¿Cómo anular una transferencia bancaria errónea en Argentina?

Equivocarse en el destinatario o la cantidad de una transferencia bancaria no es habitual, pero en algunas ocasiones sucede. Ante este escenario, surge la pregunta: ¿cómo rectificar un error financiero de esta magnitud? La respuesta no es tan simple, pero hay algunas recomendaciones para poder gestionarlo.

Una transferencia bancaria implica enviar cierta cantidad de dinero de una cuenta a otra. Es un método rápido, fácil y seguro que se refleja de inmediato en la cuenta receptora y, generalmente, no tiene costo adicional. Una de sus principales ventajas es evitar el uso de efectivo. No obstante, puede generar complicaciones si se cometen errores durante el proceso de envío.

Equivocarse al ingresar el destinatario o la cantidad de dinero no es algo frecuente, pero puede ocurrir. Sin embargo, deshacer una transferencia no es una tarea simple. En la mayoría de los casos, recuperar el dinero enviado por error depende de la honestidad del receptor involuntario.

¿Qué es una transferencia bancaria?

Según el Ministerio de Economía de Argentina, las transferencias representan la transmisión de fondos entre cuentas, ya sean propias o de terceros, incluyendo a entidades bancarias tradicionales y virtuales.

La diferencia entre una transferencia común y una inmediata radica en la rapidez: las segundas garantizan una acreditación instantánea en la cuenta receptora, sin costo adicional ni comisiones.

Para llevar a cabo una transferencia hay que disponer de una cuenta bancaria o una cuenta de pago, así como conocer el CBU (Clave Bancaria Uniforme) en el caso de cuentas bancarias, o el CVU (Clave Virtual Uniforme) si se trata de cuentas de pago donde se enviará el dinero. Es importante destacar que existe compatibilidad entre las transferencias realizadas entre cuentas con CBU y aquellas con CVU.

¿Cuándo se hace efectiva una transferencia?

Jorge Lo Cascio, economista y docente de la Escuela Técnica de la Universidad de Buenos Aires, dice que las transferencias son inmediatas hasta un monto equivalente a 15.000 UVAs para operaciones en pesos por día. Para las monedas extranjeras, el límite es de US $12.500 o euros. Superado ese monto, se debe solicitar autorización a la entidad financiera.

Lo Cascio agrega que “las transferencias pueden ser ordenadas durante las 24 horas del día, todos los días del año. El servicio es gratuito y está a disposición de clientes de todas las entidades financieras, tanto bancos como billeteras virtuales”.

En el caso de los bancos, se pueden realizar a través de los Cajeros Automáticos o el Banco Móvil o Home Banking. También existe la posibilidad de programar transferencias con anticipación.

¿Se puede anular una transferencia bancaria?

“Las transferencias no pueden anularse”, afirma Cintia Godoy, contadora del Estudio Furlone. “Una vez que es enviada, el banco no puede deshacer la operación”.

Lo que sí se puede hacer es comunicar el error al departamento de operaciones de la entidad bancaria, tanto de la cuenta de origen como del destinatario. El banco puede iniciar un procedimiento para la devolución del dinero, aunque no se puede asegurar que sea exitoso. Este proceso puede ser extenso y, en ocasiones, implicar el cobro de comisiones adicionales.

Lo que se puede hacer, sin garantía de éxito, es ponerse en contacto con la persona a la que se le hizo la transferencia. En caso de que haya sido realizada a un destinatario erróneo, se le puede pedir que devuelva el dinero, para luego poder hacerla nuevamente al destinatario correcto.

En caso de que el destinatario haya sido el correcto, pero el monto transferido no, se le puede pedir que, mediante otra transferencia, devuelva el excedente.

“Esto no asegura que tengamos éxito”, agrega Godoy, “porque la persona que reciba la transferencia no está obligada bajo ninguna ley a devolverla. Estamos sujetos a su buena fe a la hora de obrar”.

¿En qué tener cuidado antes de hacer una transferencia?

Al momento de transferir es posible encontrarse con dos situaciones desafortunadas:

• La primera, cometer una equivocación en algún dato y terminar transfiriendo al destinatario equivocado. O bien enviar un monto erróneo, o realizar dos veces la misma operación y transferir el doble de lo que deseábamos.

• La segunda es ser víctima de una estafa al momento de querer adquirir un producto o servicio que amerite, como método de pago, la transferencia bancaria. “No es conveniente transferir dinero a terceras personas para pagar por un servicio o producto”, dice Lo Cascio.

• Ante la segunda situación, el economista sugiere que al momento de comprar en un comercio, “si abonamos mediante transferencia hay que chequear que la cuenta bancaria coincida con el titular del comercio. Eso permite reclamar ante cualquier eventualidad”.

• Por ser la transferencia algo que no puede deshacerse, es importante tomar ciertos recaudos a la hora de enviar el dinero:

1. Verificar si es un destinatario que ya esté agendado con anterioridad y seleccionar el correcto.
2. En caso de que sea un nuevo destinatario, añadirlo prestando atención a los datos.
3. Verificar el CBU/CVU o el alias.
4. Revisar el número de cuenta, el banco destino, el nombre del titular y el DNI/CUIL.
5. Chequear el monto de dinero antes de confirmar la transferencia.
6. Revisar si la coma y el punto indican centavos o decimales. Esto evitará transferir accidentalmente un número mayor al deseado.
7. Si la transferencia inmediata se hará a un beneficiario habitual, se recomienda agendarlo en la funcionalidad del homebanking o mobile, así se reduce la probabilidad de error en la cuenta destino.
8. Para toda transferencia a realizar, cuyo beneficiario no sea habitual y por lo cual no está agendado, es importante tomarse unos segundos al momento de la carga de los datos. Inmediatamente después de cargar el CBU, CVU o Alias, el sistema muestra el Nombre de la persona o Razón social del titular de la cuenta destino, es cuando se debe verificar para luego confirmar la operación o frenar y corregir lo que sea necesario.

Ante cualquier inconveniente, se recomienda actuar lo más rápido posible: comunicar al banco error, chequear desde el home banking el estado de la transferencia y comprobar si es posible contactar al destinatario.