contra marzo de 2018, mientras que los créditos de auto muestran un crecimiento superior al 11% contra el mismo periodo del año anterior y los créditos personales crecen a una tasa anual por encima del 3%. Por su parte, y a pesar de observar un bajo crecimiento en el saldo de la tarjeta de crédito, la facturación con este producto registra un crecimiento de 9.0% anual. Cabe destacar que la evolución de los créditos de nómina y personal también se ha visto impulsada por el otorgamiento de créditos a la propia base de clientes, lo cual no sólo permite seguir creciendo los volúmenes sino también mantener la calidad en estos portafolios.

El financiamiento a la vivienda se ubicó en 214,928 mdp al cierre de marzo de 2019, creciendo cerca del 9% con respecto al mismo periodo del año anterior. Asimismo, BBVA Bancomer se mantiene como líder en el financiamiento hipotecario al otorgar una de cada cuatro nuevas hipotecas dentro del sector privado.

Calidad crediticia

BBVA Bancomer cuenta con una prudente política de gestión de riesgo que, a través de modelos avanzados, permite anticipar riesgos y crecer el crédito, manteniendo una buena calidad en los activos. Esto se puede ver reflejado en una mejora del índice de cartera vencida, que pasó de 2.1% en marzo de 2018 a 2.0% en igual mes de 2019. Asimismo, la prima de riesgo mejora al pasar de 3.1% a 2.8% en ese mismo periodo. Por su parte, el índice de cobertura se ubica en 137.8% en el primer trimestre de 2019.

Depósitos

El fomento al ahorro se refleja en la favorable evolución de la captación bancaria (depósitos de vista y plazo público en general), que cierra el primer trimestre del año con un saldo de 1,064,250 mdp, equivalente a un aumento anual de 5%. Los depósitos a la vista registran un saldo de 839,480 mdp al cierre de marzo de 2019, con un incremento anual del 4%. Por su parte, los recursos de plazo al público en general tuvieron un incremento del 8%, finalizando marzo con un saldo de 224,770 mdp. Esta evolución ha permitido a BBVA Bancomer mantenerse como el líder en el mercado, con una participación de 22.5%, según la información pública de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Los activos gestionados en los fondos de inversión se ubican en 425,518 mdp, lo que equivale a un incremento anual del 7%.

Solvencia y liquidez

Al cierre de marzo de 2019, el índice de capital se ubica en 14.6%. Dicho índice cubre holgadamente el requerimiento mínimo exigido por las autoridades (el cual es del 12.0% para el año 2019, este porcentaje mínimo incluye el buffer adicional derivado de la asignación de instituciones domésticas sistémicamente importantes). En términos de liquidez, BBVA Bancomer también cubre el requerimiento de liquidez de Basilea III para publicar el indicador de corto plazo, localmente denominado Coeficiente de Cobertura de Liquidez (CCL), mismo que se sitúa en 149.38%.

Resultados

Al 31 de marzo de 2019, GFBB alcanzó una utilidad neta de 14,282 mdp, que equivale a un crecimiento anual del 11% comparado con los primeros tres meses del año anterior. Los resultados de GFBB están fundamentados en la constante generación de ingreso recurrente, en una adecuada gestión de los riesgos y en el control del gasto. El margen financiero alcanzó los 33,655 mdp, con un aumento de 6% en el año, impulsado por los mayores volúmenes de actividad comercial. El ingreso por comisiones registra un moderado crecimiento anual, lo que  ha sido el claro reflejo de una mejora en la experiencia de los clientes a través de la eliminación o reducción de comisiones e impulso de la transparencia. Asimismo, la constante inversión en canales digitales también permite dinamizar la inclusión financiera en el país.

La continua gestión en el control del gasto se refleja en el crecimiento anual del 5%. Esta favorable evolución, tanto de los ingresos como de los gastos, ha permitido a GFBB consolidar su posición como la institución más eficiente del sistema financiero, con un índice de eficiencia de 36.2% al cierre de marzo de 2019.

Por su parte, el continuo ejercicio de la inversión se ha visto reflejado, entre otras cosas, en el robustecimiento de la infraestructura bancaria, consolidando el fuerte posicionamiento de la institución en el país. Al cierre de marzo de 2019, la institución cuenta con 1,836 oficinas y 12,640 cajeros automáticos para atender a toda la base de clientes.

BBVA y BBVA Bancomer, entre los mejores bancos del mundo

La revista Forbes presentó el ranking sobre los mejores bancos del mundo, colocando a BBVA y BBVA Bancomer dentro de esta lista y destaca como principales atributos la tecnología, que para ambas instituciones representa una alianza para lograr el objetivo más importante: mejorar la experiencia del cliente como una estrategia que ha adoptado en todos los países donde tiene presencia.

Este ranking se califica con base en la recomendación y satisfacción que tienen los clientes hacia los bancos, además de elementos como la confianza, términos y condiciones, servicio al cliente, servicios digitales y asesoramiento financiero. De 408 bancos en 23 países, 15 son españoles, BBVA se ubica en séptimo lugar, mientras que en el caso de México aparecen cinco en la lista y BBVA Bancomer se ubica en el primer lugar dentro de las preferencias de los usuarios.

Al cierre de diciembre de 2018 destaca que el 51% de los clientes de BBVA utilizan canales digitales y se mantiene el objetivo de seguir incrementando este porcentaje. En el caso de BBVA Bancomer, en 2018 el 37% de las ventas totales se realizó a través de algún canal digital, mientras que en 2017 este indicador fue del 27%.

De igual forma, en marzo pasado, BBVA Bancomer fue reconocido con el Premio 'Green Bond Pioneer' 2019 por emitir el primer bono verde corporativo financiero de México, organizada por la iniciativa 'Climate Bonds', que reconoce a las organizaciones, instituciones financieras, gobiernos e individuos que han demostrado tener un liderazgo en iniciativas y emisiones verdes.

El primer bono verde de BBVA Bancomer (BACOMER 18V) fue por 3,500 millones de pesos y se colocó en septiembre de 2018 en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), alcanzando una demanda de aproximadamente 1.3 veces, en una oferta 100% nacional. Los recursos provenientes de este bono verde están destinados al financiamiento de proyectos sustentables, principalmente de edificios sustentables y energías renovables.

Así mismo, el pasado 10 de abril, BBVA Bancomer fue reconocido por parte del Consejo Consultivo de Finanzas Verdes (CCFV) y la BMV con el premio “Bonos Verdes, Sociales y Sustentables MX” por ser el primer banco comercial en México en emitir un bono verde.

Lo anterior reafirma el liderazgo de la institución en México, así como su compromiso en fomentar la sustentabilidad en el sistema financiero. Y también alineado a lograr metas climáticas y los objetivos de desarrollo sustentables que se tienen a nivel global en el Grupo BBVA.