BBVA Bancomer incrementa en 57 mil mdp la cartera de crédito y fomenta el ahorro con más de 121 mil mdp en captación adicional

Actividad crediticia

GFBB mantuvo una positiva evolución del portafolio crediticio. El crédito vigente alcanzó 1,058,017 millones de pesos (mdp), con un crecimiento anual de 6%. Asimismo, BBVA Bancomer se mantiene como el líder, con una participación de mercado del 23%[1].

[1] Cuotas de mercado bajo información pública de la CNBV a total de bancos con datos al cierre de noviembre de 2017.

El portafolio de crédito comercial al cierre de diciembre de 2017 aumentó a una tasa del 6% anual, para alcanzar un saldo de 604,806 mdp. Dentro de este portafolio, el rubro que muestra el mayor dinamismo son los préstamos a la actividad empresarial, que aumentan 10% en los últimos 12 meses.

Por su parte, los créditos al consumo de nómina, personales y de auto, aumentaron 6% en 2017. El financiamiento de auto es el que mayor crecimiento registra con una cartera 12% superior a la del año previo. Por su parte, en el portafolio de tarjeta de crédito se sigue observando el uso de este instrumento como método de pago, apoyando en la economía de las familias, lo que se refleja en un crecimiento anual del saldo de 2.5%. Cabe destacar que la evolución de los créditos de nómina y personal también se ha visto impulsada por el otorgamiento de créditos a la propia base de clientes, lo cual no sólo permite seguir creciendo los volúmenes sino también mantener la calidad en estos portafolios.

Calidad crediticia

BBVA Bancomer cuenta con una prudente política de gestión de riesgo, que a través de modelos avanzados permite anticipar riesgos y crecer el crédito manteniendo una buena calidad. Esto se puede ver reflejado en una mejora del índice de cartera vencida, que pasó de 2.2% en diciembre de 2016 a 2.1% en diciembre de 2017. Asimismo, el índice de cobertura mejora para ubicarse en 139% a esta última fecha. Por su parte, la prima de riesgo mejora al pasar de 3.4% en diciembre 2016 a 3.2% en diciembre de este año.

Depósitos

El fomento al ahorro se refleja en la evolución de la captación bancaria (depósitos de vista y plazo) que cerró en diciembre de 2017 con un saldo de 1,069,096 mdp, equivalente a un aumento anual de 13%. Los depósitos a la vista registran un saldo de 834,993 mdp al cierre de diciembre de 2017, equivalente a un incremento anual del 11%, con ello los depósitos a la vista representan el 78% de la captación bancaria. Por su parte, los recursos de plazo tuvieron un importante incremento de 21%, finalizando diciembre de 2017 con un saldo de 234,103 mdp. Los activos gestionados en los fondos de inversión se ubican en 388,764 mdp, lo que equivale a un incremento anual del 9%.

Solvencia y Liquidez

Al cierre de diciembre de 2017, el índice de capital se ubica en 14.3%. Dicho índice cubre holgadamente con el requerimiento mínimo (el cual es del 11.25% para el año 2017, este porcentaje mínimo, incluye el buffer adicional derivado de la asignación de instituciones domésticas sistémicamente importantes).

En términos de liquidez, BBVA Bancomer también cubre el requerimiento de liquidez de Basilea III para publicar el indicador de corto plazo, localmente denominado Coeficiente de Cobertura de Liquidez (CCL), mismo que se sitúa en 139.58%, ubicándose holgadamente por encima del mínimo regulatorio (80% para el 2017).

Resultados

Al 31 de diciembre de 2017, GFBB alcanzó una utilidad neta de 45,603 mdp, que equivale a un crecimiento anual del 11.8% comparando con la del año anterior. Los resultados de GFBB están fundamentados en la constante generación de ingreso recurrente, en una adecuada gestión de los riesgos y en el control del gasto. El margen financiero alcanzó los 122,627 mdp, creciendo 8.2% en el año, impulsado por mayores volúmenes de actividad comercial. El ingreso por comisiones aumentó 9.5%, principalmente derivado por aquellas comisiones de tarjeta de crédito y débito, debido a un mayor nivel de transacciones de clientes con estos productos.

Los resultados del Grupo Financiero están fundamentados en la constante generación de ingreso recurrente, en una adecuada gestión de los riesgos y en el control del gasto."

La continua gestión en el control del gasto se refleja en el bajo crecimiento anual de 4.7%, que es menor al crecimiento de los ingresos (+10.3%). Con ello, GFBB logra consolidar su posición como una de las instituciones más eficientes del sistema financiero, con un índice de eficiencia, medido como gastos entre ingresos, del 37.8% al cierre de diciembre de 2017.

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