Cómo ser una persona financieramente responsable
Una persona financieramente responsable es aquella que cuida sus finanzas de manera efectiva y eficiente. Estas personas aprenden de los aciertos y también de los errores, y toman las medidas necesarias para mejorar su estado financiero. Entienden que la salud financiera se vincula no sólo con la gestión del dinero, sino también con la salud física y el bienestar social.
En un contexto tan cambiante y diverso como el actual, empezar a incorporar ciertos hábitos responsables se hace imprescindible. ¿Cuáles son algunos de esos hábitos que cualquier persona financieramente responsable debe tener?
El primero tiene que ver con planificar por objetivos: asignar un presupuesto definido para planes en marcha o para una ocasión inesperada. De este modo, ni los objetivos ni los montos destinados para cumplirlos se mezclan, evitando que las contingencias de uno afecten al otro.
Por otro lado, el segundo hábito es sobre los consumos y pagos: usar sabiamente la tarjeta de crédito y evitar las compras por impulso. Para no tener traspiés, el pago debe realizarse en su totalidad y a tiempo. En ese sentido, lo ideal es optar por el débito automático.
En cuanto a la búsqueda de fuentes de financiación, es mejor analizar el capital máximo por el que es posible endeudarse sin poner en peligro la integridad financiera. Los expertos calculan que el límite de capacidad de endeudamiento es entre un 35% y 40% de los ingresos netos mensuales. ¿Cómo se calculan los ingresos netos mensuales? A los ingresos totales de un mes se les restan los gastos fijos.
Otro hábito responsable es destinar al menos 20% de los ingresos en Inversiones y ahorros. Informarse a la hora de invertir o definir un método de ahorro permite poner procesos en marcha para enfocarse luego en nuevos objetivos.
EDUFIN fortalece los hábitos financieros
La pandemia impulsó a que las familias pasaran más tiempo juntas. Esa cercanía a que los adultos enseñaran a los más pequeños conocimientos financieros del día a día, como el pago de las cuentas y el manejo de las compras semanales y mensuales. Compartir estos hábitos no sólo es importante para los niños, sino que puede ser un impulso para que los mayores aprendan nuevas habilidades.
BBVA en Argentina pone a disposición la Plataforma Digital de Educación Financiera (EDUFIN), un espacio 100% ‘online’ y con talleres gratuitos. Los cursos están organizados en seis módulos educativos diferentes:
- Finanzas personales: conceptos necesarios para aprender a gestionar las finanzas y adquirir herramientas para la toma de decisiones responsables. Entre ellos se destacan: el dinero, el ahorro, el presupuesto, endeudamiento responsable, inversiones y seguros.
- Emprendedores: brinda las herramientas necesarias para crear, desarrollar y consolidar un emprendimiento.
- Productos bancarios: permite conocer y entender los productos y servicios que ofrecen las entidades financieras. ¿Qué es el sistema financiero?, ¿cómo operar con el banco?, las cuentas monetarias, tarjetas de crédito y débito, productos para invertir y préstamos.
- Conceptos de educación financiera: glosario completo con definiciones e información sobre términos vinculados con el sistema financiero, productos bancarios, finanzas personales y operaciones bancarias.
- Finanzas sostenibles: aborda la relación entre las finanzas, medioambiente y sociedad. ¿Qué son las finanzas sostenibles?, ¿Qué son los Objetivos de Desarrollo Sostenible?, y otros conceptos como bonos y préstamos verdes.
- Seguros: conceptos sobre los distintos tipos de seguros que protegen los bienes y necesidades personales.
Además, BBVA en Argentina cuenta con su blog Economía para tu día a día, cuyo objetivo es contribuir a la toma de decisiones informadas. Allí se puede encontrar información sobre finanzas personales, educación financiera, pero también sobre temas como tecnología o ciberseguridad.